中国邮政储蓄银行股份有限公司 董事会决议公告(下转D32版)

　　证券代码：601658        证券简称：邮储银行        公告编号：临2021-016

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称本行）董事会于2021年3月16日以书面形式发出会议通知，于2021年3月29日在北京以现场方式召开会议。会议应出席董事11名，亲自出席董事11名。部分监事及高级管理人员列席会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》等有关法律、行政法规、部门规章、规范性文件和《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》的有关规定。

　　会议由张金良董事长主持，出席会议的董事审议并表决通过了以下议案：

　　一、关于提请股东大会对董事会发行股份一般性授权的议案

　　议案表决情况：有效表决票11票，同意11票，反对0票，弃权0票。

　　本行发行股份一般性授权的具体内容请见附件一。

　　本议案尚需提交本行股东大会审议。

　　二、关于中国邮政储蓄银行2021年固定资产投资预算方案的议案

　　议案表决情况：有效表决票11票，同意11票，反对0票，弃权0票。

　　本议案尚需提交本行股东大会审议。

　　三、关于中国邮政储蓄银行2020年度财务决算方案的议案

　　议案表决情况：有效表决票11票，同意11票，反对0票，弃权0票。

　　本议案尚需提交本行股东大会审议。

　　四、关于中国邮政储蓄银行2020年度利润分配方案的议案

　　议案表决情况：有效表决票11票，同意11票，反对0票，弃权0票。

　　独立董事对本项议案发表如下意见：同意。

　　本议案尚需提交本行股东大会审议。具体内容请见上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）。

　　五、关于中国邮政储蓄银行2020年年度报告及摘要、年度业绩公告的议案

　　议案表决情况：有效表决票11票，同意11票，反对0票，弃权0票。

　　中国邮政储蓄银行2020年年度报告及摘要具体内容请见上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）。

　　六、关于《中国邮政储蓄银行2020年度内部控制评价报告》的议案

　　议案表决情况：有效表决票11票，同意11票，反对0票，弃权0票。

　　具体内容请见上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）。

　　七、关于《中国邮政储蓄银行2020年度全面风险管理报告》的议案

　　议案表决情况：有效表决票11票，同意11票，反对0票，弃权0票。

　　八、关于《中国邮政储蓄银行2020年社会责任（环境、社会、管治）报告》的议案

　　议案表决情况：有效表决票11票，同意11票，反对0票，弃权0票。

　　具体内容请见上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）。

　　九、关于提名韩文博先生连任中国邮政储蓄银行非执行董事候选人的议案

　　韩文博董事对本项议案存在重大利害关系，回避表决。

　　议案表决情况：有效表决票10票，同意10票，反对0票，弃权0票。

　　独立董事对本项议案发表如下意见：同意。

　　根据《公司法》等有关法律法规和《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》的有关规定，现提名韩文博先生连任本行非执行董事候选人。

　　韩文博先生不从本行领取薪酬。韩文博先生的董事任职期限3年，自股东大会审议通过之日起计算。韩文博先生简历见附件二。

　　本议案尚需提交本行股东大会审议。

　　十、关于提名陈东浩先生为中国邮政储蓄银行非执行董事候选人的议案

　　议案表决情况：有效表决票11票，同意11票，反对0票，弃权0票。

　　独立董事对本项议案发表如下意见：同意。

　　根据《公司法》等有关法律法规和《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》的有关规定，现提名陈东浩先生为本行非执行董事候选人。

　　陈东浩先生不从本行领取薪酬。陈东浩先生的董事任职期限3年，自中国银行保险监督管理委员会核准其任职资格之日起计算。陈东浩先生简历见附件三。

　　本议案尚需提交本行股东大会审议。

　　十一、关于提名魏强先生为中国邮政储蓄银行非执行董事候选人的议案

　　议案表决情况：有效表决票11票，同意11票，反对0票，弃权0票。

　　独立董事对本项议案发表如下意见：同意。

　　根据《公司法》等有关法律法规和《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》的有关规定，现提名魏强先生为本行非执行董事候选人。

　　魏强先生不从本行领取薪酬。魏强先生的董事任职期限3年，自中国银行保险监督管理委员会核准其任职资格之日起计算。魏强先生简历见附件四。

　　本议案尚需提交本行股东大会审议。

　　十二、关于调整董事会专门委员会人员组成的议案

　　（一） 选举韩文博先生继续担任董事会风险管理委员会主席及委员、战略规划委员会委员

　　韩文博董事对本项存在重大利害关系，回避表决。

　　议案表决情况：有效表决票10票，同意10票，反对0票，弃权0票。

　　（二） 选举陈东浩先生担任董事会风险管理委员会委员、社会责任与消费者权益保护委员会委员

　　议案表决情况：有效表决票11票，同意11票，反对0票，弃权0票。

　　（三） 选举魏强先生担任董事会审计委员会委员、风险管理委员会委员

　　议案表决情况：有效表决票11票，同意11票，反对0票，弃权0票。

　　根据董事会提名和薪酬委员会提名，选举韩文博先生继续担任董事会风险管理委员会主席及委员、战略规划委员会委员；选举陈东浩先生担任董事会风险管理委员会、社会责任与消费者权益保护委员会委员；选举魏强先生担任董事会审计委员会、风险管理委员会委员。韩文博先生所任董事会专门委员会职务自股东大会选举其为董事之日起生效；陈东浩先生、魏强先生所任董事会专门委员会委员职务自股东大会选举其为董事且中国银行保险监督管理委员会核准其任职资格之日起生效。

　　十三、关于制定《中国邮政储蓄银行股权管理办法》的议案

　　议案表决情况：有效表决票11票，同意11票，反对0票，弃权0票。

　　本议案尚需提交本行股东大会审议。

　　十四、关于《中国邮政储蓄银行股份有限公司股东大会对董事会授权方案》2020年度执行情况的议案

　　议案表决情况：有效表决票11票，同意11票，反对0票，弃权0票。

　　该议案尚需向本行股东大会报告。

　　十五、关于中国邮政储蓄银行董事会2020年度工作报告的议案

　　议案表决情况：有效表决票11票，同意11票，反对0票，弃权0票。

　　本议案尚需提交本行股东大会审议。

　　十六、关于变更中国邮政储蓄银行注册资本的议案

　　议案表决情况：有效表决票11票，同意11票，反对0票，弃权0票。

　　本议案尚需提交本行股东大会审议。

　　十七、关于修订中国邮政储蓄银行公司章程的议案

　　议案表决情况：有效表决票11票，同意11票，反对0票，弃权0票。

　　本议案尚需提交本行股东大会审议。本次修订的具体内容请见附件五。

　　十八、关于提请召开中国邮政储蓄银行2021年第一次临时股东大会的议案

　　议案表决情况：有效表决票11票，同意11票，反对0票，弃权0票。

　　本次会议决议于2021年4月29日（周四）召开本行2021年第一次临时股东大会。本行2021年第一次临时股东大会通知将另行公告。

　　特此公告。

　　附件：一、中国邮政储蓄银行股份有限公司发行股份一般性授权

　　二、韩文博先生简历

　　三、陈东浩先生简历

　　四、魏强先生简历

　　五、《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》修订内容

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会

　　二二一年三月二十九日

　　附件一

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司发行股份一般性授权

　　为保障我行业务经营发展和股东长远利益，做好资本管理工作，根据相关法律法规、本行股票上市地有关监管规定以及《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》（以下简称公司章程）的规定，现提请董事会同意并由董事会提请股东大会授予董事会发行股份一般性授权，以单独或同时配发、发行及处置数量不超过该一般性授权获股东大会批准之日本行已发行A股及H股各自数量20%的新增A股及/或H股、优先股股份及/或购股权(包括认股权证、可转换债券及附有权利认购或转换成股份的其他证券)，具体授权内容如下：

　　一、在依照本条第（一）、（二）及（三）项所列条件的前提下，无条件授予本行董事会一般性授权，于有关期间（定义见下文）内，行使一切权力以单独或同时配发、发行及处置本行新增的A股及/或H股及优先股，并作出或授出需要或可能需要配发股份的售股建议、协议及/或购股权（包括认股权证、可转换债券及附有权利认购或转换成股份的其他证券）：

　　（一）除董事会可于有关期间内作出或授出售股建议、协议、及/或购股权（包括认股权证、可转换债券及附有权利认购或转换成股份的其他证券），而该等售股建议、协议及/或购股权可能需要在有关期间结束时或之后进行或行使外，该授权不得超过有关期间；

　　（二）董事会批准予以配发、发行及处置的A股、H股及/或优先股（优先股按强制转股价格计算全部转换后的A股及/或H股数量）及作出或授出售股建议、协议及/或购股权（包括认股权证、可转换债券及附有权利认购或转换成股份的其他证券）的数量（上述证券按照其转换为/配发A股和/或H股的数量计算）各自不得超过于本议案获股东大会审议通过之日本行已发行的A股及/或H股各自数量的20%；

　　（三）董事会须在符合相关适用法律、法规及规范性文件（包括但不限于本行股票上市地有关监管规定），并获得中国证券监督管理委员会及/或其他有关的中国政府机关批准的情况下，方可行使本议案项下的一般性授权。

　　二、就本项议案而言，“有关期间”指由本议案获股东大会审议通过之日起至下列三者中最早日期止的期间：

　　（一）本行下届年度股东大会结束时；或

　　（二）本议案经股东大会审议通过之日后12个月届满之日；或

　　（三）本行股东于股东大会上通过特别决议案撤销或修订根据本项议案赋予董事会授权之日。

　　三、为顺利实施股份发行，建议提请股东大会同意董事会在获得上述授权的条件下，将上述授权转授权董事长、行长，共同或单独全权办理根据一般性授权发行股份有关事宜。

　　附件二

　　韩文博先生简历

　　韩文博，男，中国国籍，1966年出生。

　　韩文博先生自2017年5月起任中国邮政储蓄银行非执行董事，自2021年2月起任邮政集团董事。韩文博先生曾任财政部驻黑龙江省财政监察专员办事处办公室副主任、专员助理，财政部驻北京市财政监察专员办事处专员助理，财政部驻四川省财政监察专员办事处副监察专员，财政部驻北京市财政监察专员办事处副监察专员，财政部巡视工作领导小组办公室副主任（副司长级）及主任（正司长级）等职务。毕业于东北农业大学，获管理学博士学位并拥有中国律师资格，经济师。

　　附件三

　　陈东浩先生简历

　　陈东浩，男，中国国籍，1964年出生。

　　陈东浩先生自2021年2月起任邮政集团董事。陈东浩先生曾任财政部条法司二处副处长，综合处副处长、处长，四处处长，税政司副司长等职务。毕业于中国人民大学，获法学学士学位。

　　附件四

　　魏强先生简历

　　魏强，男，中国国籍，1963年出生。

　　魏强先生曾任四川省邮电学校教师、财务科副科长；审计署成都特派办财政审计处副主任科员、主任科员、副处长、副处长（主持工作），财政审计一处处长，长沙特派办特派员助理、副特派员，成都特派办副特派员，兰州特派办副特派员（主持工作）、特派员，审计署企业审计司司长、办公厅主任、审计干部培训中心（审计宣传中心）主任等职务，现任审计署财政审计司司长。毕业于中央党校经济学（经济管理）专业，高级审计师。

　　附件五

　　《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》修订内容

　　证券代码：601658        证券简称：邮储银行        公告编号：临2021-018

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司

　　2020年度利润分配方案公告

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　重要内容提示：

　　● 分配比例：每10股普通股派发人民币2.085元（含税）。

　　● 本次利润分配以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，具体日期将在权益分派实施公告中明确。

　　● 本次利润分配方案尚待中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称本行）2020年年度股东大会审议通过后方可实施。

　　一、利润分配方案内容

　　经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所审计，本行2020年度归属于银行股东的净利润为人民币641.99亿元，母公司净利润为人民币624.85亿元。经董事会决议，本行2020年度利润分配方案如下：

　　1.根据《公司法》规定，本行按照母公司净利润的百分之十提取法定盈余公积金人民币62.49亿元。

　　2.根据财政部关于《金融企业准备金计提管理办法》等有关规定，提取一般风险准备人民币135.72亿元。

　　3.以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，向股权登记日登记在册的全部普通股股东派发现金股利，每10股普通股派发人民币2.085元（含税）。以截至本公告日本行普通股总股本92,383,967,605股计算，合计人民币192.62亿元（含税），占合并报表口径下归属于银行股东净利润的30%。其中，A股股息以人民币派发；H股股息以港币派发，折算汇率为本行2020年年度股东大会当日中国人民银行公布的人民币汇率中间价。

　　4.本次利润分配不实施资本公积金转增股本。

　　本次利润分配方案尚待本行2020年年度股东大会审议通过后方可实施。

　　本次股息派发对本行资本充足率无重大影响，股息派发后本行资本充足率符合监管要求。扣除2020年年度利润分配后，本行剩余未分配利润全部结转至2021年度。

　　二、履行的决策程序

　　（一）董事会会议的召开、审议和表决情况

　　本行于2021年3月29日召开董事会2021年第三次会议审议通过了《关于中国邮政储蓄银行2020年度利润分配方案的议案》，同意本次利润分配方案，并同意将该方案提交本行2020年年度股东大会审议。

　　（二）独立董事意见

　　本行全体独立董事认为：本行2020年度利润分配方案符合法律法规和《公司章程》的相关规定，不存在损害本行和股东利益的情形，同意该利润分配方案，并同意将该议案提交股东大会审议。

　　（三）监事会会议的召开、审议和表决情况

　　本行于2021年3月29日召开监事会2021年第二次会议审议通过了《关于中国邮政储蓄银行2020年度利润分配方案的议案》，同意本次利润分配方案。

　　三、相关风险提示

　　本次利润分配方案尚需提交本行2020年年度股东大会审议通过后方可实施。

　　特此公告。

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会

　　二二一年三月二十九日

　　中国国际金融股份有限公司

　　中信证券股份有限公司

　　关于中国邮政储蓄银行股份有限公司

　　2020年度持续督导年度报告书

　　经中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）《关于核准中国邮政储蓄银行股份有限公司首次公开发行股票的批复》（证监许可[2019]1991号）核准，中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称“邮储银行”、“公司”）于2019年12月首次公开发行5,172,164,200股A股普通股股票（以下简称“初始发行”），实际发行5,172,164,200股，每股发行价格为人民币5.50元，募集资金总额为人民币2,844,690万元，扣除发行费用后，实际募集资金净额为人民币2,800,055万元。2020年1月，邮储银行全额行使超额配售选择权，超额配售发行775,824,000股A股普通股股票（以下简称“超额配售发行”），每股发行价格为人民币5.50元，行使超额配售选择权募集资金总额为人民币426,703万元，扣除发行费用后，实际募集资金净额为人民币420,543万元（不包括超额配售发行申购资金于冻结期间所产生的利息收入）。

　　中国国际金融股份有限公司（以下简称“中金公司”）和中邮证券有限责任公司（以下简称“中邮证券”）担任邮储银行首次公开发行A股普通股股票的联席保荐机构。中金公司指派许佳先生和李懿范先生，中邮证券指派李勇先生和谢明先生担任前述首次公开发行A股股票项目的持续督导保荐代表人。根据规定，中金公司和中邮证券对邮储银行的持续督导期至2021年12月31日止。

　　经中国证监会《关于核准中国邮政储蓄银行股份有限公司非公开发行股票的批复》（证监许可[2021]751号）核准（以下简称“本次非公开发行”），邮储银行于2020年3月非公开发行5,405,405,405股A股普通股股票，每股发行价格为人民币5.55元/股，募集资金总额为人民币29,999,999,997.75元，扣除发行费用后，实际募集资金净额为人民币29,985,915,537.24元，以上募集资金于2021年3月17日到位。

　　邮储银行因本次非公开发行A股股票，聘请中金公司和中信证券股份有限公司（以下简称“中信证券”）担任本次非公开发行的联席保荐机构。中金公司指派周韶龙先生、李懿范先生，中信证券指派孙毅先生、马小龙先生担任邮储银行本次非公开发行的保荐代表人。根据中国证监会《证券发行上市保荐业务管理办法》的相关规定，发行人因再次申请发行证券另行聘请保荐机构的，应当终止与原保荐机构的保荐协议且另行聘请的保荐机构应当完成原保荐机构尚未完成的持续督导工作。因此，中金公司、中信证券承接原保荐机构关于邮储银行首次公开发行A股普通股股票并上市的持续督导工作，保荐代表人作相应变更。

　　中金公司和中信证券作为邮储银行非公开发行持续督导的联席保荐机构，根据《中华人民共和国证券法》《证券发行上市保荐业务管理办法》以及《上海证券交易所上市公司持续督导工作指引》等相关法律、法规规定，邮储银行首次公开发行A股普通股股票的持续督导期间为证券上市当年剩余时间及其后2个完整会计年度，即首次公开发行A股普通股股票的持续督导期间至2021年12月31日止；邮储银行非公开发行A股普通股股票的持续督导期间为证券上市当年剩余时间及其后1个完整会计年度，即非公开发行A股普通股股票的持续督导期间至2022年12月31日止，中金公司和中信证券对邮储银行履行持续督导职责，并出具本持续督导年度报告书。

　　一、 持续督导工作情况

　　二、 对上市公司信息披露审阅的情况

　　中金公司、中信证券对公司2020年度信息披露文件进行了事前或事后审阅，对信息披露文件的内容及格式、履行的相关程序进行了核查，公司已按照监管部门的相关规定进行信息披露，依法公开对外发布各类公告，确保各项重大信息披露及时、准确、真实、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

　　三、 上市公司是否存在《证券发行上市保荐业务管理办法》及上海证券交易所相关规则规定应向中国证监会和上海证券交易所报告的事项

　　自2020年1月1日至2020年12月31日期间，邮储银行不存在《证券发行上市保荐业务管理办法》及上海证券交易所相关规则规定应向中国证监会和上海证券交易所报告的事项。

　　中国国际金融股份有限公司

　　2021年3月29日

　　中信证券股份有限公司

　　2021年3月29日

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司

　　（股票代码：601658）

　　2020年年度报告摘要

　　1.重要提示

　　（1）本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。

　　（2）本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　（3）2021年3月29日，本行董事会审议通过了2020年业绩公告、年度报告及其摘要。本行应出席董事11名、亲自出席董事11名，出席人数符合《中华人民共和国公司法》和公司章程的规定。

　　（4）本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2020年年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。

　　（5）本行按照《中华人民共和国公司法》《金融企业准备金计提管理办法》和公司章程等相关规定，2020年度提取法定盈余公积62.49亿元；提取一般风险准备135.72亿元；以本行总股本92,383,967,605股普通股为基数，向股权登记日登记在册的全部普通股股东派发现金股利，每10股普通股派发人民币2.085元（含税），派息总额约人民币192.62亿元（含税），以人民币计值和宣布，以人民币向A股股东支付，以港币向H股股东支付，折算汇率为本行2020年年度股东大会当日中国人民银行公布的人民币汇率中间价。其余未分配利润结转下年。2020年度，本行不实施资本公积金转增股本。上述利润分配方案尚需2020年年度股东大会审议批准后方可实施。2.公司基本情况

　　2.1公司简介

　　2.2业务简介

　　中国邮政储蓄可追溯至1919年开办的邮政储金业务，至今已有百年历史。2007年3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司正式挂牌成立。2012年1月，整体改制为股份有限公司。2015年12月，引入十家境内外战略投资者。2016年9月，在香港联交所挂牌上市。2019年12月，在上交所挂牌上市，圆满完成“股改—引战—A、H两地上市”三步走改革目标。经过14年的努力，本行的市场地位和影响力日益彰显。2020年，在英国《银行家》杂志全球银行1000强中，本行一级资本位列第22位。2020年，惠誉、穆迪分别给予本行与中国主权一致的A+、A1评级，标普全球给予本行A评级，标普信评给予本行AAAspc评级，中诚信给予本行AAA 评级，展望均为稳定。

　　报告期内，本行始终坚持风险为本，圆满完成防范化解重大风险攻坚战三年规划各项主要工作任务；制定资本管理高级方法建设实施规划，有序推进资本管理高级方法实施。本行持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系，构建了全面风险和主要实质性风险的基础制度和管理框架；不断深化风险偏好传导落实，提升银行集团层面风险管理有效性；全面巩固提升专业风险管理质效，着力防范与化解重点领域风险，严守资产质量管控底线；践行科技兴行理念，积极推进智能风控建设，加强内嵌业务流程的风险管控措施。

　　本行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，扎实做好“六稳”“六保”工作，积极践行大行责任，为客户提供“有担当、有韧性、有温度”的普惠金融服务。依托数字化转型，加快网点智能化改造，持续优化以手机银行、网上银行为主的电子渠道体系，不断增强线上渠道的便捷性，全面升级普惠金融服务。发挥自营和代理网点的区位优势，将网点资源分布向国家战略新区和金融服务薄弱区域倾斜，不断增强服务城乡居民能力，用心、用力、用情、用技支持普惠金融发展。提升贫困地区基础金融服务，进一步加大对乡村振兴等重点领域的支持力度，全力服务脱贫攻坚和乡村振兴。截至报告期末，单户授信总额1,000万元及以下小微企业贷款余额占全行各项贷款比例居国有大行前列，余额较上年末增加1,480.62亿元。金融精准扶贫贷款（含已脱贫人口贷款、带动服务贫困人口的贷款）较上年末增加180.65亿元。

　　个人银行业务是本行建设一流大型零售银行的战略性核心业务。本行始终坚持“零售主导、批发协同”的业务战略，不断做大业务规模，做优业务结构，持续改进客户体验，巩固市场主体地位，彰显零售发展特色。2020年，面对疫情冲击、外部环境和客户需求的变化，本行秉承“有担当、有韧性、有温度”的企业精神，以客户为中心，持续推进网点系统化转型，强化科技赋能，加快构建“用户引流、客户深耕、价值挖掘”三位一体的发展模式，实现零售业务高质量发展。报告期内，个人银行业务收入1,981.06亿元，同比增长12.20%，占营业收入的69.22%，较上年提升5.43个百分点。个人存款90,955.64亿元，较上年末增加9,122.50亿元；个人贷款32,538.93亿元，较上年末增加5,031.05亿元；本行服务个人客户6.22亿户，管理零售客户资产（AUM）11.25万亿元，较上年末增加超1万亿元。

　　公司金融业务是本行零售银行战略不可或缺的重要组成部分。本行坚持以客户为中心，聚焦板块协同与批零联动，重点推动客户拓展、产品升级、渠道建设、队伍建设和机制再造，实现结构持续优化，规模稳步提升，公司金融业务突破式发展；交易银行业务不断优化服务流程，深化银政企渠道合作，稳步提升综合服务能力；投资银行业务持续深化客户服务意识，积极探索客户需求，个性化设计一揽子融资方案，强化“投行+投资”协同，持续推动“商投互动”发展。截至报告期末，公司客户90.06万户，较上年末新增27.90万户；公司贷款19,777.85亿元，较上年末增加2,372.21亿元，增长13.63%；公司存款12,598.49亿元，较上年末增加1,308.84亿元，增长11.59%。

　　本行资金资管业务紧紧围绕服务实体经济和金融供给侧改革目标，主动顺应监管导向，不断加强能力建设，持续推动资金资管业务高质量发展，在建设“现代化一流大型零售银行”过程中发挥“压舱石”和“稳定器”的作用。2020年，面对严峻复杂的市场环境，本行坚持科学研判、持续创新、协同联动，以客户为中心提升综合服务能力，推进资金资管业务转型发展。截至报告期末，本行活跃的非信贷业务金融机构客户615户；金融投资39,146.50亿元， 较上年末增加2,396.20亿元， 增长6.52% ；理财资产管理规模10,014.31亿元，较上年末增长8.22% ；托管资产规模42,741.17亿元，较上年末增加2,970.41亿元。

　　3.财务概要

　　本报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制。除特别说明外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。

　　3.1主要财务数据

　　人民币百万元，另有标注除外

　　注(1)：根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。本行并无潜在摊薄普通股，因此稀释每股收益与基本每股收益相同。

　　人民币百万元，另有标注除外

　　注(1)：为便于查阅，本报告中的“客户贷款”指“发放贷款和垫款”，“客户存款”指“吸收存款”。

　　注(2)：包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资。

　　注(3)：按期末扣除其他权益工具后的归属于银行股东的权益除以期末普通股股本总数计算。

　　注(4)：根据财政部发布的《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）规定，2018年起各项金融工具的账面余额中包含相应资产和负债计提的利息，不再单独列示在“应收利息”项目或“应付利息”项目中。列示于“其他资产”或“其他负债”中的“应收利息”或“应付利息”余额仅为相关金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息。

　　3.2财务指标

　　注(1)：指净利润占期初及期末资产总额平均值的百分比。

　　注(2)：根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。

　　注(3)：按利息净收入除以总生息资产的平均余额计算。

　　注(4)：按总生息资产的平均收益率与总付息负债的平均付息率之间的差额计算。

　　注(5)：2020年起，本行对信用卡分期手续费收入进行了重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入，2018年至2019年相关指标已重述。

　　注(6)：按业务及管理费除以营业收入计算。

　　注(7)：按客户不良贷款总额除以客户贷款总额计算。2020年起，计算不良贷款率时，贷款总额不再包含应计利息，对比期数据已重述。

　　注(8)：按客户贷款减值准备总额除以客户不良贷款总额计算。客户贷款减值准备总额包括以摊余成本计量的客户贷款的减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款的减值准备。

　　注(9)：按客户贷款减值准备总额除以客户贷款总额计算。

　　注(10)：按核心一级资本（减核心一级资本扣除项）除以风险加权资产计算。

　　注(11)：按一级资本（减一级资本扣除项）除以风险加权资产计算。

　　注(12)：按总资本（减资本扣除项）除以风险加权资产计算。

　　注(13)：按风险加权资产除以资产总额计算。

　　3.3其他主要指标

　　注（1）：按流动性资产除以流动性负债计算。

　　注（2）：最大单一客户贷款比例=最大一家客户贷款余额╱资本净额X100%。最大一家客户是指期末各项贷款余额最高的一家客户。截至报告期末，本行最大的单一借款人为中国国家铁路集团有限公司，本行对中国国家铁路集团有限公司的贷款余额为1,820.89亿元，占本行资本净额的23.21%。本行对中国国家铁路集团有限公司的授信中包括本行历史上为中国国家铁路集团有限公司提供的2,400亿元授信额度，该额度得到相关监管机构许可。截至报告期末，中国国家铁路集团有限公司在该额度下的贷款余额为1,650亿元，扣除该1,650亿元后，本行对中国国家铁路集团有限公司的贷款余额占本行资本净额的2.18%。

　　3.4信用评级

　　3.5分季度财务数据

　　人民币百万元

　　4.股东及股本情况

　　4.1普通股股东和表决权恢复的优先股股东总数及前10名普通股股东情况

　　截至报告期末，普通股股东总数233,218名（其中包括230,469名A股股东及2,749名H股股东），无表决权恢复的优先股股东。

　　截至2021年2月28日，普通股股东总数213,759名（其中包括211,073名A股股东及2,686名H股股东），无表决权恢复的优先股股东。

　　截至报告期末，前十名普通股股东持股情况如下：

　　股，百分比除外

　　注（1）：香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数，其中包括中国邮政集团有限公司通过香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有的80,700,000股H股。

　　注（2）：本行未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》中规定的一致行动人。

　　4.2本行与控股股东、实际控制人之间的产权及控制关系

　　报告期内，本行的控股股东及实际控制人情况没有变化。

　　截至报告期末，邮政集团直接持有本行A股股份56,748,508,784股，H股股份80,700,000股，持股比例为65.34%，通过中邮证券有限责任公司持有本行A股股份11,874,150股，持股比例为0.01%。

　　截至报告期末，本行与控股股东、实际控制人邮政集团之间的产权关系如下：

　　4.3优先股股东总数及前10名优先股股东情况

　　截至报告期末，本行境外优先股股东（或代持人）总数为1户。截至2021年2月28日，本行境外优先股股东（或代持人）总数为1户。本行前10名境外优先股股东（或代持人）持股情况如下表所示：

　　股

　　注（1）：境外优先股股东持股情况是根据本行境外优先股股东名册中所列的信息统计。

　　注（2）：本次境外优先股为境外非公开发行，境外优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。

　　注（3）：“持股比例”指境外优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。

　　5.讨论与分析

　　5.1总体经营情况

　　2020年是邮储银行改革发展历程中极不平凡的一年。面对突如其来的疫情冲击，我们始终以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，扎实做好“六稳”工作、全面落实“六保”任务，坚持与实体经济共进、与民生需求同行。我们以“建设现代化一流大型零售银行”为目标，坚持高质量发展，通过为广大客户提供优质、便捷、高效的金融服务，努力为经济社会发展贡献金融力量，向社会公众和广大投资者交出了一份满意答卷。

　　这一年，我们众志成城，在应对疫情中主动作为，经营发展实现稳中有进。面对疫情冲击，我们迅速建立疫情防控工作机制，统筹做好疫情防控和金融服务工作。疫情发生至今，全行未发生内部聚集性病例；同时，主动发放抗疫专项再贷款89亿元、为疫情防控相关企业发放贷款超千亿元、向湖北省捐赠3,000万元，为全国疫情防控和复工复产送上“及时雨”。在疫情大考下，我们迎难而上，实现经营业绩的稳步提升。截至报告期末，全行总资产11.35万亿元，较上年末增长11.12%，居全国商业银行第五位；其中，贷款规模5.72万亿元，较上年末增长14.92%；负债规模10.68万亿元，较上年末增长10.43%（其中存款10.36万亿元，较上年末增长11.21%）；存贷比55.19%，较上年末提升1.78个百分点。全年实现营业收入2,862.02亿元，同比增长3.39%；净利润643.18亿元，同比增长5.38%，好于可比同业。在国际三大评级机构中，惠誉、穆迪分别给予邮储银行与中国主权一致的A+、A1评级，标普全球给予A评级，为国有大行最优水平，综合竞争力得到进一步认可。

　　这一年，我们勇于担当，认真贯彻落实国家重大决策部署，切实履行国有大行责任。我们第一时间学习传达中央精神，不折不扣贯彻落实国家重大决策部署，全力服务国家战略。截至报告期末，全行新增涉农贷款1,496.76亿元，余额1.41万亿元，支持乡村振兴力度进一步加大。金融精准扶贫贷款余额1,005.21亿元，较上年末增加180.65亿元。大力推广“小微易贷”、小额“极速贷”等大数据拳头产品，通过“线上+线下”协同，提升普惠金融服务能力。普惠型小微企业贷款余额8,012.47亿元，有贷款余额的户数较上年末增加9.45万户，普惠型小微企业贷款客户数和余额占比居同业前列。支持民营企业发展，民营企业贷款余额占比及2020年新发放贷款占比居国有大行前列。支持制造业高质量发展，制造业贷款余额较上年末增长14.43%。持续建设绿色银行，截至报告期末，绿色贷款余额2,809.36亿元，较上年末增加651.58亿元，增长30.20%，高于银行业平均增速9.9个百分点。支持京津冀协同发展、粤港澳大湾区、长江经济带等区域重大发展战略，投放资金超过3,000亿元；增强跨境金融服务能力，提升金融支持“一带一路”建设水平。邮储银行在服务国家战略和经济社会发展中发挥的作用，得到了进一步彰显。

　　这一年，我们强基固本，加强战略实施与落地，零售战略进一步升级。我们结合自身禀赋和行业前景，从客户、生态圈和渠道着手，加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型。我们深挖客户价值，加快构建“用户引流、客户深耕、价值挖掘”三位一体的发展模式，服务个人客户6.22亿户，其中VIP客户3,641.50万户，较上年末增长17.60%，管理零售客户资产（AUM）达到11.25万亿元，较上年末增加超过1万亿元。我们牢牢把握差异化定位优势，“金融+服务”生态圈建设成效显著，“网点+商圈”获客体系更加完善，全新推出手机银行6.0版本，充分运用客户关系管理系统(CRM)、数据集市、客户经理云工作室等平台，为线下营销赋能提效，为线上服务注入温度。我们在国有大行中率先获得直销银行试点资格，邮惠万家银行获准批筹，将致力于打造金融服务乡村振兴、科技助力美好生活的创新平台，努力让金融科技发展成果惠及更多群体。

　　这一年，我们坚守底线，扎实提升全面风险管理能力，资产质量继续保持优良。面对充满不确定性、不稳定性的外部环境，我们始终秉持稳健发展理念，将风险管理摆在更加突出的位置，持续健全完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系。全面摸排资产风险底数，上线“金睛”系统、开展智能化风险监测预警分析，强化“三道防线”管控有效性，及时识别清理风险隐患。大力推进资本管理高级法实施，全面优化内部评级体系，加快智能风控能力建设，规范互联网贷款、并表风险管理机制，提升风险管理的针对性和有效性。截至报告期末，全行不良贷款率0.88%；不良和关注类贷款占比1.42%；逾期贷款率0.80%，较上年末下降0.23个百分点。与此同时，拨备覆盖率达到408.06%。2020年是邮储银行A股上市后完整运行的第一年，我们成功发行了800亿元永续债，日前完成了300亿元A股普通股定向增发，风险抵御能力持续提升。

　　这一年，我们锐意进取，大力推进金融科技发展，转型创新取得新的突破。我们按照“金融科技超常规发展”思路，2020年在信息科技领域投入90.27亿元，同比增长10.35%；总行科技人才数量再翻一番。顺利实现“十三五”IT规划收官，期间开展信息化工程建设333项，圆满完成规划建设任务。新一代个人业务核心系统建设顺利推进，采用企业级建模和分布式架构，支持大型零售银行战略落地。新一轮大数据五年（2020-2024年）发展规划落地实施，大数据平台接入行内100余个重要业务系统，上线“手机银行千人千面”等183项数据服务，数据赋能的作用持续显现。人工智能、区块链、物联网、云计算等关键技术在业务领域深化应用，金融科技创新能力稳步提升。获批加入国家数字人民币试点，加快打造便捷、多元的数字人民币应用场景。

　　这一年，我们苦练内功，进一步将价值创造理念融入文化、形成制度，管理水平得到明显提升。我们坚持人才强行战略，有序推进“领航工程”人才库建设，在全行打造三级管理人才库，为转型发展提供人才储备；完善人才培养和激励约束机制，优化人员发展通道，提升队伍积极性、主动性和创造性。我们主动应对市场变化，通过压降低效资产，持续提升存贷比、信贷资产占比，稳定零售贷款占比，提高资源配置效率。建立基于RAROC的表内外资产组合配置机制，强化资本刚性约束，持续提升资本精细化管理水平，有效管控低效资本占用业务。我们持续加强成本管控，细化管控目标，实行标杆“硬约束”，力争单位投入创造更大效益。净利差、净息差继续处于同业领先水平，管理能力提升取得实实在在效果。

　　5.2财务报表分析

　　5.2.1利润表分析

　　报告期内，本行实现净利润643.18亿元，较上年增加32.82亿元，增长5.38%。

　　利润表主要项目变动

　　人民币百万元，百分比除外

　　注(1)：2020年起，本行对信用卡分期手续费收入进行了重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入，2019年相关指标已重述。

　　5.2.2资产负债表分析

　　资产

　　截至报告期末，本行资产总额113,532.63亿元，较上年末增加11,365.57亿元，增长11.12%。其中，客户贷款总额较上年末增加7,420.72亿元，增长14.92%；金融投资较上年末增加2,396.20亿元，增长6.52%；现金及存放中央银行款项较上年末增加650.19亿元，增长5.63%。

　　从结构上看，客户贷款净额占资产总额的48.55%，较上年末增加1.49个百分点；金融投资占资产总额的34.48%，较上年末下降1.49个百分点；现金及存放中央银行款项占资产总额的10.74%，较上年末下降0.56个百分点；存放同业款项、拆出资金及买入返售金融资产合计占资产总额的4.86%，较上年末增加0.50个百分点。

　　资产主要项目

　　人民币百万元，百分比除外

　　注(1)：以摊余成本计量的客户贷款的减值准备。

　　注(2)：其他资产主要包括固定资产、递延所得税资产、使用权资产、待结算及清算款项、其他应收款和衍生金融资产等。

　　负债

　　截至报告期末，本行负债总额106,803.33亿元，较上年末增加10,085.06亿元，增长10.43%。其中，客户存款103,580.29亿元，较上年末增加10,439.63亿元，增长11.21%；同业及其他金融机构存放款项和拆入资金1,166.55亿元，较上年末增加436.07亿元，增长59.70%；卖出回购金融资产款251.34亿元，较上年末减少735.24亿元，下降74.52%。

　　负债主要项目

　　人民币百万元，百分比除外

　　注(1)：包括应付股利、预计负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、租赁负债、代理业务负债、应交税费及其他负债。

　　股东权益

　　截至报告期末，本行股东权益总额6,729.30亿元，较上年末增加1,280.51亿元，增长23.50%，主要是报告期内永续债的发行和留存收益的增长。

　　5.3资本管理

　　本行资本管理目标为保持稳健、合理的资本充足水平，持续满足监管政策和宏观审慎要求；综合建立、运用以经济资本为核心的价值管理体系，强化资本约束，传导价值创造理念，不断夯实全行资本基础，持续增强内源性资本补充能力，积极拓宽外源性资本补充渠道。截至报告期末，本行各项资本指标良好，资本充足率与杠杆率持续满足监管要求，并保持在稳健合理水平。

　　5.3.1资本充足率情况

　　本行根据中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》及其配套政策文件要求，采用权重法计量信用风险，标准法计量市场风险，基本指标法计量操作风险；截至报告期末，核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.60%、11.86%及13.88%，资本充足情况如下表：

　　资本充足情况

　　5.3.2杠杆率情况

　　截至报告期末，本行根据中国银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计算的杠杆率为5.68%，满足监管要求，杠杆率情况如下表：

　　6.公司债券情况

　　本行未发行根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号—年度报告的内容与格式（2017年修订）》《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第38号—公司债券年度报告的内容与格式》的规定需予以披露的公司债券。

　　7.涉及财务报告的相关事项

　　7.1与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明

　　会计政策、会计估计和核算方法发生的变化详见报告全文。

　　7.2报告期内重大会计差错的内容、更正金额、原因及其影响

　　不适用。

　　7.3与上年度财务报告相比，财务报表合并范围发生变化的具体说明

　　财务报表合并范围发生的变化详见报告全文。

　　7.4董事会、监事会对会计师事务所出具非标准审计意见的说明

　　不适用。

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会

　　二二一年三月二十九日

　　证券代码：601658        证券简称：邮储银行        公告编号：临2021-017

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司

　　监事会决议公告

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称本行）监事会于2021年3月17日以书面形式发出会议通知，于2021年3月29日在北京以现场方式召开会议。会议应出席监事9名，亲自出席8名，委托出席1名；赵永祥监事由于其他公务安排，书面委托宋长林监事出席会议并代为行使表决权。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》等有关法律、行政法规、部门规章、规范性文件和《中国邮政储蓄银行股份有限公司章程》的有关规定。

　　会议由陈跃军监事长主持，出席会议的监事审议并表决通过了以下议案：

　　一、关于中国邮政储蓄银行2020年年度报告及摘要、年度业绩公告的议案

　　议案表决情况：有效表决票9票，同意9票，反对0票，弃权0票。

　　本行监事会认为，本行2020年年度报告及摘要、年度业绩公告的编制和审核程序符合法律、行政法规和监管规定，报告的内容真实、准确、完整地反映了本行的实际情况。

　　二、关于中国邮政储蓄银行2020年度财务决算方案的议案

　　议案表决情况：有效表决票9票，同意9票，反对0票，弃权0票。

　　本项议案尚需提交本行股东大会审议。

　　三、关于中国邮政储蓄银行2020年度利润分配方案的议案

　　议案表决情况：有效表决票9票，同意9票，反对0票，弃权0票。

　　本项议案尚需提交本行股东大会审议。

　　四、关于《中国邮政储蓄银行2020年度内部控制评价报告》的议案

　　议案表决情况：有效表决票9票，同意9票，反对0票，弃权0票。

　　五、关于《中国邮政储蓄银行2020年社会责任（环境、社会、管治）报告》的议案

　　议案表决情况：有效表决票9票，同意9票，反对0票，弃权0票。

　　六、关于《中国邮政储蓄银行2020年度监事会工作报告》的议案

　　议案表决情况：有效表决票9票，同意9票，反对0票，弃权0票。

　　本项议案尚需提交本行股东大会审议。

　　七、关于《中国邮政储蓄银行监事会对董事会、高级管理层及其成员2020年度履职评价报告》的议案

　　议案表决情况：有效表决票9票，同意9票，反对0票，弃权0票。

　　八、关于《中国邮政储蓄银行监事会及其成员2020年度履职评价报告》的议案

　　（一）监事会2020年度履职评价情况

　　议案表决情况：有效表决票9票，同意9票，反对0票，弃权0票。

　　（二）股东代表监事陈跃军2020年度履职评价结果

　　陈跃军监事对本项议案存在重大利害关系，回避表决。

　　议案表决情况：有效表决票8票，同意8票，反对0票，弃权0票。

　　（三）股东代表监事李玉杰2020年度履职评价结果

　　李玉杰监事对本项议案存在重大利害关系，回避表决。

　　议案表决情况：有效表决票8票，同意8票，反对0票，弃权0票。

　　(下转D32版)