青岛银行股份有限公司 2021年第三季度报告

　　证券代码：002948             证券简称：青岛银行          公告编号：2021-044

　　本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

　　重要内容提示：

　　1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　2.本行第八届董事会第七次会议于2021年10月29日以通讯表决方式召开，会议应参与表决董事15名，实际参与表决董事15名，会议审议通过了关于青岛银行股份有限公司2021年第三季度报告的议案。

　　3.本行董事长郭少泉先生、行长王麟先生、财务总监孟大耿先生声明：保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。

　　4.本报告中财务报表按照中国企业会计准则编制且未经审计。本报告中，国际财务报告准则指国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》；《国际财务报告准则》包括国际会计准则。

　　5.本报告中，本公司指青岛银行股份有限公司及其附属公司与分支机构，本行指青岛银行股份有限公司及其分支机构。如无特殊说明，本报告数据为本公司合并口径数据，本报告所述的金额币种为人民币。

　　第一节 基本情况

　　一、主要财务数据

　　1.主要会计数据和财务指标

　　除特别注明外，金额单位为人民币千元

　　注：

　　（1） 根据中华人民共和国财政部、中国证券监督管理委员会、国务院国有资产监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会于2021年1月发布的《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》(财会〔2021〕2号，以下简称“财会〔2021〕2号文件”)的相关规定，本公司对2020年同期的信用卡分期收入进行了重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入。

　　（2） 每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。2021年1-9月，基本每股收益0.43元，同比增加0.09元；加权平均净资产收益率（年化）11.77%，同比提高1.89个百分点，主要是归属于母公司普通股股东的净利润增加。2021年1-9月，扣除非经常性损益后的基本每股收益0.43元，同比增加0.10元，增长30.30%，主要是扣除非经常性损益后的归属于母公司普通股股东的净利润增加。本行于2017年发行境外优先股，计算本期每股收益和加权平均净资产收益率时，“归属于母公司普通股股东净利润”扣除了本期发放的优先股股息，“加权平均净资产”扣除了优先股的影响，2021年1-9月基本每股收益较上半年小幅增长。

　　（3） 归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/ 期末普通股股数。

　　（4） 支付的优先股股利包含本行代扣代缴的所得税。

　　2.按中国企业会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明

　　本公司按中国企业会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2021年9月30日止报告期归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。

　　3.非经常性损益项目及金额

　　金额单位：人民币千元

　　注：

　　（1） 根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008年修订）的规定计算。

　　（2） 因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、持有以及处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资取得的投资收益及委托贷款手续费收入属于本公司正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。

　　4.主要会计数据和财务指标发生变动的情况及原因

　　上述主要会计数据和财务指标增减变动幅度超过30%的情况及主要原因如下：

　　除特别注明外，金额单位为人民币千元

　　二、主要监管指标及补充财务指标

　　1.主要指标

　　注：

　　（1） 资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。

　　（2） 平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额，其中2018年期初总资产为采用新金融工具准则后余额，2019年期初总资产为采用新租赁准则后余额。2021年1-9月，平均总资产回报率（%）（年化）比上年提高0.09个百分点，主要是本公司经济效益进一步提升，净利润增长较快。

　　（3） 净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率，净利息收益率=利息净收入/平均生息资产。根据财会〔2021〕2号文件的相关规定，本公司对2020年同期的信用卡分期收入进行了重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入。重分类后，2020年1-9月净利差（年化）2.17%，净利息收益率（年化）2.18%。

　　2.发放贷款和吸收存款情况

　　金额单位：人民币千元

　　注：其他存款包括汇出及应解汇款、待划转财政性存款。

　　3.资本充足率情况

　　金额单位：人民币千元

　　4.杠杆率情况

　　金额单位：人民币千元

　　5.流动性覆盖率情况

　　金额单位：人民币千元

　　6.贷款五级分类情况

　　金额单位：人民币千元

　　三、经营情况分析

　　2021年前三季度，本公司坚持“强基固本、服务实体、防化风险、全面提升”的基本经营指导思想，贯彻国家政策导向和行业监管要求，并结合自身实际，克服疫情影响，稳固发展基础，推进结构调整，加大支持实体经济力度，加强资产质量管控，经营质效持续提升。

　　资产负债稳步增长，结构调整持续推进。截至2021年9月末，本公司资产总额5,041.54亿元，比上年末增加443.27亿元，增长9.64%；负债总额4,714.19亿元，比上年末增加424.99亿元，增长9.91%。在资产负债总量稳步增长的同时，持续推进结构调整。客户贷款总额2,418.96亿元，比上年末增加351.49亿元，增长17.00%，占资产总额比例47.98%，比上年末提高3.02个百分点；客户存款总额2,931.05亿元，比上年末增加208.74亿元，增长7.67%。

　　经营质效持续提升。2021年前三季度，本公司实现归属于母公司股东的净利润24.18亿元，同比增加4.11亿元，增长20.45%，主要是本公司持续加大资产质量管控和不良资产及已核销贷款清收力度，当年计提信用减值准备相应减少。营业收入方面，前三季度同比略有下降，主要是本公司上年同期营业收入增长基数较高，今年前三季度净利息收益率有所回落，利息净收入有所下降，而非利息净收入总体有所增长，第三季度营业收入实现同比增长，部分抵消了上半年同比下降影响。2021年前三季度，利息净收入57.75亿元，同比减少4.31亿元，下降6.95%。非利息净收入24.13亿元，同比增加2.00亿元，增长9.02%，其中：手续费及佣金净收入12.00亿元，同比减少1.27亿元，下降9.59%；投资收益和公允价值变动损益合计12.29亿元，同比增加1.51亿元，增长14.01%；汇兑损益-0.32亿元，同比增加1.71亿元，增长84.43%。信用减值损失27.52亿元，同比减少9.60亿元，下降25.86%。

　　资产质量持续改善，主要监管指标达标。截至2021年9月末，本公司不良贷款率1.47%，比上年末下降0.04个百分点；核心一级资本充足率8.35%，与上年末持平；资本充足率15.95%，比上年末提高1.84个百分点；拨备覆盖率180.52%，比上年末提高10.90个百分点；贷款拨备率2.65%，比上年末提高0.09个百分点。主要监管指标均符合监管要求。

　　不断加强对民营企业和小微企业的支持力度。本行通过供应链金融业务，积极拓展民营企业和小微企业供应商和采购商客户，丰富民营企业和小微企业融资途径。按照授信业务专业化审批的原则，优化审批流程和权限设置，提高对民营企业和小微企业客户的授信审批效率。在确保小微企业“两项工具”政策有序执行的基础上，加快产品创新，丰富服务小微企业的手段和模式，推出“科信贷”“创业担保贷款”等普惠金融产品。

　　第二节 股东信息

　　一、普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表

　　单位：股

　　二、本行优先股股东总数及优先股股东持股情况表

　　单位：股

　　注：报告期内，本行无表决权恢复的优先股股东。

　　第三节 其他重要事项

　　一、实际控制人、股东、关联方、收购人以及本行等承诺相关方作出的承诺及其履行情况

　　本行不存在实际控制人和收购人。报告期内，本行及本行股东、关联方等承诺相关方能够正常履行所作承诺，承诺具体内容请参见本行2020年度报告。

　　二、金融资产投资

　　1.证券投资情况

　　报告期末，本公司证券投资分布情况如下：

　　金额单位：人民币千元

　　报告期末，本公司持有的金额重大的前十只证券情况如下：

　　金额单位：人民币千元

　　2.衍生品投资情况

　　金额单位：人民币千元

　　注：

　　（1） 本公司在董事会确立的风险偏好和自身衍生品市场风险框架内，遵循限额要求，积极开展各类衍生品交易。截至2021年9月30日，本公司持有的衍生金融工具包括利率互换等。

　　（2） 报告期内，本公司衍生品的会计政策及核算具体原则与上一报告期相比未发生重大变化。

　　3.委托理财

　　报告期内，本行未发生银行正常业务范围之外的委托理财事项。

　　三、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表

　　第四节 发布季度报告

　　本报告同时刊载于深圳证券交易所网站（http://www.szse.cn/）及本行网站（http://www.qdccb.com/）。根据国际财务报告准则编制的季度报告亦同时刊载于香港联合交易所有限公司披露易网站（http://www.hkexnews.hk/）及本行网站。

　　第五节 财务报表

　　青岛银行股份有限公司

　　合并资产负债表 (未经审计)

　　2021年9月30日

　　(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

　　青岛银行股份有限公司

　　合并资产负债表 (续) (未经审计)

　　2021年9月30日

　　(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

　　青岛银行股份有限公司

　　合并资产负债表 (续) (未经审计)

　　2021年9月30日

　　(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

　　本财务报表已于2021年10月29日获本行董事会批准。

　　青岛银行股份有限公司

　　合并利润表(未经审计)

　　自2021年1月1日至2021年9月30日止期间

　　(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

　　青岛银行股份有限公司

　　合并利润表 (续) (未经审计)

　　自2021年1月1日至2021年9月30日止期间

　　(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

　　青岛银行股份有限公司

　　合并利润表 (续) (未经审计)

　　自2021年1月1日至2021年9月30日止期间

　　(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

　　本财务报表已于2021年10月29日获本行董事会批准。

　　青岛银行股份有限公司

　　合并现金流量表 (未经审计)

　　自2021年1月1日至2021年9月30日止期间

　　(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

　　青岛银行股份有限公司

　　合并现金流量表 (续) (未经审计)

　　自2021年1月1日至2021年9月30日止期间

　　(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

　　青岛银行股份有限公司

　　合并现金流量表 (续) (未经审计)

　　自2021年1月1日至2021年9月30日止期间

　　(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

　　本财务报表已于2021年10月29日获本行董事会批准。

　　特此公告。

　　青岛银行股份有限公司董事会

　　2021年10月29日