中国邮政储蓄银行股份有限公司
董事会决议公告

　　证券代码：601658        证券简称：邮储银行        公告编号：临2020-038

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司

　　董事会决议公告

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称本行）董事会于2020年8月14日以书面形式发出会议通知，于2020年8月28日在北京以现场方式召开会议。会议应出席董事13名，亲自出席13名。部分监事及高级管理人员列席会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》等有关法律、行政法规、部门规章、规范性文件和《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》的有关规定。

　　会议由张金良董事长主持，出席会议的董事审议并表决通过了以下议案：

　　一、 关于中国邮政储蓄银行2020年半年度报告、摘要及业绩公告的议案

　　议案表决情况：有效表决票13票，同意13票，反对0票，弃权0票。

　　中国邮政储蓄银行2020年半年度报告及摘要具体内容请见上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）。

　　二、 关于中国邮政储蓄银行聘请2021年度会计师事务所的议案

　　议案表决情况：有效表决票13票，同意13票，反对0票，弃权0票。

　　独立董事对本项议案发表如下意见：同意。

　　本议案尚需提交本行股东大会审议。具体内容请见上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）。

　　三、 关于《中国邮政储蓄银行2020年上半年全面风险管理报告》的议案

　　议案表决情况：有效表决票13票，同意13票，反对0票，弃权0票。

　　特此公告。

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会

　　二〇二〇年八月二十八日

　　证券代码：601658        证券简称：邮储银行        公告编号：临2020-039

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司

　　监事会决议公告

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称本行）监事会于2020年8月14日以书面形式发出会议通知，于2020年8月28日在北京以现场方式召开会议。会议应出席监事9名，亲自出席9名。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》等有关法律、行政法规、部门规章、规范性文件和《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》的有关规定。

　　会议由陈跃军监事长主持，出席会议的监事审议并表决通过了以下议案：

　　一、关于中国邮政储蓄银行2020年半年度报告、摘要及业绩公告的议案

　　议案表决情况：有效表决票9票，同意9票，反对0票，弃权0票。

　　本行监事会认为，本行2020年半年度报告、摘要及业绩公告的编制和审核程序符合法律、行政法规和监管规定，报告的内容真实、准确、完整地反映了本行的实际情况。

　　二、关于中国邮政储蓄银行聘请2021年度会计师事务所的议案

　　议案表决情况：有效表决票9票，同意9票，反对0票，弃权0票。

　　本议案尚需提交本行股东大会审议。

　　特此公告。

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司监事会

　　二〇二〇年八月二十八日

　　证券代码：601658        证券简称：邮储银行        公告编号：临2020-040

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司

　　关于变更会计师事务所的公告

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　重要内容提示：

　　● 拟聘任会计师事务所名称：德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为本行国内会计师事务所；德勤?关黄陈方会计师行为本行国际会计师事务所

　　● 原聘任会计师事务所名称：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）为本行国内会计师事务所；罗兵咸永道会计师事务所为本行国际会计师事务所

　　● 变更会计师事务所的简要原因及前任会计师的异议情况：按照中华人民共和国财政部（以下简称财政部）《国有金融企业选聘会计师事务所管理办法》（财金[2020]6号，以下简称财政部管理办法）要求，2020年度审计工作结束后，本行连续聘用原聘任的会计师事务所将满8年，须进行变更。本行已就会计师事务所变更事宜与原聘会计师事务所进行了沟通，原聘会计师事务所对变更事宜无异议。

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称本行）于2020年8月28日召开董事会审议通过了《关于中国邮政储蓄银行聘请2021年度会计师事务所的议案》，拟聘任德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）和德勤?关黄陈方会计师行为本行2021年度会计师事务所，分别负责对本行按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表提供2021年度审计及相关服务。本次会计师聘任事项尚需提交本行股东大会审议。

　　一、拟聘任会计师事务所的基本情况

　　（一）机构信息

　　1.德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）

　　（1）基本信息

　　德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）（以下简称德勤华永）的前身是于1993年2月成立的沪江德勤会计师事务所有限公司，2002年5月更名为德勤华永会计师事务所有限公司。经2012年9月14日财政部财会函[2012]40号批准，德勤华永转制成为特殊普通合伙企业，注册地址为上海市黄浦区延安东路222号30楼。德勤华永北京分所为特殊普通合伙企业分支机构，注册地址为北京市朝阳区针织路23号中国人寿金融中心10层、22层。

　　德勤华永的经营范围为“审查企业会计报表，出具审计报告；验证企业资本、出具验资报告；办理企业合并、分立、清算事宜中的审计业务，出具有关报告；基本建设年度财务决算审计；代理记账；会计咨询、税务咨询、管理咨询、会计培训；法律、法规规定的其他业务等”。德勤华永在北京、大连、天津、成都、重庆、济南、合肥、南京、苏州、武汉、杭州、厦门、广州、深圳等地设有14家分所，并在技术标准、质量控制、人力资源、财务、业务和信息管理等方面实施总分所实质性一体化管理，总所及所有分所实行资源统一调配。

　　德勤华永作为德勤全球网络成员机构，拥有中国会计师事务所执行资格，具备从事H股企业审计业务的资质。德勤华永是原经财政部和中国证券监督管理委员会批准的具有证券、期货相关业务资格的会计师事务所。

　　（2）人员信息

　　德勤华永的首席合伙人现为付建超，中国国籍，具有中国注册会计师资格。截至2020年6月30日，德勤华永从业人员总数为6,562人，其中合伙人208人，较2019年同期合伙人净增加39人。

　　截至2020年6月30日，德勤华永拥有注册会计师1,400人，其中从事过证券期货相关服务业务的注册会计师超过500人。注册会计师较2019年同期增加约200人。

　　（3）业务规模

　　德勤华永2019年度业务收入总额逾40亿元，净资产为人民币6.71亿元。

　　2019年度德勤华永的A股上市公司年度财务报表审计客户数量共57家，A股上市公司财务报表审计收费总额为人民币2.49亿元，资产均值为人民币3,403.31亿元，主要行业涉及金融业、制造业、房地产业、交通运输、仓储和邮政业、采矿业等。

　　（4）投资者保护能力

　　德勤华永作为德勤全球网络成员机构，具有良好的投资者保护能力。德勤华永已按照相关法律法规要求投保职业责任保险，最近年度投保的职业责任保险累计赔偿限额和职业风险基金之和超过人民币8,000万元，能够依法承担因执业过失而导致的民事赔偿责任。

　　（5）独立性和诚信记录

　　德勤华永及其从业人员不存在违反《中国注册会计师职业道德守则》对独立性要求的情形，最近三年亦未因执业质量或违反《中国注册会计师职业道德守则》受到监管机构任何刑事处罚、行政处罚、行政监管措施或自律监管措施。

　　2.德勤?关黄陈方会计师行

　　德勤?关黄陈方会计师行（以下简称德勤香港）为一家根据香港法律，于1972年设立的合伙制事务所，由其合伙人全资拥有，为众多香港上市公司提供审计服务，包括银行、保险、证券等金融机构。德勤香港是德勤全球网络的组成部分。

　　截至2020年6月30日，德勤香港的从业人员总数约2,500人。德勤香港按照相关法律法规要求每年购买足够的职业保险。

　　香港会计师公会每年对德勤香港开展执业质量检查。最近三年香港会计师公会的执业质量检查并未发现任何对德勤香港提供审计服务有重大影响的事项。

　　（二）项目成员信息

　　1.人员信息

　　拟任项目合伙人及签字注册会计师：吴卫军，中国注册会计师协会执业会员、香港会计师公会执业会员、美国注册会计师协会会员和英国特许公认会计师协会会员，从事审计专业服务超过30年，在事务所全职工作，曾为多家上市金融企业提供审计专业服务并担任项目合伙人和签字注册会计师。吴卫军担任合伙人超过18年，证券业务从业经历超过25年。

　　拟任签字注册会计师：胡小骏，中国注册会计师协会执业会员，从事审计专业服务超过20年，在事务所全职工作，曾为多家上市金融企业提供审计专业服务并担任项目合伙人和签字注册会计师。胡小骏担任合伙人超过13年，证券业务从业经历超过18年。

　　拟任质量控制复核人：李俊豪，香港会计师公会执业会员，从事审计专业服务超过25年，在事务所全职工作，曾承担多家上市金融企业的质量控制工作。李俊豪担任合伙人超过13年，证券业务从业经历超过14年。

　　2.项目人员的独立性和诚信记录情况

　　最近三年，上述拟任项目合伙人、签字注册会计师和质量控制复核人不存在违反《中国注册会计师职业道德守则》对独立性要求的情形，不存在因执业质量或违反《中国注册会计师职业道德守则》受到监管机构任何刑事处罚、行政处罚、行政监管措施或自律监管措施的情形。

　　（三）审计收费

　　德勤华永和德勤香港的审计服务收费按照审计工作量及公允合理的原则确定。本行拟就2021年度审计及相关服务向德勤华永和德勤香港支付的审计费用为人民币2,980万元（其中内部控制审计费用为人民币180万元），较上一年度审计费用降低17.22%。

　　二、拟变更会计师事务所的情况说明

　　（一）原聘任会计师事务所情况

　　普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）（以下简称普华永道中天）前身为1993年3月28日成立的普华大华会计师事务所，经批准于2000年6月更名为普华永道中天会计师事务所有限公司；经2012年12月24日财政部财会函[2012]52号批准，于2013年1月18日转制为普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）。注册地址为中国（上海）自由贸易试验区陆家嘴环路1318号星展银行大厦507单元01室。普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）北京分所为特殊普通合伙企业分支机构，注册地址为北京市朝阳区东三环中路7号4号楼22层、23层、25层、26层，有在总所授权范围内执行证券服务业务的经验。普华永道中天的经营范围为“审查企业会计报表，出具审计报告；验证企业资本，出具验资报告；办理企业合并、分立、清算事宜中的审计业务，出具有关报告；基本建设年度财务决算审计；代理记账；会计咨询、税务咨询、管理咨询、会计培训；法律，法规规定的其他业务等”。普华永道中天是普华永道国际网络成员机构，拥有中国会计师事务所执业证书，也具备从事H 股企业审计业务的资质，同时也是原经财政部和中国证券监督管理委员会批准的具有证券期货相关业务资格的会计师事务所。

　　罗兵咸永道会计师事务所（以下简称罗兵咸永道）是一家注册于香港的合伙制会计师事务所。与普华永道中天同属普华永道国际网络，注册地址为香港中环雪厂街5号太子大厦22楼，经营范围为“审计鉴证业务、咨询业务、并购业务、风险鉴证业务、税务咨询等”。

　　本行自2013年起，聘请普华永道中天对本行按照中国企业会计准则编制的财务报表提供审计服务，自2016年起聘请罗兵咸永道对本行按照国际财务报告准则编制的财务报告提供审计服务。截至2019年度，普华永道中天已连续为本行提供服务满7年，罗兵咸永道已连续为本行提供服务满4年。本行已经续聘普华永道中天和罗兵咸永道为2020年度会计师事务所，届时普华永道中天连续服务年限将满8年。2019年度审计报告签字注册会计师叶少宽，连续签字1年；签字注册会计师邹彦，连续签字2年。

　　（二）拟变更会计师事务所原因

　　根据财政部管理办法规定，国有金融企业连续聘用同一会计师最长年限为8年，2020年度审计工作结束后，本行连续聘用原聘任的会计师事务所普华永道中天将满8年，达到更换年限。因此，自2021年度起，本行须变更会计师事务所。

　　（三）沟通情况

　　本行已就变更会计师事务所事宜与普华永道中天和罗兵咸永道进行了沟通，原聘会计师事务所对变更事宜无异议。普华永道中天和罗兵咸永道均已确认就本次变更会计师事务所事宜无任何事项须提请本行审计委员会、董事会及本行股东关注。由于本行2021年度会计师事务所选聘工作尚需提交本行股东大会批准，前后任会计师事务所将按照《中国注册会计师审计准则第1153号——前任注册会计师和后任注册会计师的沟通》的要求，适时积极做好相关沟通及配合工作。

　　三、拟变更会计师事务所履行的程序

　　（一）董事会审计委员会选聘工作履职情况及审查意见

　　按照财政部管理办法要求，本行董事会审计委员会负责落实本次会计师事务所变更工作。董事会审计委员会认为，德勤华永和德勤香港具备应有的专业胜任能力、投资者保护能力、独立性和良好的诚信状况，能够满足为本行提供审计服务的要求。董事会审计委员会2020年第六次会议，建议聘请德勤华永和德勤香港担任本行2021年度会计师，并同意将该事项提交本行董事会审议。

　　（二）独立董事的事前认可及独立意见

　　在提交董事会会议审议前，该议案已取得本行独立董事的事前认可。本行独立董事就本次聘任会计师事务所事项发表独立意见如下：德勤华永和德勤香港具备为本行提供审计服务的资质与能力，聘任上述会计师事务所能够满足本行对于审计工作的要求，其聘任决策程序符合法律、法规和《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》的规定，没有损害本行及股东的利益。同意聘任其担任本行2021年度会计师事务所，并同意将该议案提交本行股东大会审议。

　　（三）董事会审议情况

　　本行董事会于2020年8月28日召开会议，审议通过了《关于中国邮政储蓄银行聘请2021年度会计师事务所的议案》，获全体董事表决同意。

　　（四）本次聘任会计师事务所事项尚需提交本行股东大会审批，并自本行股东大会审议通过之日起生效。

　　特此公告。

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会

　　二〇二〇年八月二十八日

　　（股票代码：601658）

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司

　　2020年半年度报告摘要

　　1.重要提示

　　（1）本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。

　　（2）本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　（3）2020年8月28日，本行董事会审议通过了2020年半年度报告、摘要及业绩公告。本行应出席董事13名，亲自出席13名，出席人数符合《中华人民共和国公司法》和公司章程的规定。

　　（4）本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2020年中期财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所根据中国和国际审阅准则审阅。

　　（5）经2020年5月28日召开的2019年年度股东大会批准，本行已向股权登记日登记在册的全部普通股股东派发自2019年1月1日至2019年12月31日期间的现金股利，每10股派发人民币2.102元（含税），共计分派股息约人民币182.83亿元（含税）。本行不宣派2020年中期股息，不进行公积金转增股本。

　　2.公司基本情况

　　2.1公司简介

　　■

　　2.2业务简介

　　中国邮政储蓄可追溯至1919年开办的邮政储金业务，至今已有百年历史。2007年3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司正式挂牌成立。2012年1月，整体改制为股份有限公司。2015年12月，引入十家境内外战略投资者。2016年9月，在香港联交所挂牌上市。2019年12月，在上交所挂牌上市，圆满完成“股改—引战—A、H两地上市”三步走改革目标。经过13年的努力，本行的市场地位和影响力日益彰显。2020年，在英国《银行家》杂志全球银行1000强中，本行一级资本位列第22位。2020年，惠誉、穆迪分别给予本行与中国主权一致的A+、A1评级，标普全球给予本行A评级，标普信评给予本行AAAspc评级，展望均为稳定。

　　本行积极应对疫情影响，实施差异化授信政策和标准，优化授信作业流程，加大对疫情防控重点保障企业信贷投放，稳妥实施延期还款安排。深入开展全面风险摸排，及时掌握真实风险状况，提前部署风险化解措施，加强重点领域风险防范化解。持续完善疫情期间操作风险防控、营运管理和安全防范工作措施，切实发挥内部控制“三道防线”的作用，促进合规稳健经营。更加审慎地研判内外部风险形势，进行前瞻性减值计提，增强风险抵御能力。

　　本行强化责任担当，扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，不断加快普惠金融数字化转型进程，加强对“三农”、小微企业等普惠金融重点领域的支持。聚焦深度贫困地区，全力做好脱贫攻坚收官工作。截至报告期末，单户授信总额1,000万元及以下小微企业贷款余额较上年末增加1,034.27亿元，上半年累计投放金额较去年同期增长48.32%。金融精准扶贫贷款（含已脱贫人口贷款、带动服务贫困人口的贷款）余额较上年末增加77.70亿元。疫情期间，积极满足医用物资和生活物资保障企业的合理融资需求，加大对小微企业延期还本付息的支持力度，支持企业复工复产，全力做好稳就业和保市场主体工作。

　　本行持续推进零售金融转型升级，加大产品服务创新与综合营销力度，加强大数据应用，加速智慧生态圈建设，加快提升机构与队伍发展能力，实现零售金融业务快速增长。个人负债业务大力发展低成本存款，突出高质量发展。零售信贷推进数字化转型与场景化获客，持续丰富产品种类，打造满足客户需求的零售信贷服务体系。信用卡业务不断完善获客渠道，积极拓展线上金融服务，保持业务规模合理增长和质量稳步提升。代理业务推进代理保险转型，大力提升代理基金、贵金属等业务销售能力，实现突破发展。网络金融业务积极推广“无接触服务”，优化线上服务渠道，深化与外部合作，打造“金融+生活”的智慧生态圈。财富管理着力搭建“以客户经营为核心，队伍、产品、服务、投研、科技为支撑”的体系，提升VIP客户数量及零售客户资产。网点系统化转型持续深化，以样板点为标杆进行推广，加快科技赋能与功能拓展，提升客户体验、提高网点效能。截至报告期末，本行服务个人客户6.13亿户；个人存款86,050.64亿元，较上年末增加4,217.50亿元；个人贷款30,384.21亿元，较上年末增加2,876.33亿元。报告期内，个人银行业务营业收入965.73亿元，同比增长11.19%，占营业收入的65.99%，较上年同期提升4.66个百分点。

　　本行持续推进分支行公司金融板块机构改革落地工作，以客户为中心，以“基础存贷、交易银行、投资银行”三大产品体系为支撑，发挥公司金融委员会作用，加强联动协同，凝聚板块合力。重点开展机构客户、战略客户“速赢计划”，不断加强客户营销拓展，持续夯实基础能力建设，公司银行业务发展成效初显。持续优化交易银行现金管理服务，链式开发供应链客户，深耕汽车产业链金融，积极支持“一带一路”建设，强化科技赋能，提升客户体验。投资银行实现重点业务突破，进一步发挥在巩固深化客我关系、缓解资产配置压力、增加中间业务收入等方面的重要作用。截至报告期末，公司客户74.72万户，较上年末新增8.91万户；公司贷款19,489.36亿元，较上年末增加2,083.72亿元，增长11.97%；公司存款12,583.74亿元，较上年末增加1,294.09亿元，增长11.46%。

　　本行积极应对疫情的不利影响，准确研判金融市场变化趋势，秉持稳健经营、合规发展的理念，资金资管业务实现稳步健康发展。主要体现在“四个突破”：一是金融市场业务产品创新实现突破。成为首批取得银行间人民币利率期权交易资格的商业银行，取得“债券通”业务资格，探索境外贵金属即期、拆借交易业务。二是金融同业业务结构调整实现突破。积极推进同业业务结构优化，重点布局非银机构融资、资产证券化、证券投资基金、券商信用类产品，标准化程度较高、收益具有相对优势的产品实现快速发展。三是资产管理业务转型发展实现突破。搭建“普惠+财富+养老”的产品体系，产品策略持续丰富，产品净值化稳步推进，产品规模增量和增速位列行业前列，首次购买理财人数大幅提升，长尾客户、财富客户快速增长。四是托管业务重点产品类型实现突破。抓牢协同联动，创新营销模式，聚焦公募基金、保险资金等重点业务，托管规模实现快速增长。截至报告期末，本行投资信托投资计划、资产管理计划、证券投资基金及金融机构理财产品3,886.59亿元，较上年末增加1,273.71亿元，增长48.75%；理财资产管理规模9,795.11亿元，较上年末增长5.85%，客户数量增长11.21%；托管资产规模4.14万亿元，较上年末增长1,599.75亿元，其中，公募基金和保险资金托管规模较上年末增长35.07%和12.60%。

　　3.财务概要

　　本报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制。除特别说明外，为本集团合并数据，本报告以人民币列示。

　　3.1主要财务数据

　　人民币百万元，另有标注除外

　　■

　　注(1)：根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。本集团并无潜在摊薄普通股，因此稀释每股收益与基本每股收益相同。

　　人民币百万元，另有标注除外

　　■

　　注(1)：为便于查阅，本报告中的“客户贷款”指“发放贷款和垫款”，“客户存款”指“吸收存款”。

　　注(2)：包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资。

　　注(3)：为期末扣除其他权益工具后的归属于银行股东的权益除以期末普通股股本总数。

　　注(4)：根据财政部发布的《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）规定，2018年起各项金融工具的账面余额中包含相应资产和负债计提的利息，应收利息和应付利息不再单独列示。列示于其他资产或其他负债中的应收利息或应付利息余额仅为相关金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息。

　　3.2财务指标

　　■

　　■

　　注(1)：按年化基准。

　　注(2)：指净利润占期初及期末资产总额平均值的百分比。

　　注(3)：根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。

　　注(4)：按照利息净收入除以生息资产的平均余额计算。

　　注(5)：按照生息资产的平均收益率与付息负债的平均付息率之间的差额计算。

　　注(6)：以业务及管理费除以营业收入计算。

　　注(7)：按照客户不良贷款总额除以客户贷款总额计算。

　　注(8)：按照客户贷款减值准备总额除以客户不良贷款总额计算。客户贷款减值准备总额包括以摊余成本计量的客户贷款的减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款的减值准备。

　　注(9)：按照客户贷款减值准备总额除以客户贷款总额计算。

　　注(10)：按核心一级资本（减核心一级资本扣除项）除以风险加权资产计算。

　　注(11)：按一级资本（减一级资本扣除项）除以风险加权资产计算。

　　注(12)：按总资本（减资本扣除项）除以风险加权资产计算。

　　注(13)：按风险加权资产除以资产总额计算。

　　3.3其他主要指标

　　■

　　注（1）：按流动性资产除以流动性负债计算。

　　注（2）：最大单一客户贷款比例=最大一家客户贷款总额╱资本净额X100%。最大一家客户是指期末各项贷款余额最高的一家客户。截至2020年6月30日，本行最大的单一借款人为中国国家铁路集团有限公司，本行对中国国家铁路集团有限公司的贷款余额为1,820.89亿元，占本行资本净额的23.49%。本行对中国国家铁路集团有限公司的授信中包括本行历史上为中国国家铁路集团有限公司提供的2,400亿元授信额度，该额度得到中国银保监会许可。截至2020年6月30日，中国国家铁路集团有限公司在该经中国银保监会批准的额度下的贷款余额为1,650亿元，扣除该1,650亿元后，本行对中国国家铁路集团有限公司的贷款余额占本行资本净额的2.20%。

　　3.4信用评级

　　■

　　4.股东及股本情况

　　4.1普通股股东和表决权恢复的优先股股东总数及前10名普通股股东情况

　　截至报告期末，普通股股东总数290,925名（其中包括288,117名A股股东及2,808名H股股东），无表决权恢复的优先股股东。

　　截至报告期末，前十名普通股股东持股情况如下：

　　股

　　■

　　注（1）：香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至2020年6月30日，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数，其中包括中国邮政集团有限公司通过香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有的15,495,000股H股。

　　注（2）：本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》中规定的一致行动人。

　　4.2控股股东及实际控制人变更情况

　　报告期内，本行的控股股东及实际控制人情况没有变化。

　　4.3优先股股东总数及前10名优先股股东情况

　　截至报告期末，本行境外优先股股东（或代持人）总数为1户。本行前10名境外优先股股东（或代持人）持股情况如下表所示：

　　股

　　■

　　注（1）：境外优先股股东持股情况是根据本行境外优先股股东名册中所列的信息统计。

　　注（2）：本次境外优先股为境外非公开发行，境外优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。

　　注（3）：“持股比例”指境外优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。

　　5.讨论与分析

　　5.1总体经营情况

　　2020年上半年，面对严峻复杂的疫情和经济金融形势，本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻落实党中央、国务院的决策部署，严格落实金融监管要求，坚持稳中求进工作总基调，统筹推进疫情防控和经营发展工作，着力应对疫情冲击和支持实体经济，有效防范化解风险，全面夯实管理基础，不断加强机制建设，全行经营发展呈现稳中有进、稳中提质的态势。

　　稳步推进业务发展

　　本行科学研判宏观经济金融形势，积极应对金融市场变化，稳妥推进LPR报价体系建设和存量贷款定价基准转换。坚持高质量发展理念，深入实施经营转型，稳步推进业务发展，强化资产负债精细化管理，稳息差、调结构、控成本，业务规模稳健增长，发展质量稳步提升。截至报告期末，资产总额10.97万亿元，客户贷款总额5.48万亿元，分别较上年末增长7.34%和10.19%；负债总额10.32万亿元，客户存款总额9.87万亿元，分别较上年末增长6.75%和5.93%。

　　扎实服务实体经济

　　本行积极服务国家发展战略，提升服务实体经济质效，持续加大对国民经济重点领域的金融支持力度，为疫情防控、企业复工复产和经济社会发展贡献力量。一是坚决把党中央关于疫情防控的决策部署落到实处，把疫情防控作为最重要、最紧迫的任务来抓。积极落实人民银行抗疫专项再贷款政策，累计向疫情防控重点保障企业名单内近700家企业发放专项再贷款，为各类疫情防控相关企业发放贷款超过千亿元。二是坚守战略定位，扎实服务“三农”、城乡居民和中小企业。上半年涉农贷款余额新增849.32亿元；金融精准扶贫贷款余额新增77.70亿元；普惠型小微企业贷款余额7,566.12亿元，较上年末增加1,034.27亿元，有贷款余额户数较上年末增加6.67万户，阶段性完成中国银保监会“两增”要求。三是持续加大对国家重大战略的支持力度。积极支持“一带一路”、雄安新区、长江经济带、京津冀协同发展、粤港澳大湾区、长三角一体化等国家战略布局实施；聚焦“两新一重”建设，助力产业升级。

　　不断加强风险防控

　　本行围绕打好防范化解重大风险攻坚战的中心工作，牢固树立全面风险管理理念，持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系建设，防风险、促合规、保质量，严守风险底线。积极应对疫情影响，实施差异化授信政策和标准，深入开展全面风险摸排，强化疫情期间风险监控和化解，更加审慎地研判内外部风险形势，进行前瞻性减值计提，增强风险抵御能力。截至报告期末，不良贷款余额485.31亿元，不良贷款率0.89%，较上年末上升0.03个百分点，关注类贷款占比和逾期贷款率分别较上年末下降0.13和0.15个百分点，拨备覆盖率400.12%，较上年末上升10.67个百分点，资产质量和风险抵御能力保持行业领先水平。持续深化“不敢违规”“不能违规”“不想违规”的三大案防工作机制，完善疫情期间操作风险防控、营运管理和安全防范工作措施，切实发挥内部控制“三道防线”的作用，按照监管要求，积极开展市场乱象整治“回头看”工作，严格落实主体责任，促进合规稳健经营。

　　持续深化经营机制改革

　　本行积极推进经营机制改革，坚持以改革促发展。一是加强顶层设计，推进组织架构改革。强化强总部建设，在高级管理层下设置财务审查委员会、数据治理委员会（二级委员会），优化个人金融、三农金融、公司金融、资金资管管理委员会运行机制；深化信用卡中心准事业部改革；持续优化信息科技、数字运营、客户体验等机构设置，强化组织架构支撑；按照精简高效、客户为中心、前中后台分离等原则，持续推进分支行机构改革工作。二是加强协同共享，发挥资源整合效能。强化协同组织领导，推进板块、部门、总分行间联动营销，强化利益分成、成本分担、协同考核机制，加大重点领域、重点业务协同力度；建立健全代理金融管理机制，夯实协同发展基础。三是强化人才管理，探索建立市场化管理机制。制定三年人才发展规划及“领航工程”人才库建设实施方案，全面推动人才队伍建设；积极开展一级分行正、副职人才库建设，把年轻化、专业化作为干部选聘的重要标准；以信息科技、智能风控等为重点，开展高端、紧缺人才的市场化选聘工作，强化总部引领；探索推进市场化薪酬分配机制，不断完善激励约束机制。

　　5.2财务报表分析

　　5.2.1利润表分析

　　2020年上半年，面对疫情的冲击和复杂的经济金融形势，本集团坚定零售战略定位，持续深化改革，聚焦服务实体经济，全力做好抗疫金融服务，积极防控金融风险，实现营业收入1,463.46亿元，较上年同期增加47.40亿元，增长3.35%，净利润336.73亿元，较上年同期减少37.49亿元，下降10.02%。

　　利润表主要项目变动

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　5.2.2资产负债表分析

　　资产

　　截至报告期末，本集团资产总额109,661.86亿元，较上年末增加7,494.80亿元，增长7.34%。其中，客户贷款总额较上年末增加5,069.18亿元，增长10.19%；金融投资较上年末增加2,853.86亿元，增长7.77%；现金及存放中央银行款项较上年末减少249.98亿元，下降2.16%。

　　从结构上看，客户贷款净额占资产总额的48.22%，较上年末增加1.16个百分点；金融投资占资产总额的36.11%，较上年末增加0.14个百分点；现金及存放中央银行款项占资产总额的10.30%，较上年末下降1个百分点；存放同业款项和拆出资金占资产总额的3.16%，较上年末增加0.24个百分点。

　　资产主要项目

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　注(1)：为以摊余成本计量的客户贷款的减值准备。

　　注(2)：其他资产主要包括递延所得税资产、使用权资产、待结算及清算款项、其他应收款和衍生金融资产等。

　　负债

　　截至报告期末，本集团负债总额103,244.70亿元，较上年末增加6,526.43亿元，增长6.75%，其中客户存款较上年末增加5,525.17亿元，增长5.93%；同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较上年末增加466.91亿元，增长63.92%。

　　负债主要项目

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　注(1)：包括应付股利、预计负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、租赁负债、代理业务负债、应交税费及其他负债。

　　股东权益

　　截至报告期末，本集团股东权益合计6,417.16亿元，较上年末增加968.37亿元，增长17.77%，主要是报告期内永续债的发行和留存收益的增长。

　　5.3资本管理

　　报告期内，本集团进一步完善资本管理体系，深化资本管理改革，通过资本限额管控和常态化的监测，有效落实资本规划、配置、监测、考核的管理机制，进一步夯实全行资本实力，不断增强服务实体经济的能力。本集团在稳定内源增长的基础上，积极推进外源性资本补充，持续探索创新资本补充工具。截至报告期末，本集团各项资本指标良好，资本充足率与杠杆率持续满足监管要求，并保持在稳健合理水平。

　　5.3.1资本充足率情况

　　本集团根据中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》及其配套政策文件要求，采用权重法计量信用风险，标准法计量市场风险，基本指标法计量操作风险，截至报告期末，本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.17%、11.47%及13.97%，资本充足情况如下表：

　　资本充足情况

　　■

　　5.3.2杠杆率情况

　　截至报告期末，本集团根据中国银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计算的杠杆率为5.57%，满足监管要求，杠杆率情况如下表：

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　　6.公司债券情况

　　本行未发行根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号—半年度报告的内容与格式（2017年修订）》《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第39号—公司债券半年度报告的内容与格式》的规定需予以披露的公司债券。

　　7.涉及财务报告的相关事项

　　与上年度财务报告相比，报告期内本集团未发生会计政策和会计估计变更，无因重大会计差错而进行的追溯调整。报告期内，本集团财务报表合并范围未发生变化。

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会

　　二〇二〇年八月二十八日