重庆农村商业银行股份有限公司 第四届董事会第四十四次会议决议公告

　　证券代码：601077    证券简称：渝农商行   公告编号：2020-055

　　本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　重庆农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）第四届董事会第四十四次会议于2020年10月29日在本行405会议室以现场方式召开。本次会议于2020年10月16日以书面形式发出会议通知和材料，并于2020年10月23日发出补充会议通知和材料。本次会议应出席董事11名，实际出席董事11名（其中现场出席董事7名，董事谢文辉先生书面委托张培宗先生代为出席会议并行使表决权，董事李明豪先生书面委托曹国华先生代为出席会议并行使表决权，董事温洪海先生书面委托刘建忠先生代为出席会议，董事罗宇星先生书面委托张培宗先生代为出席会议）。因本行股东北京九鼎房地产开发有限责任公司、重庆财信企业集团有限公司持有的本行股份质押率超过其持有股份的50%，根据银保监会的相关规定以及本行公司章程，限制北京九鼎房地产开发有限公司提名董事温洪海先生及重庆财信企业集团有限公司提名董事罗宇星先生的表决权。会议的召开符合法律、法规、规章和《重庆农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定。本次会议由本行董事长刘建忠先生主持。

　　本次会议审议通过了以下议案：

　　一、《关于审议重庆农村商业银行股份有限公司2020年第三季度报告的议案》

　　表决情况：有效表决票9票，同意9票，反对0票，弃权0票。

　　二、《关于审议调整第四届董事会专门委员会主任委员及委员的议案》

　　表决情况：有效表决票9票，同意9票，反对0票，弃权0票。

　　特此公告。

　　重庆农村商业银行股份有限公司董事会

　　2020年10月29日

　　公司代码：601077                                                  公司简称：渝农商行

　　重庆农村商业银行股份有限公司

　　2020年第三季度报告正文

　　一、重要提示

　　1.1本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　1.2本行于2020年10月29日召开了第四届董事会第四十四会议，审议通过了本行2020年第三季度报告。会议应出席董事11名，实际出席11名，其中4名董事委托其他董事代为表决。本行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。

　　1.3本行董事长刘建忠、主管财务工作的副行长舒静保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。

　　1.4本行第三季度报告未经审计。

　　二、公司基本情况

　　2.1主要财务数据

　　本季度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本行及所属子公司（统称“本集团”）数据，以人民币列示。

　　单位：百万元  币种：人民币

　　非经常性损益项目和金额

　　适用 不适用

　　单位：百万元  币种：人民币

　　2.2中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异的说明

　　2.2.1中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异

　　作为一家在中华人民共和国注册成立的金融机构，本银行按照中华人民共和国财政部颁布的企业会计准则、中国证监会及其他监管机构颁布的相关规定（统称“企业会计准则”）编制包括本银行及合并子公司的银行及合并财务报表。

　　本集团亦按照国际会计准则理事会颁布的国际财务报告准则及其解释及《香港联合交易所有限公司证券上市规则》适用的披露条例编制合并财务报表。本报告中的财务报表在某些方面与本集团按照国际财务报告准则编制的财务报表之间存在差异，差异项目及金额列示如下：

　　单位：百万元  币种：人民币

　　2.2.2中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异原因

　　本银行于2008年6月27日注册成立为股份有限公司，新成立的股份有限公司收购了原重庆市农村信用合作社联合社、重庆市渝中区农村信用合作社联合社等38家县(区)农村信用合作社联合社及重庆武隆农村合作银行的所有资产及负债(“收购业务”)。本银行于2009年1月1日首次执行企业会计准则，无需对收购业务中形成的商誉进行确认。本银行于2010年12月16日在香港联交所首次公开发行境外上市外资股(H股)，并于当年首次采用国际财务报告准则，根据首次执行国际财务报告准则的相关规定，追溯确认了收购业务形成的商誉。

　　2.3资本充足率

　　下表列示截至2020年9月末，本集团及本银行根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算的各级资本充足率。

　　单位：百万元  币种：人民币

　　2.4 杠杆率

　　下表列示截至2020年9月末，本集团根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计算的杠杆率。

　　单位：百万元  币种：人民币

　　2.5 流动性覆盖率

　　下表列示截至2020年9月末，本集团根据《商业银行流动性风险管理办法》计算的流动性覆盖率。

　　单位：百万元  币种：人民币

　　2.6 季度经营简要分析

　　2020年1至9月，本集团实现净利润79.44亿元，其中归属于本行股东的净利润77.69亿元，分别较上年同期降低9.68%和9.95%。扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润77.59亿元，较上年同期降低0.96%。上年同期非经常性损益中包含了冲回的补充退休福利过往服务成本，故上年同期净利润较扣除非经常性损益后归母净利润变动较大。年化平均总资产回报率0.99%，年化加权平均净资产收益率11.46%。

　　2020年1至9月，营业收入209.98亿元，较上年同期增长5.04%。其中，利息净收入182.13亿元，较上年同期增长5.23%。手续费及佣金净收入21.55亿元，较上年同期增长8.20%。净利息收益率为2.29%，较上年同期下降0.04个百分点。

　　2020年1至9月，业务及管理费为55.79亿元，较上年同期增长13.33%。成本收入比较上年同期上升1.95个百分点至26.57%，主要原因为上年取消退休人员大额医保缴费，上期费用相对较低。信用减值损失56.60亿元，较上年同期增长31.72%，主要是受新冠肺炎疫情影响，为提高风险抵御能力，本集团进一步优化预期信用减值模型，相应提高了客户贷款的减值计提力度。

　　于 2020年9月30日，本集团资产总额11,081.65亿元，较上年末增加783.74亿元，增长7.61%。客户贷款和垫款总额4,956.56亿元，较上年末增加585.71亿元，增长13.40%。其中，本集团公司贷款2,755.09亿元，零售贷款1,986.13亿元，票据贴现215.34亿元。金融投资4,099.12亿元，较上年末增加325.59亿元，增长8.63%。

　　负债总额10,139.83亿元，较上年末增加735.55亿元，增长7.82%。客户存款7,453.35亿元，较上年末增加719.33亿元，增长10.68%。其中，本集团公司存款1,740.22亿元，零售存款5,640.16亿元，其他存款72.97亿元。

　　股东权益总额941.81亿元，较上年末增加48.19亿元，增长5.39%。

　　按照贷款五级分类划分，不良贷款余额为64.14亿元，较上年末增加9.55亿元。不良贷款率1.29%，较上年末增加0.04个百分点。拨备覆盖率为359.00%，较上年末下降21.31个百分点。

　　于 2020年9月30日，本集团按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量的核心一级资本充足率12.24%，一级资本充足率12.26%，资本充足率14.61%，均满足监管要求。

　　2.7 截止报告期末的股东总数、前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表

　　单位：股

　　注：

　　（1）其中A股股东276,289户，H股登记股东1,266户。

　　（2）香港中央结算（代理人）有限公司持股份数为其代理的香港中央结算（代理人）有限公司交易系统中的本行H股股东账户的股份总数。

　　（3）隆鑫控股有限公司持有的 570,000,000 股被质押股份同时涉及司法冻结。

　　2.8 截止报告期末的优先股股东总数、前十名优先股股东、前十名优先股无限售条件股东持股情况表

　　适用 不适用

　　三、重要事项

　　3.1 公司主要会计报表项目、财务指标重大变动的情况及原因

　　单位：百万元  币种：人民币

　　3.2 重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明

　　适用 不适用

　　本行获准在全国银行间债券市场公开发行不超过 50 亿元人民币的绿色金融债券，详情可参阅本行于2020年7月7日在上海证券交易所网站发布的《重庆农村商业银行股份有限公司关于获准发行绿色金融债券的公告》（公告编号：2020-038）。

　　3.3 报告期内超期未履行完毕的承诺事项

　　适用 不适用

　　3.4 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生重大变动的警示及原因说明

　　适用 不适用