又一批银行开始清理“睡眠账户” 专家建议提高人性化服务

　　本报记者 彭 妍

　　又有一批银行加入到对“睡眠账户”大清理的队伍中。近期，工商银行、光大银行、中信银行、兴业银行等多家银行在其官网陆续发出通知称，要对不符合规范的“睡眠账户”以及同一客户名下的超量账户进行清理。

　　《证券日报》记者采访后了解到，很多银行已陆续向用户统一发送短信或是电话通知，但由于一些客观原因，部分用户并未接到通知。多家银行的理财经理对记者表示，用户最好定期去银行维护自己的联系方式，定期梳理个人名下的银行账户及相关资产，及时注销睡眠账户和长期不需要使用的账户。

　　新增多家银行

　　清理异常账户

　　工商银行近日发布的《关于清理长期不动个人银行账户的通告》称，今年7月起将对用户长期不用的个人银行账户(借记卡和活期存折)开展清理工作。清理范围为：截至今年6月30日，凡连续三年以上(含三年)未发生客户主动交易，账户余额为零，且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户(借记卡和活期存折，下同)，其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。其中，金融社保卡、军人保障卡、武警军人保障卡、退役军人拥军优抚卡、公积金联名卡等政策类账户，理财金账户卡、财富理财金卡等特色账户，不纳入清理。

　　《证券日报》记者注意到，除了工商银行外，近期还有多家银行发布类似公告，其中包括光大银行、中信银行、平安银行、兴业银行、广发银行等股份制银行。记者对上述银行发布的公告梳理后发现，此次部分银行清理的账户主要分为两类：一类是账户余额低于10元，且长期未发生交易的“睡眠账户”；另一类是个人在同一银行开立的超出监管规定数量的账户。但不同银行对不规范账户的清理标准不同，部分银行上述两类账户均会清理，而有的银行只清理其中一类。

　　早在去年年底，已有多家银行发布类似公告，包括建设银行、农业银行、邮储银行等国有大行以及部分股份制银行。

　　对于清理个人长期不动户及个人开立多个结算账户的原因，多家银行表示，针对相关账户的清理工作，主要是为了落实监管要求，防范电信网络诈骗风险，保障客户账户资金安全。

　　光大银行在近日的公告中明确表示，“目前，一些客户手中有多张银行卡，但常用的其实只有两三张。对客户来说，卡片太多，日常管理难度大，如果管理不慎，还会增加被盗刷、被买卖、个人信息泄露的风险，以及被不法分子利用实施电信网络诈骗。另外，许多持卡人的资金分散在多张银行卡，也不能有效理财，损失了收益。总体来说，建议一人不要持有多张银行卡，应定期梳理个人名下的银行账户和相关资产，提升风险管理意识，及时注销睡眠账户和长期不需要使用的账户。”

　　银行清理“睡眠账户”，对用户会有什么影响？为此，《证券日报》记者随机采访了多名储户。部分储户表示，已经收到银行发的短信通知，准备近期去银行网点办理。但也有部分储户表示，并未收到银行方面的相关提醒，也不了解银行的此次清理活动。

　　值得注意的是，尽管银行为储户提供了短信通知，但仍有部分储户因客观原因并未接到通知。一家国有大行的理财经理对记者表示，对于异常账户的清理，要么总行统一向用户发短信，要么有专人电话通知。不过，也存在通知不到储户的情况，因为有些储户更换了手机号却没有在银行进行相应变更，还有些储户就没留相关信息。特别是早期的开户者，只允许用座机号开户，目前很多座机号都撤了，基本打不通。为了账户安全，建议大家最好是定期去银行维护一下自己的联系方式。

　　有业内专家表示，银行此次对“睡眠账户”的清理行为，主要是针对那些闲置时间过长的银行卡进行处理，因此对储户影响并不大。

　　清理“睡眠账户”

　　银行应更人性化

　　在个人账户分类管理政策出台之前，我国对银行账户开立的管理较为宽松，未对银行账户实施分类管理，也未对账户开立数量进行明确限制。部分银行为了增加客户，采取营销措施吸引客户在本行开立账户；部分储户出于自身需要，也主动在多家银行开立多个账户；还有一些机构和个人，为掩盖违法违规行为，借入他人身份证件开立数量过多的银行账户，由此积累了一定数量的“睡眠账户”。

　　对此，央行于2015年12月发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，首次提出对银行账户实施分级管理机制。随后，央行多次发布关于落实改进个人银行账户分类管理制度的相关通知。因此，清理个人长期不动户开始成为很多银行的重点工作之一。

　　招联金融首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行账户是经济交易活动的基础载体，加强对银行账户的管理，有助于保护社会公众资金安全，维护经济金融秩序，打击违法犯罪行为，建立健全惩治及预防腐败体系。清理“睡眠账户”，是加强银行账户管理的重要措施之一，对银行和储户都具有积极意义。

　　董希淼特别强调，近年来电信网络新型违法犯罪活动较为猖獗，多部门提出要打击、整治、惩戒多管齐下，坚决打赢“断卡”行动攻坚战。其中，清理“睡眠账户”就是其中措施之一。另外，适当清理“睡眠账户”，可减少银行资源占用，有助于降低银行运营成本，将更多的金融资源用于提升客户服务水平。

　　针对银行对“睡眠账户”的清理，很多用户更关心自身银行账户的安全如何保护。

　　“个人用户应提高风险防范意识，积极清理‘睡眠账户’。”董希淼对记者表示，银行在加大清理“睡眠账户”时，也应提高人性化服务的意识。例如，处理不同类型的“睡眠账户”时，应以短信、公告等方式向用户发送温馨提示，主动说明情况，在合规的情况下给予客户选择权，增强用户的安全感。对用户而言，要定期梳理个人名下银行账户及相关资产，提升风险管理意识，主动注销过多的、不常用的银行账户，并在密码设置、账户登录管理等方面做好保护措施，降低账户被非法盗用的风险。