贵阳银行股份有限公司2019年年度报告摘要（下转C502版）

　　一、重要提示

　　(一) 本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　(二) 本行第四届董事会2020年度第二次会议于2020年4月27日审议通过了2019年年度报告及摘要，本次会议应出席董事11名，亲自出席董事11名，其中，戴国强独立董事、朱慈蕴独立董事、罗宏独立董事、刘运宏独立董事均以视频连线方式出席，会议由张正海董事长主持，监事会成员及高级管理人员列席了会议。

　　(三) 本行年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计,并被出具了标准无保留意见的审计报告。

　　(四) 本行董事长张正海先生、行长夏玉琳女士、主管会计工作的负责人梁宗敏先生、会计机构负责人李云先生保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

　　(五) 经董事会审议的报告期利润分配预案

　　本行董事会建议，以普通股总股本3,218,028,660股为基数，向登记在册的全体普通股股东每10股派送现金股利3.1元人民币（含税）,共计派发现金股利997,588,884.6元（含税）。

　　上述预案尚待股东大会批准。

　　(六) 本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。

　　(七) 前瞻性陈述的风险声明

　　本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。

　　(八) 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。

　　否。

　　(九) 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。

　　否。

　　二、公司基本情况

　　（一）公司简介

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　　（二）公司主要业务

　　人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现、承兑；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；基金销售；经监管机构批准的各项代理业务。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；国际结算；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务。经监管机构批准的其他业务。

　　（三）主要会计数据和财务指标

　　1.近三年主要会计数据和财务指标

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　　注：1.公司于2019年1月1日起根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，采用修订后的金融企业财务报表格式编制财务报表，将基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。除非特别说明，本报告中提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。未重述前期比较财务报表数据。

　　2.公司于2019年1月1日起执行财政部于2017年修订的《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》等新金融工具准则。会计政策变更说明详情请参阅公司2018年11月27日在上海证券交易所网站发布的相关公告。自2019年1月1日起，公司按新金融工具准则要求进行会计报表披露，根据新旧准则衔接规定，未重述2018年末及同期可比数，就相关数据影响调整2019年期初留存收益和其他综合收益。

　　3.公司于2018年11月19日非公开发行优先股5000万股，增加本公司归属于母公司股东的净资产49.93亿元。本公司此次发行的优先股计息起始日为2018年11月22日，按年派息，公司于2019年10月28日召开董事会审议通过2019年优先股股息发放方案，并于2019年11月22日发放了2019年的优先股股息。本表中的基本每股收益和加权平均净资产收益率考虑了已发放优先股股息的影响。

　　4.基本每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。2019年5月7日，公司2018年年度股东大会审议通过公司2018年度利润分配及资本公积转增股本方案。公司以普通股总股本2,298,591,900股为基数，以资本公积金向全体普通股股东每10股转增4股，共计转增919,436,760股，转增后普通股总股本增加至3,218,028,660股，2019年已实施完成并获得监管批复。报告期及各比较期的每股指标均按总股本3,218,028,660股计算。

　　5.净利差=平均生息资产收益率-平均付息负债付息率；净息差=利息净收入/平均生息资产。

　　6.非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号——公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算，下同。

　　2.2019年分季度主要财务数据

　　单位：人民币 千元

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　　3.非经常性损益项目和金额

　　单位：人民币 千元

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　　（四）补充财务指标

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　　（五）资本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况

　　1.资本结构及变化情况

　　单位：人民币 千元

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　　注：1.以上为根据《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率相关数据及信息；核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量。

　　2.并表口径的资本充足率计算包括所有分支机构以及附属子公司贵银金融租赁有限责任公司和广元市贵商村镇银行股份有限公司。

　　3.享受过渡期优惠政策的资本工具：按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，商业银行2010年9月12日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期优惠政策，即2013年1月1日起按年递减10%。2012年末本公司不合格二级资本账面金额为17.90亿元，2013年起按年递减10%，报告期末本公司不合格二级资本工具可计入金额为5.37亿元。

　　2.母公司杠杆率

　　单位：人民币 千元

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　　3.流动性覆盖率

　　单位：人民币 千元

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　　4.净稳定资金比例

　　单位：人民币千元

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　　注：以上为并表口径，根据中国银保监会于2018年5月发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算。

　　（六）贷款五级分类情况

　　截至报告期末，贷款总额2,045.15亿元，不良贷款余额29.61亿元，较年初增长6.55亿元，不良贷款率1.45%，较年初增长0.1个百分点。

　　单位：人民币 千元

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　　（七）股东情况

　　1.股东总数

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　　2.截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表

　　单位：股

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　　3.前十名有限售条件股东持股数量及限售情况

　　单位：股

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　　三、报告期内的总体经营情况

　　(一)经营情况讨论与分析

　　报告期内，本行坚持“稳中求进”工作总基调，紧扣高质量发展主线，围绕“百年好银行”使命愿景，稳步推进战略转型，不断完善服务体系，提升基础管理能力，加强风险防控，统筹推进规模、质量、效益、速度协调发展。

　　经营规模保持平稳增长，截至报告期末，资产总额5,603.99亿元，较年初增加570.73亿元，增长11.34%；存款余额3,332.34亿元，较年初增加207.55亿元，增长6.64%；贷款余额2,045.15亿元，较年初增加342.10亿元，增长20.09%。

　　经营业绩实现稳步提升，报告期内，实现营业收入146.68亿元，较上年同期增加20.23亿元，增长16.00%；实现归属于母公司股东的净利润58.00亿元，较上年同期增加6.63亿元，增长12.91%；实现基本每股收益1.72元，较上年同期增加0.12元。

　　监管指标总体保持稳定，截至报告期末，不良贷款率1.45%，较年初上升0.10个百分点；拨备覆盖率291.86%，较年初上升25.81%；拨贷比4.23%，资本充足率13.61%。

　　(二)报告期内主要业务条线经营情况

　　1.公司类业务

　　公司金融业务

　　报告期内，公司坚持以供给侧结构性改革为主线，以大公司金融改革为抓手，围绕贵州省“大扶贫、大数据、大生态”三大战略行动，主动融入地方经济发展，进一步深化营销体系改革，成立区域营销中心，下沉服务重心，围绕各地产业布局，创新金融服务模式，深化金融扶贫合作，统筹推进重点企业和重点行业的营销工作，培育壮大实体经济，加快构建公司客户价值金融服务体系，推动公司业务高质量发展。一是聚焦实体企业服务，按照回归本源、服务实体的要求，建立重点区域、重点项目、重点企业客户营销白名单，加大对贵州省“双千工程”“十三大产业”、贵阳市“一品一业、百业富贵”等重点领域的综合金融支持力度，推动能源、化工、有色等传统优势产业转型升级，推进现代制造业、现代服务业及大健康、大数据、新能源等新兴产业加快发展，有力促进经济升级和产业集聚，在贵州省新一轮产业发展中抢抓机遇。二是加强金融精准扶贫。围绕全省十二大特色产业，稳步推进绿色产业扶贫贷款，积极推广“公司+合作社+基地”模式，以农村“组组通”公路建设为重点，打好基础设施建设硬仗，发挥地方性金融作用，助力“乡村振兴”战略实施；继续挖掘扶贫攻坚“一产”带动“一二三产”融合的机遇，注重全产业链的市场培育和开发。三是持续优化业务结构。持续优化存款结构，以机构改革为契机，加强社保、住建、财政、交通、教育等领域金融服务创新合作，搭建广覆盖、多领域的服务平台。

　　截至报告期末，本行对公客户数达到17.36万户，较年初增加2.24万户，增长14.81%；对公存款余额2,200.16亿元，较年初增加43.95亿元，增长2.04%；对公贷款余额1,608.26亿元，较年初增加301.93亿元，增长23.11%。

　　投资银行业务

　　报告期内，本行重点围绕直接融资业务及资产证券化业务，致力于为地方实体企业、大型客户的多元化需求提供综合化融资融智服务，助力国企供给侧改革，持续推动投资银行业务转型发展。

　　报告期内，本行业务资质更加多元化，成为贵州省首家获得中国银行间市场交易商协会非金融企业债务融资工具B类主承销商资格的地方法人银行，获得全国商业银行第三批开展不良资产证券化试点资格。同时，本行多层次投行产品服务体系逐步建立，为实体企业发行债务融资工具、债权融资计划等直接融资项目提供主承销服务，注册金额21亿元；为客户发行企业资产证券化项目提供一揽子金融服务，助力脱贫攻坚、绿色扶贫、商业物业等多个领域的企业完成资产证券化产品发行，备案金额83.73亿元。报告期内，本行发行“爽元2019年第一期信贷资产支持证券”，为2019年银行间市场第一单城商行对公企业信贷资产支持证券产品，发行金额26.24亿元。

　　科技企业金融业务

　　报告期内，本行多措并举，不断优化科技型企业融资环境，推动科技企业金融业务稳步发展。一是加强科技企业金融业务与各类业务联动，拓宽企业融资担保方式，以企业的知识产权作为质押担保向企业发放贷款。二是扩大企业融资渠道，继续深化与政府各级部门的合作，通过本行与政府分担信贷风险方式，提高科技型企业融资的可获得性。三是加大对科技型企业的信贷投放力度，确保信贷规模。

　　截至报告期末，科技型企业贷款余额为118.78亿元，较年初增加40.44亿元，增长51.62%；知识产权质押贷款累计发放额为13.06亿元。

　　国际业务和票据业务

　　报告期内，本行持续做好传统跨境结算业务，大力支持贸易融资和资本项目业务。截至报告期末，母公司国际结算量为4.29亿美元。在2019年国家外汇局贵州省分局年度考核中，公司获得 B+类评级。

　　截至报告期末，母公司银行承兑汇票余额326.27亿元，贴现余额27.17亿元。

　　2.零售类业务

　　报告期内,本行紧扣“以客户为中心、数字化转型”的经营理念，持续深化大零售战略转型，零售业务继续保持稳健增长。一是完成了大零售改革方案的顶层设计，从组织架构、资源配置、考核激励、人才管理、核心能力建设等方面进行了重塑，积极推动零售业务发展。二是持续深化网点转型，建立网点建设及智能化提升联席会议机制，网点提质增效、智能转型取得实质成效，决策链进一步缩短，决策效率进一步提升。三是进一步提升大数据应用能力，推进零售统一数据应用平台及数据分析实验室建设，逐步完善零售数据挖掘应用机制，强化大数据技术在业务风险控制、营销决策等方面的应用。

　　截至报告期末，母公司零售客户数达到1002万户，较年初增加196万户。

　　个人金融业务

　　报告期内，本行围绕存款立行，持续推动产品创新，坚持“以客户多元需求”为导向，从传统储蓄产品向特色储蓄产品转变、从线下产品向线上产品转变，从单一产品向组合产品转变，推出针对代发工资客户与个体工商户的活期储蓄产品“爽活盈”，针对有流动性需求和收益性需求客群的定期储蓄产品“爽加利”，“爽”系列特色储蓄产品体系成为本行存款业务营销的一张重要名片。同时，致力于打造爽心体验品牌，坚持“以客户体验至上”为宗旨，营造更加舒适的服务环境、打造更加简便的业务流程、创造更加便捷的生活场景，打造全方位、多层次、立体化的服务网络，实现客户足不出户办理业务，陆续推出手机扫码乘地铁、ETC掌上申请、电子社保卡无卡购药等无感体验，持续为客户带来爽心体验。

　　截至报告期末，本行储蓄存款余额975.21亿元，较年初增加135.67亿元，增长16.16%；储蓄存款占存款本金总额29.26%。

　　信用卡业务

　　信用卡业务聚焦有效获客、交叉销售、价值转化，以助力客户价值管理转型、促进运维管理效能提升、筑牢风险防控安全体系为目标，全面提升业务质效水平。一是以稳促进，通过递进式营销、联动营销策略，促进有效客户转换，逐步提升客户的活跃度。二是以进促优，异化定价策略与分期产品双轮驱动，聚焦中、高价值客户差异化服务，强化低价值客户经营，年末客户平均价值贡献较年初增加4倍。三是以点促面，深入推进“爽爽星期六”特色品牌场景，构建集汽车、商圈、美食、母婴、教育、酒店为一体的消费生态圈。四是多措并举，完善自动化、智能化系统功能建设，全面提升系统化运营管理水平，提高业务运行效率。五是多策并举，强化贷前风险防控、贷中交易监测、贷后分层催收策略，切实把好前、中、后三道风险关口。

　　报告期内，本行信用卡累计发卡148.91万张，较年初增加9.09万张，激活率88.46%，信用卡年度总收入4.96亿元，实现中间业务收入3.70亿元。

　　普惠金融业务

　　报告期内，本行普惠金融服务体系持续完善。一是深入推进政银联合服务。与政府职能部门合作，在三家支行设立不动产便民利企服务窗口；拓宽客户申贷渠道，在贵阳市民营经济服务平台业务的“贵商易”APP嵌入本行“数谷e贷”系列产品申请入口。二是持续加大普惠群体信贷支持力度。通过4321政银担风险分担业务、政策性风险贷款资金池业务、创业担保贷款业务、转贷应急资金业务合作等方式，切实解决小微企业融资难、融资贵问题。三是整合优化普惠类抵押贷款。通过优化办理流程、统一文件标准等方式，将普惠类抵押贷款办理时效提升1倍。四是持续优化提升“数谷e贷”大数据系列产品。通过升级“税源e贷”3.0版，增加“超值e贷”按揭房产抵押，优化“烟草e贷”模型，明确“网商贷”准入客群等方式，有效提高普惠客户获贷率。五是不断提高普惠信贷业务线上风控能力。通过加强大数据应用，对业务流程、系统、模型、人员进行数据分析，对模型规则持续优化。报告期内，公司荣获中国中小企业协会和中国银行业协会联合颁发的“2019年金融服务民营及中小企业案例征集优秀案例”。

　　截至报告期末，本行普惠型小微企业贷款（含单户授信1000万及以下小型企业、微型企业、个体工商户、小微企业主经营性贷款）余额218.58亿元，较上年同期增加36.28亿元，增速19.9%；尚存贷款余额的贷款户数32740户，较上年末增加2255户。

　　3.金融市场类业务

　　同业业务

　　报告期内，本行持续推进同业合作，积极拓展业务渠道，继续深化与银行、证券、基金、保险、信托公司等各类交易对手的合作，为实体企业客户提供优质高效的金融服务。稳步推进风险管理和系统建设，持续做好风险防范。通过采取灵活的投资策略，加快资产流转，加强定价管理，不断提升资产配置能力，稳步提高资产收益；加强流动性管理，合理运用同业拆借、债券回购以及同业存单等多项货币市场工具，多元化积极有效拓宽同业负债来源，降低同业负债成本。

　　报告期内，本行获得2019年国开债承销团资格，获批中期借贷便利资格，获得外汇交易中心评选的2019年度银行间本币市场“核心交易商”“优秀货币市场交易商”和“交易机制创新奖”等奖项，获得中央国债登记结算有限责任公司评选出的2019年度“结算100强-优秀自营机构奖”奖项。

　　资产管理业务

　　报告期内，本行理财业务转型工作有序开展，产品净值化转型平稳推进，转型发展取得明显成效。一是完善制度建设，累计完成42个相关制度的新增、修订及完善，为理财业务的转型发展奠定了制度基础。二是加大产品创新力度，发行了纯债稳盈、ETC专属、基金精选等多种理财产品，探索配置型+交易型投资管理模式；创建银行系理财业务首个特色FOF创新管理模式，设立该模式管理的“爽银财富-基金精选”系列产品；设立产品投资总监负责制的团队运作管理模式，引入精细化考核举措，全面提升产品运作管理能力。三是加强客户管理，进行客户画像、精准化营销管理，发行各类公募理财产品满足一般客户需求，同时推出一对一、一对多的私募及专户类理财满足高净值客户的理财需求；推出县域专属理财、ETC专属理财等理财服务，扩展县域及农村理财客户。四是完善投研体系建设，搭建宏观+中观+微观多维度分析框架，以债券、权益、城投融资等分类研究为资产配置提供依据。五是推进系统建设，建设了评审系统、投资管理系统、风险绩效系统、估值系统、信息披露系统等涵盖理财业务全流程的一体化系统平台，夯实了理财业务转型发展所需的设施基础。

　　截至报告期末，本行理财存续规模772.89亿元，较上年增长2.78%，其中固定收益类理财687.53亿元，权益类理财1.82亿元，混合类理财83.54亿元。存续理财产品全部为非保本理财产品，其中，净值型理财产品存续规模为625.53亿元，较年初增长13.44%，净值型产品占理财产品比例为80.93%。

　　4.绿色金融业务

　　报告期内，公司秉承可持续发展理念，主动履行服务地方经济的职责，围绕发展绿色生态特色银行的战略，构建绿色金融架构体系，创新绿色金融产品服务模式，积极推动绿色金融发展；着力增强对绿色产业的信贷支持，重点在节能、污染防治、资源节约与循环利用、清洁交通、清洁能源、生态保护等行业加大绿色信贷投放力度，目前已形成五大类共二十八款绿色金融产品。报告期内，公司在全国银行间债券市场成功发行“贵阳银行股份有限公司2019年第一期绿色金融债券”，发行规模为人民币30亿元，公司累计发行“绿色金融债券”80亿元。截至报告期末，母公司绿色信贷余额为179.62亿元，较年初增加24.35亿元，增长15.68%。

　　5.信息科技发展

　　报告期内，公司高度重视信息科技建设，积极深化科技创新，应用大数据、生物识别、人工智能等技术，手机银行、微信等客群渠道，以客户为中心，以提升用户体验为抓手，提升线上、线下服务质量。一是推动柜面业务自助化，进一步提升智能柜员机（STM）交易处理功能和客户体验，增加特色化储蓄产品，打造自助化、智能化的业务办理模式，智能柜员机（STM）覆盖90%的个人业务功能。二是自助业务线上化，持续完善线上产品体系，在手机银行、微信银行、农村金融平台等渠道实现了小爽贷、纯债稳盈、电子社保卡等业务功能，对交通、社保、医院、教育等重点行业客户提供支付及缴费整体解决方案，手机银行新增ETC申请、轨道交通离线支付、电子社保卡购药、第三方支付缴交学费等功能，解决客户在任何时间、任何地点快速获得最新金融产品服务的需求。三是建设微信小程序应用平台，借助微信的庞大客群拓展本行金融服务渠道。四是拓展人脸识别技术在网点的应用，实现VIP客户自动识别，助力网点精准营销。五是在大数据应用方面，重点聚焦风险、营销的数据体系建设，搭建交易反欺诈系统，完善反欺诈模型，实现对电子渠道渠道交易欺诈的实时识别与预警；建设零售客户集市，通过对用户多维度数据分析，形成全方位用户画像，为产品销售提供客群支撑。

　　借助信息技术，提升精细化管理水平。一是健全投资管理服务平台体系，助力理财业务转型发展。二是按照监管要求，在本行试点通过用系统实现履职回避管理，建设员工履职回避管理系统，促进公司依法合规经营。三是建设工号统一管理平台，贯通各应用系统用户体系，实现在各信息系统工号创建、工号授权、工号注销、行为预警等环节的集中管理与控制。

　　6.网络金融渠道建设

　　报告期内，本行重点围绕完善业务功能、提升用户体验等方面，进一步推进产品创新与支持体系建设。一是强化电子银行渠道对柜面业务支撑分流能力。完成了“个人账户总览”“（个人）定活互转”“小额双免批量关闭”“手机号支付”“电子社保卡”等功能业务的手机银行上线，新增手机银行水电煤气签约代扣及查询等功能。二是持续优化丰富渠道产品，提升风控能力。对手机银行及网上银行的功能及UI进行优化，上线人脸识别验证登录、非税综合缴费等功能，优化手机银行转账流程、明细查询、理财交易等功能，不断提升客户体验，增强客户黏性。三是通过运用大数据技术，对手机银行、网上银行交易从交易金额、账户、位置信息等进行综合分析，进行反欺诈综合防控，提升整体风险防控能力。

　　截至报告期末，本行手机银行、网上银行、直销银行等电子渠道业务实现有效突破，电子渠道业务分流率提升至97.64%；手机银行客户累计达到387.75万户，较年初增长38.51%，累计交易笔数1810.09万笔，累计交易金额4,549.41亿元；网上银行客户累计达到92.89万户，较年初增长3.67%，累计交易笔数938.76万笔，累计交易金额10,832.73亿元；直销银行客户为44.19万户。

　　(三)报告期内经营情况分析

　　1.主营业务分析

　　（1）利润表及现金流量表相关科目变动分析

　　单位：人民币 千元

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　　（2）业务收入分布情况报告期内，本行发放贷款及垫款利息收入为111.45亿元，较上年增长30.03%，主要系发放贷款及垫款规模增加所致；长期应收款利息收入为16.63亿元，较上年增长36.07%，其规模及平均利率均有所上升；其他项目收入16.12亿元，较上年增加12.52亿元，增长347.60%，主要系采用新金融工具准则所致。报告期内，债券利息收入为47.58亿元，较2018年债券及其他投资利息收入52.36亿元有所下降，主要系计算口径差异所致；信托及资管计划利息收入为66.28亿元，较上年下降主要系采用新金融工具准则所致（6.12亿元重分类为投资收益）；本行手续费及佣金收入为13.30亿元，较上年下降2.04亿元，主要系投资银行业务手续费收入下降所致。

　　单位：人民币 千元

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　　（3）营业收入地区分布情况

　　单位：人民币 千元

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　　注：1.贵阳地区包括总行；

　　2.营业收入按地区分布情况不包含子公司的营业收入。

　　（4）财务报表中增减变化幅度超过30%的项目及变化情况

　　财务报表数据变动幅度达30%（含30%）以上，且占报表日资产总额5%（含5%）或报告期利润总额10%（含10%）以上的项目及变化情况如下：

　　单位：人民币 千元

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　　2.资产情况

　　（1）贷款和垫款

　　截至报告期末，本行贷款和垫款本金总额2,045.15亿元，较年初增加342.11亿元，增长20.09%；贷款和垫款本金总额占资产总额36.49%，较年初上升2.66个百分点。对公贷款余额1,608.26亿元，较年初增长23.11%，占贷款总额比例为78.64%；个人贷款余额436.89亿元，较年初增长10.13%，占贷款总额比例为21.36%。

　　单位：人民币 千元

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　　（2）企业贷款投放的行业情况

　　单位：人民币千元

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　　（3）贷款按地区划分占比情况

　　截至报告期末，本行贷款主要投放贵州省内，贵州省内贷款金额占比为93.10%，其中贵阳地区贷款金额占比为45.32%。

　　单位：人民币 千元

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　　（4）前十名贷款客户情况

　　单位：人民币千元

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　　（5）贷款按担保方式划分占比情况

　　截至报告期末，本行贷款主要为抵押贷款、质押贷款和保证贷款，占贷款和垫款本金总额的比例分别为32.44%、40.81%和17.75%。

　　单位：人民币 千元

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　　（6）个人贷款结构

　　单位：人民币 千元

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　　（7）买入返售金融资产情况

　　单位：人民币 千元

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　　3.负债情况

　　（下转Ｃ502版）