稿件搜索

平安银行股份有限公司 2021年第三季度报告（上接D37版）

　　（上接D37版）

　　1.6.3 吸收存款日均余额及平均成本率

　　（货币单位：人民币百万元）

　　2021年1-9月，本行持续贯彻落实新三年战略，推动公司、零售业务转型，重塑资产负债经营，加强存款量价平衡管理，通过从考核、定价、产品、结构等方面的有力管控，存款成本率持续优化。一是优化考核体系，量价并重，引导经营单位平衡好存款量价关系；二是灵活调整内部转移价格、产品定价，加强对重点产品的成本管控；三是发挥“金融+科技”优势，加大交易银行资源投入，拓展低成本存款；四是发挥平安集团综合金融优势，深化客户经营，沉淀结算存款。

　　2021年1-9月，本集团存款平均成本率2.05%，较去年同期下降22个基点。企业存款平均成本率1.97%，较去年同期下降25个基点；企业定期存款平均成本率2.90%，较去年同期下降18个基点；企业活期存款日均余额7,023.33亿元，较去年同期增长23.0%，在企业存款日均余额中的占比为34.1%，较去年同期上升4.0个百分点。个人存款平均成本率2.30%，较去年同期下降14个基点，个人定期存款平均成本率3.22%，较去年同期下降29个基点；个人活期存款日均余额2,214.10亿元，较去年同期增长8.5%。

　　1.7 资产质量

　　1.7.1 发放贷款和垫款五级分类情况

　　（货币单位：人民币百万元）

　　注：（1）逾期90天以上贷款偏离度=逾期90天以上贷款余额/不良贷款余额。

　　（2）逾期60天以上贷款偏离度=逾期60天以上贷款余额/不良贷款余额。

　　1.7.2 发放贷款和垫款按产品划分的结构分布及质量情况

　　（货币单位：人民币百万元）

　　注：（1）2021年9月末“房屋按揭及持证抵押贷款”包含“住房按揭贷款”余额2,685.84亿元（2020年末为2,394.67亿元）。

　　（2）“其他”包括个人经营性贷款、小额消费贷款和其他保证或质押类贷款等。

　　1、企业贷款不良率较上年末下降0.35个百分点，本行坚持对公做精策略，持续优化企业信贷结构，完善资产质量管控机制，科技赋能风险管控工作，继续保持较大的资产减值损失计提力度，进一步夯实资产质量，提升风险抵补能力。具体情况如下：

　　（1）在风险准入方面，本行以产业链为基础搭建风险政策体系，并依托银行内部专业化研究力量，横向拓展、纵向深化，持续完善和优化风险政策，集中明确全行业务发展方向和客户进退策略，有效规避系统性风险。在此基础上，本行针对特殊区域、特色行业、特定客群推出特色风险政策，作为风险政策体系的补充，确保因地制宜、风险可控。对于政信类、房地产等重要业务领域，结合目前外部政策环境的变化，提前进行应对，及时调整业务导向和准入规则，做好政策的动态检视与灵活调整。

　　（2）在管理体系方面，围绕核心风控逻辑，持续优化完善贷后规定动作，更有效、更敏捷地聚焦客户实质风险管控；拓展银行预警工作深度，推动预警对风险的管理更全面、更细致，对风险的反应更灵敏、更及时，切实发挥预警“防范于未然”的作用；以实质化解风险为导向，做实问题授信前置管理，进一步加强早期风险管控；做好重点领域客户的风险化解工作，加大问题资产的清收处置力度。

　　（3）在科技赋能方面，借助智慧风控平台，优化和迭代智慧审批应用，辅助审批人员有效识别客户风险程度，人机结合进一步提升授信审批效率；建设智慧贷后智能应用，运用AI技术进一步提升贷后风控管理水平和管理效率；依托智慧风控APP，推出预约放款、智能预警、财报OCR等移动工具，提升信贷风控全流程时效性与便利性。

　　2、个人贷款资产质量整体保持稳健，2021年9月末，本行个人贷款不良率1.15%，较上年末基本稳定，较去年疫情高点（6月末）下降0.41个百分点。各项主要贷款产品不良率可控，具体情况如下：

　　（1）本行房屋按揭及持证抵押贷款从客户分层及产品规格等多维度持续优化风控策略，实施差异化风险管控措施，进一步优化客群结构；同时加大催清收力度，采取多样化催清收策略，保持资产质量稳定。

　　（2）本行“新一贷”依托数字化经营能力不断优化客群结构；利用行业先进的评分卡技术和多维度的风险监测体系动态调整风险政策；不断升级和完善风险排查手段与防控力度，严控共债和高风险客户的准入，保证资产质量稳健可控。

　　（3）本行汽车金融业务持续贯彻数字化经营理念，有效利用平安集团内外部数据，持续提升风险模型的风险辨识度，对客户资质进行精准判断，优化客群结构，持续提升客户准入品质。在催收方面，本行持续升级金融科技能力、丰富催收手段，全面提升逾期风险管控能力，通过催收资源的合理配置及司法诉讼处置抵押物的方式，提升催清收效能。受产品结构变化等影响，汽车金融贷款不良率有所上升，本行已在客群准入及反欺诈策略调优方面上线了多重管控动作，新客户准入品质持续优化。

　　（4）本行信用卡业务持续贯彻全流程风险管理理念，充分利用先进量化工具，有效管控风险。一方面积极引入外部数据，利用大数据技术，持续提升风险模型的风险辨识度，对客户资质进行更精确判断，保证获客质量，持续优化信用卡组合品质。另一方面不断升级金融科技技术、丰富催收手段，通过持续提升AI催收能力、搭建完善催收管理系统、加大司法诉讼投入力度等，全面提升逾期风险管控能力；在业务管理方面，根据内外部监管及市场需求适时优化不良清收实施方案、部署差异化催收策略，通过组合化的管理手段，保持资产质量稳定。

　　（5）本行其他类个人贷款主要包括针对小微客户发放的经营性贷款以及个人小额消费贷款。为支持普惠业务开展，本行积极开发并持续迭代优化普惠信贷产品，一方面应用税务、工商、司法等大数据持续优化风控模型，不断提升风控准入和贷后风险预警能力，另一方面持续优化信贷流程，提升用户体验。同时，本行针对小微客户不同行业特点积极拓展场景类业务项目，在批量获客的同时提炼场景核心风控要素，为更多小微客群提供高效便捷的融资服务。

　　1.7.3 逾期贷款情况

　　（货币单位：人民币百万元）

　　2021年9月末，本行逾期贷款余额占比1.40%，较上年末下降0.02个百分点；逾期90天以内贷款（含本金未逾期，利息逾期90天以内贷款）余额189.98亿元，占发放贷款和垫款本金总额的比例为0.64%，较上年末上升0.10个百分点；逾期90天以上贷款（含本金未逾期，利息逾期90天以上贷款）余额226.34亿元，占发放贷款和垫款本金总额的比例为0.76%，较上年末下降0.12个百分点；逾期60天以上贷款（含本金未逾期，利息逾期60天以上贷款）余额253.55亿元，占发放贷款和垫款本金总额的比例为0.85%，较上年末下降0.23个百分点。针对逾期贷款本行已采取各项针对性管控措施，并根据客户情况分类制定清收和重组转化方案，与各相关方积极沟通，积极推进风险管理和化解工作，目前整体风险可控。

　　1.8 资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率情况

　　1.8.1 资本充足率

　　（货币单位：人民币百万元）

　　2021年9月末，本集团各级资本充足率满足监管达标要求，核心一级资本充足率较6月末有所提升。本行围绕“新三年”转型战略，在持续支持实体经济的同时，提升资本管理精细化水平。下阶段，本行将继续深化资本管理改革，提升资本使用效率，保持资本充足率水平相对稳定。

　　1.8.2 杠杆率

　　（货币单位：人民币百万元）

　　注：以上数据为本集团口径；报告期末本集团杠杆率较2021年6月末下降，主要因调整后表内外资产余额增速略高于一级资本净额增速。

　　1.8.3 流动性覆盖率

　　（货币单位：人民币百万元）

　　注：以上数据为本集团口径，根据银保监会发布的《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露流动性覆盖率信息。

　　第二节股东信息

　　2.1 普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表

　　（单位：股）

　　公司前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易

　　□是 √否

　　2.2 优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表

　　（单位：股）

　　第三节其他重要事项

　　本行部分董事、监事、高级管理人员及其配偶等分别于2021年9月1日至9月6日期间以自有资金从二级市场买入公司股票，成交价格区间为每股人民币17.15元至18.56元。

　　第四节财务报表

　　4.1 财务报表

　　1、合并及公司资产负债表（未经审计）

　　2、合并及公司利润表（未经审计）

　　3、合并及公司现金流量表（未经审计）

　　平安银行股份有限公司

　　合并资产负债表

　　2021年9月30日

　　货币单位：人民币百万元