浙商银行股份有限公司2019年年度报告摘要

　　A股股票代码：601916

　　1重要提示

　　1、本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读年度报告全文。

　　2、本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　3、本公司第五届董事会第八次会议于2020年3月27日审议通过了《浙商银行股份有限公司2019年度报告及摘要》。本公司实有董事16名，亲自出席的董事16名，出席人数符合《中华人民共和国公司法》和本公司章程的规定。本公司9名监事列席了本次会议。

　　4、本公司审计师普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所已分别对本公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2019年度财务报告进行了审计，并分别出具了标准无保留意见的审计报告。

　　5、本年度报告摘要除特别说明外，金额币种为人民币。本年度报告摘要所载若干金额及百分比数字已作四舍五入调整。任何表格中总数与金额总和间的差异均由于四舍五入所致。

　　6、利润分配预案：本公司董事会建议派发2019年度现金股息，每10股分配现金股息人民币2.40元（含税），以人民币向A股股东支付，以港元向H股股东支付。上述股息分配预案尚需本公司2019年度股东大会审议批准后方可实施。

　　7、本公司董事长沈仁康、行长徐仁艳、主管财务负责人刘龙、财务机构负责人景峰保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

　　2公司基本情况

　　2.1公司基本情况

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　　2.2 公司业务概要

　　本行是十二家全国性股份制商业银行之一，于2004年8月18日正式开业，总部设在浙江杭州。2016年3月30日，在香港联交所上市，股票代码“2016.HK”；2019年11月26日，在上海证券交易所上市，股票代码“601916”，系全国第13家“A+H”上市银行。

　　开业以来，浙商银行始终按照习近平总书记在浙江工作时对本行提出的要求，立足浙江，面向全国，稳健发展，已成为一家基础扎实、效益优良、成长迅速、风控完善的优质商业银行。

　　面对经济新常态，浙商银行顺应互联网信息技术发展新趋势和客户价值创造新需求，确立了“两最”总目标和平台化服务战略，坚持“服务实体经济、创新转型、合规经营、防化风险、提质增效”五项经营原则，打造平台化服务银行，为客户提供开放、高效、灵活、共享、极致的综合金融服务。

　　截至报告期末，浙商银行在全国19个省（直辖市）及香港特别行政区设立了260家分支机构，实现了对长三角、环渤海、珠三角以及部分中西部地区的有效覆盖。

　　2019年，浙商银行营业收入和归属于本行股东的净利润分别为463.64亿元和129.25亿元，较上年同期分别增长19.06%和12.48%。截至报告期末，总资产1.80万亿元，较上年末增长9.36%，其中发放贷款及垫款总额1.03万亿元，增长19.06%；总负债1.67万亿元，较上年末增长8.32%，其中吸收存款余额1.14万亿元，增长17.33%；不良贷款率1.37%、拨备覆盖率220.80%，资产质量保持优良；资本充足率14.24%、核心一级资本充足率9.64%。在英国《银行家》 (The Banker)杂志“2019年全球银行1000强(Top 1000 World Banks 2019)”榜单上，按一级资本位列第107位、按总资产位列第98位。中诚信国际给予浙商银行金融机构评级中最高等级AAA主体信用评级。

　　3会计数据和财务指标摘要

　　3.1主要会计数据和财务指标

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　　注：

　　（1）期末每股净资产=（归属于本行股东的权益－其他权益工具）╱期末普通股股本总数。

　　（2）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号 — 净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。

　　3.2补充财务比率

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　　注：

　　（1）平均总资产收益率=净利润╱期初及期末资产总额的平均数。

　　（2）平均权益回报率=归属于本行普通股股东的净利润（扣除归属于本行优先股股东的当年净利润）╱期初及期末归属于本行普通股股东的权益（扣除其他权益工具）的平均数。

　　（3）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号 — 净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。

　　（4）成本收入比=业务及管理费╱营业收入。

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　　注：

　　（1）不良贷款率=不良贷款余额╱发放贷款及垫款总额。

　　（2）拨备覆盖率=贷款信用减值损失准备╱不良贷款余额。集团口径与银行口径该指标无差异。监管要求为法人口径拨备覆盖率不得低于140%。

　　（3）贷款拨备率=贷款信用减值损失准备╱发放贷款及垫款总额。集团口径与银行口径该指标无差异。监管要求为法人口径贷款拨备率不得低于2.1%。

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　　注：本表所示监管指标按照当期适用的监管要求、定义和会计准则进行计算，比较期数据不作追溯调整。

　　4  股份变动及股东情况

　　4.1普通股股东数量及持股情况

　　截至报告期末，本行普通股股东总数 663,447 户，其中A股股东663,317户，H股股东130户。截至本年度报告披露日前上一月末普通股股东总数为524,904户，其中A股股东524,777户，H股股东127户。

　　截至报告期末，前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表：

　　单位：股

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　　注：香港中央结算（代理人）有限公司所持股份数为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易系统中交易的本公司H股股东账户的股份总和。除Zhejiang Seaport (Hong Kong) Co., Limited持有股权中的490,000,000股出质外，其余H股股份是否出质，本行未知。

　　前十名有限售条件股东持股数量及限售条件持股情况表：

　　单位：股

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　　4.2优先股股东数量及持股情况

　　截至报告期末，本公司境外优先股股东（或代持人）总数为1户，由The Bank of New York Depository (Nominees) Limited作为代持人。

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　　注：

　　(1)境外优先股股东持股情况是根据本行境外优先股股东名册中所列的信息统计。

　　(2)由于本次发行为境外非公开发行，境外优先股股东名册中所列为截至报告期末，The Bank of New York Depository (Nominees) Limited作为代持人代表在清算系统Euroclear Bank S.A.╱N.V.和Clearstream Banking S.A.的获配售人持有境外优先股的信息。

　　5 经营情况讨论与分析

　　5.1总体经营情况分析

　　业务规模稳步增长

　　截至报告期末，本集团资产总额18,007.86亿元，比上年末增加1,540.91亿元，增长9.36%。其中：发放贷款及垫款总额10,301.71亿元，比上年末增加1,649.38亿元，增长19.06%。负债总额16,727.58亿元，比上年末增加1,285.12亿元，增长8.32%。其中：吸收存款11,437.41亿元，比上年末增加1,689.70亿元，增长17.33%。

　　经营效益持续提升

　　报告期内，本集团实现营业收入463.64亿元，比上年增加74.21亿元，增长19.06%，其中：利息净收入338.74亿元，比上年增加74.89亿元，增长28.38%；非利息净收入124.90亿元，比上年减少0.68亿元，下降0.54%。归属于本行股东的净利润129.25亿元，比上年增加14.34亿元，增长12.48%。

　　资产质量保持优良

　　截至报告期末，不良贷款率1.37%，比上年末上升0.17个百分点。拨备覆盖率220.80%，比上年末下降49.57个百分点；贷款拨备率3.03%，比上年末下降0.22个百分点。

　　资本充足率水平提升

　　截至报告期末，本集团资本充足率14.24%，比上年末增加0.86个百分点；一级资本充足率10.94%，比上年末增加1.11个百分点；核心一级资本充足率9.64%，比上年末增加1.26个百分点。

　　5.2 前景展望与经营计划

　　5.2.1 行业格局与趋势

　　2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，我国将在稳中求进工作总基调下，坚持新发展理念，坚持以供给侧结构性改革为主线，坚持以改革开放为动力，推动高质量发展，打赢三大攻坚战，推动稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险、保稳定，实现经济实现量的合理增长和质的稳步提升。积极的财政政策将大力提质增效，更加注重结构调整。稳健的货币政策将灵活适度，保持流动性合理充裕，货币信贷、社会融资规模增长将同经济发展相适应，社会融资成本将进一步下降。

　　2020年是打好防范化解金融风险攻坚战收官之年，当前我国金融体系总体健康，具备化解各类风险的能力，但风险形势依然复杂，存在诸多不确定性和不稳定性，金融监管将引导金融机构有效应对、妥善处理风险。为推动提升金融服务实体经济质效，金融监管将继续引导资金投向民营企业和小微企业，投向供需共同受益、具有乘数效应的先进制造、民生建设和基础设施短板等领域，促进产业和消费“双升级”。金融监管还将引导金融机构优化金融产品结构和机构体系，引导银行理财稳妥转型，以中小银行改革为重点，全面深化各类银行保险机构改革，压实各方责任，形成健康有序的金融治理体系。

　　新型冠状病毒感染的肺炎疫情发生以来，给全球经济形势和公共卫生安全带来巨大挑战。党中央、国务院及时制定疫情防控方针政策，确保疫情防控有力有序推进，坚决遏制疫情扩散蔓延。当前我国的疫情防控取得了巨大成效，社会生产生活正在逐渐恢复。根据党中央、国务院的统一部署，商业银行将加大对疫情防控相关领域以及制造业、小微企业、民营企业等重点领域的信贷支持，提高金融服务效率，创新金融服务方式，确保金融服务畅通。此次疫情对我国经济运行和银行业整体业绩的影响存在不确定性，我行将密切关注全球疫情动向，积极应对，全力降低疫情对经营业绩的冲击，若有因疫情影响涉及需要披露的事项，我行将及时公告。

　　5.2.2 经营计划

　　2020年，本公司将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党中央、国务院和浙江省委、省政府决策部署，落实监管工作要求，坚持新发展理念，聚焦主责主业，统筹抓好推进全面从严治党、推进实施平台化服务战略、提升服务实体经济质效、提升风险管理能力、提升精益管理水平、提升银行价值、建设充满活力的组织体系，努力推动我行创新转型和高质量发展，为加快实现“两最”总目标、打造“一流商业银行”而不懈努力。

　　5.3 合并利润表分析

　　2019年，面对严峻复杂的形势，本集团坚持以“两最”总目标为引领，全面实施平台化服务战略，大力推动转型发展, 取得优良经营业绩，市场竞争力和品牌影响力持续提升。2019年本集团实现归属于本行股东的净利润129.25亿元，比上年增长12.48%，平均总资产收益率0.76%，平均权益回报率12.21%。营业收入463.64亿元，比上年增长19.06%，其中：利息净收入338.74亿元，比上年增长28.38%；非利息净收入124.90亿元，比上年下降0.54%。业务及管理费121.68亿元，比上年增长5.23%，成本收入比26.24%，比上年下降3.45个百分点。计提信用减值损失189.02亿元，比上年增长45.07%。所得税费用15.37亿元，比上年下降32.87%。

　　人民币千元，百分比除外

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　　5.4资产负债表分析

　　5.4.1 资产

　　2019年末，本集团资产总额18,007.86亿元，比上年末增加1,540.91亿元，增幅9.36%。其中：发放贷款及垫款净额9,989.33亿元，比上年末增加1,618.57亿元，增幅19.34%；金融投资5,180.37亿元，比上年末减少468.96亿元，下降8.30%。从结构上看，发放贷款及垫款净额占资产总额的55.47%，比上年末上升4.64个百分点，金融投资占资产总额的28.77%，比上年末下降5.54个百分点。

　　人民币千元，百分比除外

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　　注：

　　（1）金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资。

　　5.4.2 负债

　　截至报告期末，本集团负债总额16,727.58亿元，比上年末增加1,285.12亿元，增幅8.32%。

　　人民币千元，百分比除外

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　　5.4.3股东权益

　　截至报告期末，归属于本行股东的权益合计1,262.46亿元，比上年末增加253.61亿元，增长25.14%。

　　5.5发展战略及核心竞争力

　　（一）愿景

　　努力为社会提供优质、高效的金融服务，把浙商银行打造成一流的商业银行。

　　（二）总目标

　　“两最”总目标：最具竞争力全国性股份制商业银行和浙江省最重要金融平台。

　　“最具竞争力全国性股份制商业银行”是指在服务目标客户过程中体现出比肩一流股份制银行的专业水准，在创新能力、风控能力、市场服务能力、价值创造能力上具有明显竞争优势；规模体量上与全国性股份制商业银行的身份相匹配，能够为专业能力的持续发展提供支撑。

　　“浙江省最重要金融平台”是指功能齐全、特色鲜明、业绩优良、声誉卓著的浙江省代表性金融集团，在科技应用、模式创新、高效服务上走在前列，成为省内各级政府、金融机构、核心企业和广大浙商的战略性合作伙伴。

　　（三）战略定位

　　以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，提升数字化、平台化、专业化能力，全面推进平台化服务战略，着力培育增长新动能。

　　平台化服务战略：以“两最”总目标为引领，植入平台化基因，创新金融科技应用，建设强大的平台化服务体系，以平台化服务为源动力，驱动创新和发展，拓展客群和业务，优化流程和风控，提升绩效和管理，增强特色和优势，打造平台化服务银行，持续推动高质量发展。

　　（四）指导思想

　　深入贯彻十九大精神，落实新发展理念，坚持服务实体经济、创新转型、合规经营、防化风险、提质增效五项经营原则，以绩效和风控为导向，摒弃规模情结、粗放式经营、松散式管理，转变发展方式，减耗增收节支，树立平台化思维，重新定义业务模式和经营管理，植入差异化管理理念，提升精益化管理水平，努力实现资产与资本相平衡、质量与效益相兼顾、成本与效率相统筹的高质量、高绩效、可持续发展。

　　（五）核心竞争力

　　持续快速的成长能力

　　本公司得益于战略性的全国布局、高效的运营管理能力和浙江雄厚的基础支撑，已发展成为一家基础扎实、效益优良、成长迅速、风控完善的全国性股份制商业银行，效益、规模持续快速增长，中长期发展前景广阔。

　　务实创新的品牌文化

　　本公司秉承“灵活创新、务实协作、客户为先、人本关爱”的企业文化，明确“触发金融生态活力”的品牌价值主张和“大有、灵动、焕能”的品牌特质，立体塑造“00后银行”的鲜活品牌形象，切实履行企业社会责任，与客户共创价值。

　　特色鲜明的公司业务

　　本公司围绕企业流动性管理需求，充分运用互联网、大数据、区块链等新技术，形成池化融资平台、易企银平台、应收款链平台，并以此为基础实现一系列业务模式创新，为企业打造开放、平等、高效的“自金融”平台，已形成特色市场竞争优势。

　　专业领先的小微服务

　　本公司是业内小微企业业务的先行者，致力于支持实体经济发展并从中捕捉自身发展机遇，在机制、产品、流程、风控等方面已形成特色优势，同时，积极运用互联网技术与思维，通过移动作业工具和线上化流程的应用，提高服务效率，专业服务能力获得市场和客户的高度认可。

　　不断完善的业务体系

　　本公司围绕差异化竞争能力的提升，开展投资银行、资产托管、金融市场、资本市场、金融机构、资产管理业务，通过金融产品与服务模式的迭代创新，组合运用各类金融工具，为客户提供全方位、一站式、可持续的金融服务方案，不断提升多元化盈利能力和空间。

　　优势突出的金融科技

　　本公司坚持深耕金融科技沃土，践行科技引领转型，积极构建与本公司发展实际相适应的信息科技基础设施、系统架构、技术平台、应用体系和管理机制，领先探索区块链、人工智能、生物识别、自然语言识别、云计算与大数据等前沿技术与银行业务的深度融合，逐步树立起领先的金融科技创新品牌形象。

　　审慎稳健的风险管理

　　本公司始终坚持审慎稳健的风险偏好，强化垂直管理，实行特色风险监控官派驻制度，持续完善风险管理制度体系、统一授信管理体系、信用风险限额框架体系等，资产质量位于全国性股份制商业银行较好水平。

　　科学合理的人才储备

　　本公司加强干部人才队伍建设，管理层具备卓越的战略视野及经营管理能力，在业务运营、财务管理、风险控制和信息技术等领域经验丰富。推进差异化人才培养模式，持续聚焦青年员工发展，员工受教育程度高，专业能力强，年轻富有活力。

　　多元稳定的资本补充

　　本公司顺利完成“私募增资+H股IPO+A股IPO”三步走资本运作方案，“A+H”双通道的形成建立了长期、稳定、积极、可持续的市场化资本补充机制，业务发展和战略推进得到有力支撑。