中国银行股份有限公司董事会决议公告

　　证券代码：601988             证券简称：中国银行            公告编号：临2020-037

　　中国银行股份有限公司董事会决议公告

　　中国银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　中国银行股份有限公司（简称“本行”）在北京以现场表决方式召开2020年第五次董事会会议，会议通知于2020年8月14日通过书面及电子邮件方式送达至本行所有董事和监事。会议应出席董事14名，亲自出席董事11名。执行董事林景臻先生委托执行董事王纬先生代为出席并表决，独立非执行董事赵安吉女士、姜国华先生均委托独立非执行董事汪昌云先生代为出席并表决。监事会成员及高级管理层成员列席了会议。会议于2020年8月30日通过了相关议案。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》等有关法律、行政法规、部门规章、规范性文件和《中国银行股份有限公司章程》的规定。本次会议由董事长刘连舸先生主持，出席会议的董事审议并以记名方式投票表决通过了如下议案：

　　一、2020年半年度报告

　　赞成：14       反对：0           弃权：0

　　详情请查阅本行同日刊登在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）和本行网站（www.boc.cn）的相关内容。

　　二、中国银行第一、二期境内优先股股息分配方案

　　赞成：14       反对：0           弃权：0

　　独立非执行董事对本议案发表如下独立意见：同意。

　　批准本行于2020年11月23日按照发行条款以人民币支付第一期境内优先股股息，股息率6%，派息规模为人民币19.2亿元。

　　批准本行于2021年3月15日按照发行条款以人民币支付第二期境内优先股股息，股息率5.5%，派息规模为人民币15.4亿元。

　　三、董事长、行长和其他高级管理人员2020年度绩效考核实施方案

　　1、董事长2020年度绩效考核实施方案

　　赞成：13       反对：0           弃权：0

　　刘连舸先生因利益冲突回避表决。

　　2、行长2020年度绩效考核实施方案

　　赞成：13       反对：0           弃权：0

　　王江先生因利益冲突回避表决。

　　3、其他高级管理人员2020年度绩效考核实施方案

　　赞成：12       反对：0           弃权：0

　　王纬先生、林景臻先生因利益冲突回避表决。

　　特此公告

　　中国银行股份有限公司董事会

　　二〇二〇年八月三十日

　　证券代码：601988              证券简称：中国银行            公告编号：临2020-038

　　中国银行股份有限公司监事会决议公告

　　中国银行股份有限公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　中国银行股份有限公司（简称“本行”）在北京以现场表决方式召开监事会2020年第三次会议，会议通知于2020年8月17日通过书面及电子邮件方式送达至本行所有监事。会议应出席监事6名，实际亲自出席监事6名。会议于2020年8月30日通过了相关议案。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》及《中国银行股份有限公司章程》的相关规定。会议由监事长王希全先生主持，出席会议的监事审议并通过记名方式投票表决通过了如下议案：

　　1、《中国银行股份有限公司2020年半年度报告》

　　本监事会认为本行2020年半年度报告的编制和审核程序符合法律、行政法规和监管规定，报告内容真实、准确、完整地反映了本行的实际情况。

　　表决情况：六票同意，零票反对，零票弃权。

　　2、《监事长和股东监事2020年度绩效考核实施方案》

　　表决情况：五票同意，零票反对，零票弃权。

　　王希全监事长在本议案中存在利益冲突，回避表决。

　　3、《外部监事2020年度绩效考核实施方案》

　　表决情况：四票同意，零票反对，零票弃权。

　　贾祥森监事、郑之光监事在本议案中存在利益冲突，回避表决。

　　4、《监事会对本行数据治理管理履职情况的监督评价意见》

　　表决情况：六票同意，零票反对，零票弃权。

　　5、《监事会对本行市场风险管理履职情况的监督评价意见》

　　表决情况：六票同意，零票反对，零票弃权。

　　特此公告

　　中国银行股份有限公司监事会

　　二○二〇年八月三十日

　　中国银行股份有限公司

　　2020年半年度报告摘要

　　第一节 重要提示

　　1.1  本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当仔细阅读刊载于上海证券交易所网站www.sse.com.cn及本行网站www.boc.cn的半年度报告全文。

　　1.2  本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　1.3  本行董事会于2020年8月30日通过了本行2020年半年度报告及摘要。会议应出席董事14名，实际亲自出席董事11名。执行董事林景臻先生委托执行董事王纬先生代为出席并表决，独立董事赵安吉女士、姜国华先生均委托独立董事汪昌云先生代为出席并表决。14名董事均行使表决权。本行监事及高级管理人员列席了本次会议。

　　1.4  本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2020年中期财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。

　　第二节  公司简介

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　　第三节 主要财务数据和股东变化

　　3.1 主要财务数据

　　单位：百万元人民币（百分比除外）

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　　3.2普通股股东数量和持股情况

　　2020年6月30日普通股股东总数：681,633名（其中包括497,840名A股股东及183,793名H股股东）

　　2020年6月30日，前十名普通股股东持股情况如下：

　　单位：股

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　　H股股东持有情况根据H股股份登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计。

　　香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份，代表截至2020年6月30日止，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有本行H股股份合计数，其中包括全国社会保障基金理事会所持股份。

　　中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。

　　香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股票的机构，其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。

　　中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪、中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪均为中国人寿保险股份有限公司管理。

　　除上述情况外，本行未知上述普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。

　　3.3 控股股东变更情况

　　不适用

　　3.4 优先股股东数量和持股情况

　　2020年6月30日优先股股东总数：87名（其中包括86名境内优先股股东及1名境外优先股股东）

　　2020年6月30日，前十名优先股股东持股情况：

　　单位：股

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　　美国纽约梅隆银行有限公司以托管人身份，代表截至2020年6月30日，在清算系统Euroclear和Clearstream中的所有投资者持有197,865,300股境外优先股，占境外优先股总数的100%。

　　截至2020年6月30日，中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪同时为本行前十名普通股股东和前十名优先股股东之一。

　　博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配置5号特定多个客户资产管理计划、博时基金－农业银行－中国农业银行股份有限公司均为博时基金管理有限公司管理。

　　除上述情况外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与上述前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。

　　第四节 经营情况讨论与分析

　　4.1 利润表主要项目分析

　　上半年，集团实现净利润1,078.12亿元，同比下降11.22%；实现归属于母公司所有者的净利润1,009.17亿元，同比下降11.51%。平均总资产回报率(ROA) 0.92%，净资产收益率(ROE) 11.10%。

　　集团利润表主要项目及变动情况如下表所示：

　　■

　　集团主要项目分季度情况如下表所示：

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　　利息净收入与净息差

　　上半年，集团实现利息净收入1,968.95亿元，同比增加152.11亿元，增长8.37%。集团主要生息资产和付息负债项目的平均余额1、平均利率以及利息收支受规模因素和利率因素2变动而引起的变化如下表所示：

　　■

　　1平均余额是根据集团管理账目计算的每日平均余额，未经审阅。

　　2规模变化因素对利息收支的影响是根据报告期内生息资产和付息负债平均余额的变化计算的，利率变化因素对利息收支的影响是根据报告期内生息资产和付息负债平均利率的变化计算的，因规模因素和利率因素共同作用产生的影响归结为利率因素变动。

　　注：

　　1 投资包括以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券、以摊余成本计量的债券、信托投资及资产管理计划等。

　　2 存放中央银行及存拆放同业包括法定准备金、超额存款准备金、其他存放中央银行款项以及存拆放同业。

　　3 同业及其他金融机构存放和拆入款项包括同业存拆入、对央行负债以及其他款项。

　　中国内地按业务类型划分的客户贷款、客户存款的平均余额和平均利率如下表所示：

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　　上半年，集团净息差为1.82%，比上年同期下降1个基点，主要是受贷款市场报价利率(LPR)下行、美元降息等因素影响，资产端收益率呈下降趋势。与此同时，本行坚持量价平衡，加强负债成本管控，主动压降高成本存款，促进付息率稳中有降，努力缓解净息差下降压力。

　　非利息收入

　　上半年，集团实现非利息收入888.15亿元，同比减少62.34亿元，下降6.56%。非利息收入在营业收入中的占比为31.09%。

　　手续费及佣金净收入

　　集团实现手续费及佣金净收入503.42亿元，同比减少2.22亿元，下降0.44%，在营业收入中的占比为17.62%。本行紧紧围绕客户需求，抢抓市场发展机遇，加大客户营销和业务拓展力度，基金代销及公募基金托管等收入增长较好，但外汇买卖、结算相关业务等收入下降。

　　其他非利息收入

　　集团实现其他非利息收入384.73亿元，同比减少60.12亿元，下降13.51%。主要是投资收益同比减少。

　　营业支出

　　上半年，集团营业支出1,571.25亿元，同比增加324.61亿元，增长26.04%。

　　业务及管理费

　　集团业务及管理费668.76亿元，同比减少12.96亿元，下降1.90%。集团成本收入比为23.41%，同比下降1.22个百分点。本行坚持厉行节约、勤俭办行，积极优化费用支出结构，进一步增加科技创新投入，加大对重点产品、重点领域和重点地区的资源支持力度，大力支持场景建设、移动金融等重点项目，投入产出效率持续提升。

　　资产减值损失

　　集团资产减值损失664.84亿元，同比增加328.14亿元，增长97.46%。其中，集团贷款减值损失607.28亿元，同比增加250.07亿元，增长70.01%。本行持续完善全面风险管理体系，不断增强风险管理的主动性和前瞻性，信贷资产质量保持基本稳定。同时，本行严格遵循审慎稳健的拨备政策，全面真实反映资产质量，及时提足拨备，夯实发展基础。

　　4.2资产负债项目分析

　　截至6月末，集团资产总计241,528.55亿元，比上年末增加13,831.11亿元，增长6.07%。集团负债合计220,642.42亿元，比上年末增加12,711.94亿元，增长6.11%。

　　集团财务状况表主要项目如下表所示：

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　　注：其他借入资金包括应付债券、长期借款。

　　客户贷款

　　本行坚决贯彻国家宏观政策，加大实体经济支持力度，保持贷款规模平稳适度增长。持续优化信贷结构，积极支持国民经济重点领域和薄弱环节，进一步加大对普惠金融、民营企业和制造业的信贷支持力度。6月末，集团客户贷款总额140,401.65亿元，比上年末增加9,713.80亿元，增长7.43%。其中，人民币贷款总额107,829.53亿元，比上年末增加6,336.08亿元，增长6.24%。外币贷款总额折合4,600.91亿美元，比上年末增加416.05亿美元，增长9.94%。

　　本行进一步加强风险管理，密切关注宏观形势变化，强化重点领域风险管控，加大不良资产化解力度，资产质量保持基本稳定。6月末，集团贷款减值准备余额3,699.12亿元，比上年末增加439.89亿元。重组贷款总额为152.51亿元，比上年末增加28.73亿元。

　　■

　　贷款五级分类状况

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　　集团贷款五级分类迁徙率

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　　根据《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》的规定，本行结合前瞻性信息进行预期信用损失评估并计提相关的减值准备。其中，第一阶段资产按未来12个月预期信用损失计提减值，第二、三阶段资产按整个存续期预期信用损失计提减值。6月末集团第一阶段贷款余额134,847.43亿元，占比为96.34%；第二阶段贷款余额3,135.68亿元，占比为2.24%；第三阶段贷款余额1,983.82亿元，占比为1.42%。上半年集团贷款减值损失607.28亿元，同比增加250.07亿元；信贷成本0.90%，同比上升0.31个百分点。

　　本行持续加强贷款客户的集中风险控制，符合借款人集中度的监管要求。

　　■

　　注：

　　1 单一最大客户贷款比例＝单一最大客户贷款余额÷资本净额。

　　2 最大十家客户贷款比例＝最大十家客户贷款余额÷资本净额。

　　下表列示6月末本行十大单一借款人。

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　　投资

　　本行密切跟踪金融市场动态，合理把握债券投资节奏，持续优化投资结构。6月末，集团投资总额53,743.01亿元，比上年末减少1,397.61亿元，下降2.53%。其中，人民币投资总额40,720.01亿元，比上年末减少1,543.83亿元，下降3.65%。外币投资总额折合1,839.54亿美元，比上年末减少6.28亿美元，下降0.34%。

　　集团投资结构如下表所示：

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　　按货币划分的投资

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　　集团持有规模最大的十支金融债券情况

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　　客户存款

　　本行抓住市场资金较为宽松的时间窗口，以全量客户金融资产为抓手，加大存款拓展力度，加快产品和服务创新，努力促进存款平稳增长。持续做好代发薪、代收付等基础服务，积极拓展基本结算和现金管理客户，大力营销行政事业单位存款，从源头上扩大存款资金来源，持续提升存款发展质量。6月末，集团客户存款总额170,902.17亿元，比上年末增加12,726.69亿元，增长8.05%。其中，人民币客户存款总额129,224.71亿元，比上年末增加9,965.48亿元，增长8.36%。外币客户存款总额折合5,887.06亿美元，比上年末增加308.63亿美元，增长5.53%。

　　所有者权益

　　6月末，集团所有者权益合计20,886.13亿元，比上年末增加1,119.17亿元，增长5.66%。主要影响因素有：(1)上半年，集团实现净利润1,078.12亿元，其中归属于母公司所有者的净利润1,009.17亿元。(2)本行积极稳妥推进外部资本补充工作，成功发行400亿元无固定期限资本债券和28.2亿美元境外优先股。(3)根据股东大会审议批准的2019年度利润分配方案，年度普通股现金股利为562.28亿元。(4)本行分配优先股现金股息59.995亿元。

　　现金流量分析

　　6月末，集团现金及现金等价物余额17,197.69亿元，比上年末增加3,738.77亿元。

　　上半年，集团经营活动产生的现金流量为净流入1,373.57亿元，上年同期为净流出908.94亿元。主要是客户存款净增加额同比增加。

　　投资活动产生的现金流量为净流入2,081.88亿元，上年同期为净流出1,562.24亿元。主要是收回投资收到的现金同比增加。

　　筹资活动产生的现金流量为净流入190.99亿元，净流入额同比减少559.59亿元。主要是偿还债务支付的现金同比增加。

　　公允价值计量

　　公允价值计量金融工具变动情况表

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　　本行针对公允价值计量建立了完善的内部控制机制。根据《商业银行市场风险管理指引》《商业银行金融工具公允价值估值监管指引》、中国会计准则及国际财务报告准则，参照巴塞尔新资本协议，并借鉴国际同业在估值方面的实践经验，制定《中国银行股份有限公司金融工具公允价值估值政策》，以规范本行金融工具公允价值计量，及时准确进行信息披露。

　　4.3分部报告

　　地区分部报告

　　单位：百万元人民币

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　　业务分部报告

　　集团主要业务分部的营业收入情况如下表所示：

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　　4.4 资本管理

　　本行深入贯彻资本约束和价值创造理念，不断优化资本预算考核机制，积极推进资本管理系统建设，持续提升精细化管理水平，引导优化业务结构，提升价值创造能力。加快推进外部资本补充工作，把握市场时间窗口，上半年成功发行28.2亿美元境外优先股和400亿元无固定期限资本债券。截至6月末，集团资本充足率为15.42%，保持较高水平。

　　资本充足率情况

　　6月末，本行根据《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率情况列示如下：

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　　杠杆率情况

　　6月末，本行根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》和《商业银行资本管理办法（试行）》的相关规定计量的杠杆率情况列示如下：

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　　4.5与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明

　　会计政策、会计估计和核算方法发生的变化详见报告全文。

　　4.6报告期内重大会计差错的内容、更正金额、原因及其影响

　　不适用。

　　中国银行股份有限公司

　　董事会

　　2020年8月30日