信用服务领域 成互联网巨头“新战场”

　　本报记者 李 冰

　　继蚂蚁芝麻分和腾讯微信支付分之后，“360分”也来了。

　　近日，360金融正式推出个人信用消费分“360分”，目前该功能已在360借条APP低调上线，宣告了又一家互联网金融科技企业宣布进军信用服务领域。

　　零壹研究院执行院长，沛益咨询首席专家陈小辉对《证券日报》记者表示，“2020年政府工作报告再次强调要打造数字经济新优势。随着数字经济的进一步发展，数字化后的个人信用服务将备受青睐，前景广阔。个人信用服务作为经济领域的一项基础设施，需要互联网和大数据等技术与个人信用服务深度融合。具有互联网和大数据等优势的机构自然不会错过良机。”

　　“360分”

　　将与旗下保险等生态圈打通

　　据介绍，360分根据用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质和人脉关系五大维度评估，分数区间为0-900分，失信行为将带来负面影响。若触发风控规则和提交增信资料，会触发360分的更新。此外，用户在申请信用服务时，360借条会根据用户的360分给予相应的权益，如提额、降息、优惠券、活动奖励等等。

　　有业内人士认为：“此次360金融布局个人信用服务领域有望与旗下保险、互助、财富管理以及信用消费生态圈打通。”

　　此外，6月5日，360集团以12.8亿元收购天津金城银行股份有限公司（简称金城银行）30%的股权，成为继阿里、腾讯之后，第三家任全国性银行第一大股东的互联网公司，360金融则是此次交易和业务协同的首要获益方。“360分”的推出也让360集团刚刚牵手的金城银行与360金融未来合作空间充满想象。

　　据360金融方面向《证券日报》记者透露，未来360金融与金城银行业务将会进行结构性对接，共同开发联合品牌产品、获客运营和风控能力结合，并进一步扩展数字金融和信用服务生态。

　　麻袋研究院高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者阐述观点认为：“金融科技企业入局个人信用服务分，本质上是将其作为自身金融生态链的一环进行发展，信用服务分捆绑互金场景内的理财、贷款、消费等诸多业务，通过评分的方式激励用户提升活跃度，加强用户黏性。”

　　中小互金机构

　　入局机会不大

　　《证券日报》记者注意到，不仅是360金融，目前已有多家互联网金融企业入局个人信用服务分领域。例如，6月5日，微信支付分低调开通查询入口，面向用户全量开放，是其个人信用领域迈出的重要一步，也预示着在个人信用领域微信支付与支付宝“正式对决”。

　　苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁对《证券日报》记者表示：“个人信用领域存在巨大的社会和经济价值，也正成为互联网金融科技企业的新战场。除了传统的金融贷款业务，目前信用服务渗透到职场招聘、物品和房屋租赁、差旅住房等方方面面，互联网金融科技企业可以针对性的对自身海量用户价值识别和挖掘，为更多的信用服务和金融服务铺路。”

　　而谁将在行业中实现突围，也仍待观察。

　　陈小辉认为，整体来看，各家互金巨头的信用分大体可分为两类，一类是具有较为丰富的个人应用场景和个人数据生成、采集渠道的信用分，另一类则相对缺乏个人数据生成和采集渠道。未来，具有较为丰富的个人应用场景、个人数据生成和采集渠道的信用分将可能脱颖而出、拔得头筹。

　　苏筱芮补充认为，各家信用分与自家的金融产品、消费行为等深度捆绑，能够在行业中实现突围，还是需要看落地应用场景，例如芝麻信用分可以应用在共享单车、共享充电宝等多领域，而新上线的360个人信用分局限在了借条APP内，未来，谁家信用分的开放程度更高，谁就更容易在行业中领先。”