中国工商银行股份有限公司
2020半年度报告摘要

　　股票代码：601398

　　中国工商银行股份有限公司

　　2020半年度报告摘要

　　1. 重要提示

　　本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解中国工商银行股份有限公司（以下简称“本行”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读半年度报告全文。

　　本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　2020年8月28日，本行董事会审议通过了《2020半年度报告》正文及摘要。会议应出席董事13名，亲自出席12名，委托出席1名，陈四清董事长委托谷澍副董事长出席会议并代为行使表决权。

　　本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2020中期财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。

　　经2020年6月12日举行的2019年度股东年会批准，本行已向截至2020年6月29日收市后登记在册的普通股股东派发了自2019年1月1日至2019年12月31日期间的现金股息，每10股派发股息人民币2.628元（含税），共计分派股息约人民币936.64亿元。本行不宣派2020年中期股息，不进行资本公积金转增股本。

　　2. 公司基本情况简介

　　2.1 基本情况简介

　　■

　　2.2 联系人和联系方式

　　■

　　3. 财务概要

　　（本半年度报告摘要所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。）

　　3.1 财务数据

　　■

　　注：（1）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)的规定计算。

　　（2）为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司股东的权益除以期末普通股股本总数。

　　3.2 财务指标

　　■

　　注：*为年化比率。

　　（1）净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。

　　（2）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)的规定计算。

　　（3）平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。

　　（4）利息净收入除以平均生息资产。

　　（5）净利润除以期初及期末风险加权资产的平均数。

　　（6）业务及管理费除以营业收入。

　　（7）不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。

　　（8）贷款减值准备余额除以不良贷款余额。

　　（9）贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。

　　（10）根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算。

　　3.3 按境内外会计准则编制的财务报表差异说明

　　本行按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2020年6月30日止报告期归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东的权益并无差异。

　　4. 经营情况概览

　　今年上半年，面对突如其来的新冠肺炎疫情和复杂严峻的国内外形势，本行认真落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，统筹做好疫情防控、金融保障和经营发展工作，在大战大考中交出了合格答卷，在履行大行担当的同时保持了稳健发展态势。

　　经营基本盘保持平稳。上半年集团实现拨备前利润3,148.07亿元，同比增长2.1%；实现营业收入4,484.56亿元，同比增长1.3%。积极让利实体经济，净利润同比下降11.2%。资产质量总体稳定，6月末集团不良贷款率1.50%，比上年末上升0.07个百分点。贷款逾期率1.37%，比上年末下降0.23个百分点。逾期贷款与不良贷款的剪刀差首次为负。连续8年蝉联英国《银行家》“全球银行1000强”榜首，连续4年蝉联Brand Finance“全球银行品牌价值500强”榜首。

　　服务实体经济更加精准有效。紧紧围绕“六稳”“六保”任务，创新服务，精准发力。贯彻逆周期调节政策，加大融资支持力度。上半年境内人民币贷款新增10,959.48亿元，同比多增3,126.52亿元，增长7.3%。新增地方政府债投资4,673亿元，主承销各类债券9,111亿元，均居市场首位。开展支持企业复工复产的“春润行动”、支持稳外贸稳外资的“春融行动”、支持湖北经济社会发展的专项行动、支持“五医领域”1的融资行动，累计为复工复产领域提供融资支持1.2万亿元。加强对重点领域和薄弱环节的金融服务，投向制造业的公司贷款增加2,292亿元，其中中长期贷款增加828亿元。落实好延期还本付息等政策。推动普惠金融增量、扩面、降价，普惠贷款增加1,684.08亿元。新发放普惠贷款平均利率4.15%，较上年下降37个基点。民营企业贷款增加1,874.47亿元。落实打好脱贫攻坚收官战部署，启动消费扶贫“春暖行动”，消费扶贫总金额7.92亿元。

　　风险管理全面加强。制定完善集团风险治理体系相关指引，按照“主动防、智能控、全面管”原则，完善“全球、全员、全程、全面、全新、全额”的风险管理体系。突出加强信用风险管控，制定“三道口”“七彩池”智能信贷风险管控2方案，实施授信审批新规，完善信用风险缓释措施。上半年清收处置不良贷款1,042亿元，同比多增122亿元。统筹抓好利率、汇率、流动性风险管理，建立24小时盯市机制，妥善应对全球市场的剧烈波动。开展内控合规“制度治理年”主题活动，深化境内外合规管理水平。

　　转型发展步伐加快。以重点战略落地为牵引，以改革创新为动力，带动和激活经营全局。境内人民币存款（含同业）增加2.52万亿元，居市场首位。第一个人金融银行战略实现良好开局，个人客户净增超1,400万户，个人客户总量达6.64亿户。境内外汇业务首选银行战略形成整体框架，服务国家区域协调发展战略初见成效。推动e-ICBC战略升级，依托金融科技赋能业务发展，打造客户极致体验。把握社会资金流转规律和客户需求变化，初步构建起GBC三端联动的闭环营销服务体系。坚持集团联动，打造国际化综合化发展新生态。

　　1五医领域指：医院、医疗科研单位、医药和医疗设备生产、医药流通、医疗防疫卫生公共基础设施等。

　　2“三道口“七彩池”智能信贷风险管控是对本行信贷风险管控思路的体系化概括。“三道口”指入口端资产选择、闸口端资产管理和出口端资产处置；“七彩池”涵盖风险由低到高的七个色池，通过智能风控驱动，强化信贷风险管控统筹协调，实现风险分池分区分块差异化精准管理。

　　5. 讨论与分析

　　5.1 利润表项目分析

　　2020年上半年，本行积极贯彻落实统筹推进疫情防控和支持实体经济、减费让利和加快风险化解等政策要求，总体保持了稳健经营的态势。上半年实现净利润1,497.96亿元，同比下降11.2%，年化平均总资产回报率0.95%，年化加权平均净资产收益率11.70%。营业收入4,484.56亿元，增长1.3%，其中，利息净收入3,065.49亿元，增长2.4%，非利息收入1,419.07亿元，下降1.2%。营业支出2,593.02亿元，增长10.8%，其中，业务及管理费829.50亿元，增长0.1%，成本收入比为18.50%；计提资产减值损失1,254.56亿元，增长26.5%。所得税费用395.55亿元，下降2.4%。

　　利息净收入

　　2020年上半年，利息净收入3,065.49亿元，同比增加72.48亿元，增长2.4%，主要是加大对实体经济的投融资力度，总生息资产规模增加所致。利息收入5,297.90亿元，增加216.33亿元，增长4.3%；利息支出2,232.41亿元，增加143.85亿元，增长6.9%。本行持续让利实体经济，进一步降低企业融资成本，并加快LPR贷款定价基准转换，净利息差和净利息收益率分别为1.98%和2.13%，同比分别下降15个基点和16个基点。

　　生息资产平均收益率和计息负债平均付息率

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　注：（1）生息资产和计息负债的平均余额为每日余额的平均数，非生息资产、非计息负债及资产减值准备的平均余额为期初和期末余额的平均数。

　　（2）存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。

　　（3）存放和拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售款项；同业及其他金融机构存放和拆入款项包含卖出回购款项。

　　利息收入

　　◆ 客户贷款及垫款利息收入

　　客户贷款及垫款利息收入3,689.97亿元，同比增加219.21亿元，增长6.3%，主要是客户贷款及垫款规模增加所致。

　　按期限结构划分的客户贷款及垫款平均收益分析

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　按业务类型划分的客户贷款及垫款平均收益分析

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　◆ 投资利息收入

　　投资利息收入1,184.87亿元，同比增加113.85亿元，增长10.6%，主要是投资规模增加所致。

　　◆ 存放中央银行款项利息收入

　　存放中央银行款项利息收入209.27亿元，同比减少19.96亿元，下降8.7%，主要是受法定存款准备金率调整以及超额准备金利率下调影响所致。

　　◆ 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入

　　存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入213.79亿元，同比减少96.77亿元，下降31.2%，主要是由于上半年货币市场利率水平整体大幅下降所致。

　　利息支出

　　◆ 存款利息支出

　　存款利息支出1,772.72亿元，同比增加189.68亿元，增长12.0%，主要是客户存款的规模增加以及平均付息率上升所致。

　　按产品类型划分的存款平均成本分析

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　◆ 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出

　　同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出297.23亿元，同比减少24.38亿元，下降7.6%，主要是由于上半年货币市场利率水平整体大幅下降所致。

　　◆ 已发行债务证券利息支出

　　已发行债务证券利息支出162.46亿元，同比减少21.45亿元，下降11.7%，主要是境外机构存款证发行规模和利率水平有所下降。

　　非利息收入

　　上半年实现非利息收入1,419.07亿元，同比减少17.07亿元，下降1.2%，占营业收入的比重为31.6%。其中，手续费及佣金净收入889.00亿元，增长0.5%，其他非利息收益530.07亿元，下降3.8%。

　　手续费及佣金净收入

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　本行积极立足服务实体经济及满足消费者金融需求，持续开展中间业务转型创新。上半年手续费及佣金净收入889.00亿元，同比增加3.99亿元，增长0.5%。银行卡业务收入增加8.86亿元，主要是信用卡分期业务收入增加。对公理财收入增加1.18亿元，主要是代理贵金属业务收入、对公理财销售收入和金融债承销收入增加。其他收入增加2.15亿元，主要是养老金业务规模增长带动收入增加。在疫情冲击背景下，本行仍坚持经营转型和落实减费让利政策，结算清算及现金管理、私人银行、投资银行和担保及承诺等业务收入同比减少。

　　其他非利息收益

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　其他非利息收益530.07亿元，同比减少21.06亿元，下降3.8%。其中，投资收益增加主要是由于保本理财产品到期兑付客户金额减少，汇兑及汇率产品净损失变动主要是受汇率波动影响所致，其他业务收入减少主要原因是外部环境及业务转型使得工银安盛趸交型保费收入减少。

　　营业支出

　　◆ 业务及管理费

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　本行持续加强费用精细化管理，业务及管理费829.50亿元，同比增加0.70亿元，增长0.1%。

　　◆ 资产减值损失

　　本行持续增强风险抵补能力，上半年计提各类资产减值损失1,254.56亿元，同比增加262.76亿元，增长26.5%，其中贷款减值损失1,117.05亿元，增加198.09亿元，增长21.6%。

　　◆ 其他业务成本

　　其他业务成本464.90亿元，同比减少15.83亿元，下降3.3%，主要是子公司工银安盛保险业务相关支出减少。

　　所得税费用

　　所得税费用395.55亿元，同比减少9.64亿元，下降2.4%，实际税率20.89%。

　　5.2 分部信息

　　本行的主要经营分部有公司金融业务、个人金融业务和资金业务。本行利用MOVA（基于价值会计的管理体系）作为评估本行经营分部绩效的管理工具。

　　经营分部信息概要

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　地理区域信息概要

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　5.3 资产负债表项目分析

　　2020年上半年，面对全球疫情冲击及复杂的外部形势，本行根据宏观经济政策导向和实体经济需要，推动资产负债总量增长与结构优化，全面提升服务实体经济效能。坚持投融资一体化发展策略，金融服务实体经济的适应性、普惠性进一步提升；夯实存款发展基础，巩固存款市场竞争优势；推动资产负债量价协调发展，全力支持降低实体经济融资成本。

　　资产运用

　　2020年6月末，总资产331,120.10亿元，比上年末增加30,025.74亿元，增长10.0%。其中，客户贷款及垫款总额（简称“各项贷款”）179,756.52亿元，增加12,143.33亿元，增长7.2%；投资83,655.93亿元，增加7,184.76亿元，增长9.4%；现金及存放中央银行款项35,425.38亿元，增加2,246.22亿元，增长6.8%。

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　贷款

　　2020年上半年，本行紧紧围绕“六稳”“六保”任务，在保持总体信贷政策导向基本稳定的前提下，适时调整信贷策略，满足疫情防控、复工复产、应急贷款、延期还本付息等特殊阶段资金需求，积极支持实体经济发展，加大对民营企业和普惠金融的信贷支持力度。6月末，各项贷款179,756.52亿元，比上年末增加12,143.33亿元，增长7.2%，其中境内分行人民币贷款160,197.16亿元，增加10,959.48亿元，增长7.3%。

　　按业务类型划分的贷款结构

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　公司类贷款比上年末增加8,191.42亿元，增长8.2%。本行稳健支持新型城镇化建设、城镇基础设施和公共服务等领域的重大项目和民生工程、在建项目的投融资需求，加大对制造业优质信贷市场的支持力度，提升国内贸易融资业务产品竞争力，长三角、粤港澳大湾区、京津冀、中部地区、成渝经济圈等重点战略区域贷款保持较快增长。

　　个人贷款比上年末增加3,863.07亿元，增长6.1%。其中，个人住房贷款增加3,202.77亿元，增长6.2%；个人经营性贷款增加892.63亿元，增长25.8%，主要是经营快贷、e抵快贷等普惠领域线上贷款产品快速增长所致。

　　贷款五级分类分布情况

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　资产质量保持总体稳定。2020年6月末，按照五级分类，正常贷款172,722.55亿元，比上年末增加12,059.89亿元，占各项贷款的96.09%。关注贷款4,334.36亿元，减少214.30亿元，占比2.41%，下降0.30个百分点。不良贷款2,699.61亿元，增加297.74亿元，不良贷款率1.50%，上升0.07个百分点。

　　贷款和不良贷款结构

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　公司类不良贷款余额2,252.45亿元，不良贷款率2.09%。个人不良贷款余额440.93亿元，不良贷款率0.65%。

　　按贷款客户行业划分的境内分行公司类贷款和不良贷款结构

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　本行持续推进行业信贷结构优化调整，加大力度支持实体经济发展，全力保障疫情防治重点企业资金需求。其中，制造业贷款比上年末增加1,590.66亿元，增长11.0%，主要用于防疫抗疫及物资保障，以及满足企业复工复产的资金周转及储备需求；水利、环境和公共设施管理业贷款增加1,401.85亿元，增长15.4%，主要是稳健支持城镇基础建设、环境保护和公共服务等领域的重大项目和民生工程投融资需求；租赁和商务服务业贷款增加1,395.42亿元，增长11.7%，主要是投资与资产管理、开发区等商务服务业贷款增长较快；交通运输、仓储和邮政业贷款增加1,384.58亿元，增长6.5%，主要是加大对公路、铁路等领域重点项目的信贷支持力度。

　　受新冠疫情冲击影响，批发和零售业、租赁和商务服务业等行业部分客户贷款出现劣变，不良贷款余额上升较快。

　　按地域划分的贷款和不良贷款结构

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　贷款减值准备变动情况

　　人民币百万元

　　■

　　2020年6月末，贷款减值准备余额5,255.93亿元，其中，以摊余成本计量的贷款减值准备5,253.27亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备2.66亿元。拨备覆盖率194.69%，贷款拨备率2.92%。

　　按担保类型划分的贷款结构

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　逾期贷款

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　注：当客户贷款及垫款的本金或利息逾期时，被认定为逾期。对于可以分期付款偿还的客户贷款及垫款，如果部分分期付款已逾期，该笔贷款的全部金额均被分类为逾期。

　　逾期贷款2,454.77亿元，比上年末减少227.39亿元，其中逾期3个月以上贷款1,671.26亿元，减少180.06亿元。

　　重组贷款

　　重组贷款和垫款96.82亿元，比上年末增加23.63亿元，其中逾期3个月以上的重组贷款和垫款23.24亿元，增加9.89亿元。

　　借款人集中度

　　本行对最大单一客户的贷款总额占本行总资本净额的3.3%，对最大十家单一客户的贷款总额占总资本净额的13.3%。最大十家单一客户贷款总额4,214.54亿元，占各项贷款的2.3%。

　　投资

　　2020年上半年，本行适度加大投资力度，积极支持实体经济发展。6月末，投资83,655.93亿元，比上年末增加7,184.76亿元，增长9.4%。其中债券75,612.40亿元，增加6,983.90亿元，增长10.2%。

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　注：（1）含本行通过发行保本理财产品募集资金投资而形成的资产。

　　按发行主体划分的债券结构

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　从发行主体结构上看，本行积极支持实体经济发展，政府债券比上年末增加5,763.86亿元，增长12.1%；中央银行债券增加111.07亿元，增长50.5%；政策性银行债券增加641.35亿元，增长9.8%；其他债券增加467.62亿元，增长3.3%。

　　按币种划分的债券结构

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　从币种结构上看，人民币债券比上年末增加6,667.54亿元，增长10.7%。美元债券折合人民币增加105.14亿元，增长2.4%；其他外币债券折合人民币增加211.22亿元，增长10.4%。报告期内本行优化外币债券投资组合结构，适度增加其他币种债券的投资力度。

　　按计量方式划分的投资结构

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　6月末，本集团持有金融债券114,534.73亿元，包括政策性银行债券7,166.57亿元和同业及非银行金融机构债券7,368.16亿元，分别占49.3%和50.7%。

　　1金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券，包括政策性银行发行的债券、同业及非银行金融机构发行的债券，但不包括重组债券及中央银行债券。

　　买入返售款项

　　买入返售款项13,715.19亿元，比上年末增加5,263.33亿元，增长62.3%，主要是上半年流动性合理充裕，本行增加融出资金规模。

　　负债

　　2020年6月末，总负债303,652.54亿元，比上年末增加29,478.21亿元，增长10.8%。

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　客户存款

　　客户存款是本行资金的主要来源。2020年6月末，客户存款250,678.70亿元，比上年末增加20,902.15亿元，增长9.1%。从客户结构上看，公司存款增加10,417.44亿元，增长8.7%；个人存款增加10,513.42亿元，增长10.0%。从期限结构上看，定期存款增加9,712.30亿元，增长8.5%；活期存款增加11,218.56亿元，增长10.1%。从币种结构上看，人民币存款234,504.36亿元，增加19,412.81亿元，增长9.0%；外币存款折合人民币16,174.34亿元，增加1,489.34亿元，增长10.1%。

　　按业务类型划分的客户存款结构

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　注：（1）包含汇出汇款和应解汇款。

　　同业及其他金融机构存放和拆入款项

　　同业及其他金融机构存放和拆入款项29,736.37亿元，比上年末增加7,070.64亿元，增长31.2%，主要原因是同业存放款项增加。

　　股东权益

　　2020年6月末，股东权益合计27,467.56亿元，比上年末增加547.53亿元，增长2.0%。归属于母公司股东的权益27,308.66亿元，增加546.80亿元，增长2.0%。

　　5.4 资本充足率及杠杆率情况

　　本行根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算各级资本充足率。按照监管机构批准的资本管理高级方法实施范围，符合监管要求的公司信用风险暴露采用初级内部评级法、零售信用风险暴露采用内部评级法、市场风险采用内部模型法、操作风险采用标准法，内部评级法未覆盖的信用风险采用权重法，内部模型法未覆盖的市场风险采用标准法。

　　6月末，核心一级资本充足率12.70%，一级资本充足率13.72%，资本充足率16.00%，均满足监管要求。

　　资本充足率情况表

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　注：（1）为应用资本底线及校准后的风险加权资产。

　　杠杆率情况表

　　人民币百万元，百分比除外

　　■

　　在利润留存补充资本的基础上，本行积极拓展外源性资本补充渠道，持续推进资本工具创新，增强资本实力、优化资本结构并合理控制资本成本。

　　本行2018年第一次临时股东大会审议批准了境内外发行优先股的议案。2020年3月和7月，本行分别收到中国银保监会和中国证监会的批复，核准本行在境外发行不超过3亿股优先股，募集金额不超过300亿元人民币等值美元，并按照有关规定计入本行其他一级资本。

　　本行2019年股东年会审议通过了《关于发行无固定期限资本债券和合格二级资本工具的议案》，本行拟新增发行总额不超过等值人民币800亿元的资本工具，其中在境外市场发行无固定期限资本债券等值人民币400亿元的外币，用于补充本行其他一级资本；在境内外市场发行合格二级资本工具400亿元人民币或等值外币，用于补充本行二级资本。本行2019年股东年会审议通过了《关于发行不超过900亿元人民币合格二级资本工具的议案》，本行拟在境内市场新增发行总额不超过人民币900亿元的合格二级资本工具，用于补充本行二级资本。上述无固定期限资本债券的发行计划还需获得相关监管机构的批准。2020年8月，本行收到中国银保监会和人民银行批复，同意本行在全国银行间债券市场公开发行不超过1,300亿元人民币二级资本债券。

　　本行董事会于2020年8月28日审议通过了《关于发行无固定期限资本债券的议案》。本行拟在境内市场发行总额不超过1,000亿元人民币的无固定期限资本债券，用于补充本行其他一级资本。本次无固定期限资本债券的发行方案尚待本行股东大会审议批准，股东大会审议通过后，还需获得相关监管机构的批准。

　　关于本行资本工具发行情况请参见本行于上海证券交易所网站、香港交易所“披露易”网站及本行网站发布的公告。

　　5.5 根据监管要求披露的其他信息

　　主要监管指标

　　■

　　注：本表所示监管指标按照当期适用的监管要求、定义及会计准则进行计算，比较期数据不作追溯调整。

　　公司债券相关情况

　　本行未发行根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号—半年度报告的内容与格式（2017年修订）》《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第39号—公司债券半年度报告的内容与格式》的规定需予以披露的公司债券。

　　5.6 展望

　　2020年下半年，全球经济面临国际贸易和投资大幅萎缩、国际金融市场动荡、国际交往受限、经济全球化遭遇逆流、地缘政治风险上升等不利局面。国内疫情防控取得重大战略成果，国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局正在构建，新型基础设施、新型城镇化、交通水利等重大工程“两新一重”加快建设，数字经济、智能制造、生物医药等领域形成新的增长点、增长极，为银行业在危机中育新机、于变局中开新局提供有利条件。

　　下半年，本行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，紧扣全面建成小康社会目标任务，围绕“党建引领、从严治理，客户至上、服务实体，科技驱动、价值创造，国际视野、全球经营，转型务实、改革图强，风控强基、人才兴业”48字工作思路，准确把握“大、全、稳、新、优、强”发展方位，统筹做好常态化疫情防控、金融服务和经营发展工作，持续提升金融服务的适应性、竞争力和普惠性。一是心怀国之大者，精准服务实体经济。深入实施春润行动、春融行动、春暖行动，合理摆布融资总量、节奏、投向、结构和价格，积极让利实体经济，将精准直达作为服务“六稳”“六保”的着力点，以优质高效金融服务助力打造“双循环”新发展格局。二是强化战略执行，提升整体竞争实力。全力推动第一个人金融银行、境内外汇业务首选银行、服务国家区域协调发展战略质态提升，充分发挥公司金融、机构金融、金融市场、投行资管等条线优势，激发叠加势能和倍增效应。三是打造国际化综合化新生态，增强综合服务能力。把国际化综合化发展的重点放在满足客户全面金融需求上，加快构建功能齐全、协同顺畅、竞争有力的综合服务体系，为客户提供一站式金融解决方案。四是加快转型创新，把握未来竞争制高点。顺应数字经济发展趋势，全面推动e-ICBC战略升级，构建数字化发展新模式，推出极致体验新产品，打造创新赋能新平台，健全科技驱动新机制，全力服务数字中国建设。五是恪守风险底线，让风险应对走在市场曲线之前。坚持“未雨绸缪、见微知著、亡羊补牢、举一反三”，按照“主动防、智能控、全面管”原则，完善“全球、全员、全程、全面、全新、全额”的风险管理体系，以穿越周期的稳健助推世界一流现代金融企业建设。

　　6. 股本变动及主要股东持股情况

　　6.1 股东数量和持股情况

　　截至报告期末，本行普通股股东总数为633,759户，无表决权恢复的优先股股东。其中，H股股东119,193户，A股股东514,566户。

　　前10名普通股股东持股情况

　　单位：股

　　■

　　注：（1）以上数据来源于本行2020年6月30日的股东名册。

　　（2）香港中央结算（代理人）有限公司持有86,155,205,135股H股，其中含全国社会保障基金理事会持有本行的H股。根据全国社会保障基金理事会向本行提供的资料，报告期末，全国社会保障基金理事会持有本行H股8,037,177,174股。

　　（3）根据《关于全面推开划转部分国有资本充实社保基金工作的通知》（财资〔2019〕49号），2019年12月，中华人民共和国财政部一次性划转给全国社会保障基金理事会国有资本划转账户12,331,645,186股。根据《国务院关于印发划转部分国有资本充实社保基金实施方案的通知》（国发〔2017〕49号）有关规定，全国社会保障基金理事会对本次划转股份，自股份划转到账之日起，履行3年以上的禁售期义务。

　　（4）香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。除此之外，本行未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。

　　6.2 控股股东及实际控制人变更情况

　　报告期内，本行的控股股东及实际控制人情况没有变化。

　　6.3 主要股东及其他人士的权益和淡仓

　　主要股东及根据香港《证券及期货条例》第XV部第2及第3分部须予披露的权益或淡仓的人士

　　截至2020年6月30日，本行接获以下人士通知其在本行股份及相关股份中拥有的权益或淡仓，该等普通股股份的权益或淡仓已根据香港《证券及期货条例》第336条而备存的登记册所载如下：

　　A股股东

　　■

　　注：（1）截至2020年6月30日，根据本行股东名册显示，中央汇金投资有限责任公司登记在册的本行股票为123,717,852,951股，中央汇金投资有限责任公司子公司中央汇金资产管理有限责任公司登记在册的本行股票为1,013,921,700股。

　　（2）由于占比数字经四舍五入，百分比仅供参考。

　　H股股东

　　■

　　注：（1）平安资产管理有限责任公司确认，该等股份为平安资产管理有限责任公司作为投资经理代表若干客户（包括但不限于中国平安人寿保险股份有限公司）持有，系根据平安资产管理有限责任公司截至2020年6月30日止最后须予申报之权益披露而作出（申报日期为2019年6月12日）。中国平安人寿保险股份有限公司和平安资产管理有限责任公司均为中国平安保险（集团）股份有限公司的附属公司。因平安资产管理有限责任公司作为投资经理可代表客户对该等股份全权行使投票权及独立行使投资经营管理权，亦完全独立于中国平安保险（集团）股份有限公司，故根据香港《证券及期货条例》，中国平安保险（集团）股份有限公司采取非合计方式，豁免作为控股公司对该等股份权益进行披露。

　　（2） 根据全国社会保障基金理事会向本行提供的资料，报告期末，全国社会保障基金理事会持有本行H股8,037,177,174股。

　　（3） 由于占比数字经四舍五入，百分比仅供参考。

　　6.4 优先股相关情况

　　◆ 近三年优先股发行上市情况

　　“工行优2”发行情况

　　经中国银保监会银保监复[2019]444号文和中国证监会证监许可[2019]1048号文核准，本行于2019年9月19日非公开发行了7亿股境内优先股。本次境内优先股的每股面值为人民币100元，按票面值平价发行。票面股息率为基准利率加固定息差，首5年的票面股息率保持不变，其后基准利率每5年重置一次，每个重置周期内的票面股息率保持不变，存续期内固定息差保持不变。本次境内优先股首5年初始股息率通过市场询价确定为4.2%。经上海证券交易所上证函[2019]1752号文同意，本次发行的境内优先股于2019年10月16日起在上海证券交易所综合业务平台挂牌转让，证券简称“工行优2”，证券代码360036。本次境内优先股发行所募集资金的总额为人民币700亿元，在扣除发行费用后全部用于补充本行其他一级资本。

　　本行境内优先股发行情况请参见本行于上海证券交易所网站、香港交易所“披露易”网站及本行网站发布的公告。

　　◆ 境外优先股发行进展情况

　　本行2018年第一次临时股东大会审议批准了境内外发行优先股的议案。2020年3月和7月，本行分别收到中国银保监会和中国证监会的批复，核准本行在境外发行不超过3亿股优先股，募集金额不超过300亿元人民币等值美元，并按照有关规定计入本行其他一级资本。请参见本行于上海证券交易所网站、香港交易所“披露易”网站及本行网站发布的公告。

　　◆ 优先股股东数量及持股情况

　　截至报告期末，本行境外优先股“ICBC EURPREF1”股东（或代持人）数量为1户，境内优先股“工行优1”股东数量为26户，境内优先股“工行优2”股东数量为32户。

　　前10名境外优先股股东（或代持人）持股情况

　　单位：股

　　■

　　注：（1）以上数据来源于2020年6月30日的在册境外优先股股东情况。

　　（2）上述境外优先股的发行采用非公开方式，优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。

　　（3）本行未知上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。

　　（4）“持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。

　　“工行优1”前10名境内优先股股东持股情况

　　单位：股

　　■

　　注：（1）以上数据来源于本行2020年6月30日的“工行优1”境内优先股股东名册。

　　（2）中国烟草总公司山东省公司和中国烟草总公司黑龙江省公司是中国烟草总公司的全资子公司；“中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪”由中国人寿保险股份有限公司管理；“中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品”由中国平安人寿保险股份有限公司管理；中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司具有关联关系。除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。

　　（3）“持股比例”指优先股股东持有“工行优1”的股份数量占“工行优1”的股份总数（即4.5亿股）的比例。

　　“工行优2”前10名境内优先股股东持股情况

　　单位：股

　　■

　　注：（1）以上数据来源于本行2020年6月30日的“工行优2”境内优先股股东名册。

　　（2）上海烟草集团有限责任公司、中国烟草总公司山东省公司和中国烟草总公司黑龙江省公司是中国烟草总公司的全资子公司；“中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪”由中国人寿保险股份有限公司管理；“中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品”由中国平安人寿保险股份有限公司管理；中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司具有关联关系。除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。

　　（3）“持股比例”指优先股股东持有“工行优2”的股份数量占“工行优2”的股份总数（即7.0亿股）的比例。

　　◆ 优先股股息分配情况

　　报告期内，本行未发生优先股股息的派发事项。本行于2020年8月28日召开的董事会会议审议通过了“工行优2”股息分配的实施事宜，拟于2020年9月24日派发“工行优2”股息，票面股息率4.2%（含税为4.2%，境内优先股股东所获得股息收入的应付税项由境内优先股股东根据相关法律法规承担），派息总额为人民币29.40亿元。

　　◆ 优先股赎回或转换情况

　　报告期内，本行未发生优先股赎回或转换事项。

　　◆ 优先股表决权恢复情况

　　报告期内，本行未发生优先股表决权恢复事项。

　　◆ 优先股采取的会计政策及理由

　　根据中华人民共和国财政部发布的《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》和《企业会计准则第37号—金融工具列报》以及国际会计准则理事会发布的《国际财务报告准则第9号—金融工具》和《国际会计准则第32号—金融工具：列报》等会计准则相关要求以及本行优先股的主要发行条款，本行已发行且存续的优先股不包括交付现金或其他金融资产的合同义务，且不包括交付可变数量的自身权益工具进行结算的合同义务，作为其他权益工具核算。

　　7. 重要事项

　　7.1 利润及股息分配

　　本行现金分红政策的制定及执行情况符合本行公司章程的规定及股东大会决议的要求，分红标准和比例清晰明确，决策程序和机制完备，并由独立非执行董事发表意见。中小股东可充分表达意见和诉求，其合法权益得到充分维护。

　　经2020年6月12日举行的2019年度股东年会批准，本行已向截至2020年6月29日收市后登记在册的普通股股东派发了自2019年1月1日至2019年12月31日期间的现金股息，每10股派发股息人民币2.628元（含税），共计分派股息约人民币936.64亿元。本行不宣派2020年中期股息，不进行资本公积金转增股本。

　　优先股股息的分配情况请参见“股本变动及主要股东持股情况—优先股相关情况”。

　　7.2 参与投资国家绿色发展基金股份有限公司

　　本行于2020年7月签署《国家绿色发展基金股份有限公司发起人协议》，拟出资人民币80亿元参与投资国家绿色发展基金股份有限公司，自2020年起分5年实缴到位，认缴出资占比约为9.04%。本次投资尚需履行监管部门相关程序。

　　关于本次投资详情请参见本行于上海证券交易所网站、香港交易所“披露易”网站及本行网站发布的公告。

　　8. 涉及财务报告的相关事项

　　与上年度财务报告相比，本行已根据国际、国内会计准则的变化对相应会计政策和会计估计进行了变更，报告期内无因重大会计差错而进行的追溯调整。

　　9. 发布半年报及其摘要

　　本半年度报告摘要同时刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）及本行网站（www.icbc-ltd.com）。根据中国会计准则编制的2020半年度报告亦同时刊载于上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）及本行网站（www.icbc-ltd.com）。根据国际财务报告准则编制的2020中期报告将适时于香港交易所“披露易”网站（www.hkexnews.hk）及本行网站（www.icbc-ltd.com）刊载并寄发予H股股东。

　　中国工商银行股份有限公司董事长

　　陈四清

　　2020年8月28日