蚂蚁整改进行时 借呗启动品牌隔离工作

　　本报记者 李 冰

　　日前，有用户反映，自己的“借呗”更新成了“信用贷”，且明确提示由银行提供服务。

　　根据用户晒出的截图，“信用贷”页面会在显著位置展示“由某某银行提供金融服务”的信息。进入借款页面后，在“借款详情及协议”中，还可看到日利率、初始年利率、总利息金额等信息。

　　11月8日，《证券日报》记者向蚂蚁集团方面求证此事，借呗方面回应称，“借呗已启动品牌隔离工作，由蚂蚁消费金融公司提供的服务会继续显示‘借呗’品牌，而银行等金融机构独立提供的信贷服务则会在‘信用贷’页面展示，显著标识出金融机构信息，与借呗品牌相区隔别。

　　根据蚂蚁集团的解释，信用贷是与蚂蚁合作的金融机构独立为用户提供的消费信贷服务，会展示消费信贷服务提供方。用户的额度、利率等都是该金融机构独立审批的结果，用户申请的贷款资金也由该金融机构发放。

　　目前借呗正在逐步推进品牌隔离工作，包括蚂蚁消费金融公司在内的多家持牌金融机构将共同为用户提供小额消费信贷服务。未来，借呗将由蚂蚁消费金融公司提供，并成为蚂蚁消费金融公司的专属品牌。由银行等金融机构独立提供的信贷服务则会在“信用贷”页面展示。

　　蚂蚁借呗方面相关负责人强调，“在品牌隔离过程中，用户的服务体验不会受到影响，开通、查账、计息、借还款等核心流程不会发生变化。”

　　与此同时，《证券日报》记者通过多位用户在借呗上申请借款测试发现，每个用户所显示借款的金融机构均不相同，包括股份银行、城商行等。

　　博通咨询资深金融分析师王蓬博对《证券日报》记者表示，借呗服务原本就是由银行等金融机构和蚂蚁集团联合运营的信贷服务，但原先统一标挂为了“借呗”品牌。品牌隔离举措，能让借呗品牌和其他金融机构提供的服务形成隔离，方便用户更充分地了解信贷服务提供方的信息，避免产生品牌混同。

　　不过，也有用户担心上述调整会影响征信。《证券日报》记者就此咨询支付宝客服，其官方客服回应称，用户的征信记录不会因为本次调整受到影响，调整后可以更清晰地看到提供消费信贷服务的金融机构名称，原有的借款、查账、还款等服务不会受到影响，调整后征信仍由提供消费信贷服务的金融机构独立上报。

　　易观高级分析师苏筱芮对《证券日报》记者表示，“从蚂蚁集团此次行动看，借呗产品确实为响应监管精神做出了品牌隔离举措，从运营模式来看，借呗是由银行等持牌金融机构与蚂蚁集团联合运营的信贷服务，该动作实际上是对信贷服务的底层实施了‘穿透’。”她坦言，如此调整具有两方面优点：一是有利于金融消费者更好地了解服务背后的实际提供方，帮助金融消费者在申请相关服务时更好地作出选择和判断；二是有利于合规性，能够助力平台方、资金方等不同参与主体厘清各自的权责。

　　记者注意到，从蚂蚁集团今年以来一些列动作来看，其金融板块正步入整改深水区。按照此前整改要求包括宣布整体申设金融控股公司，实现金融业务全部纳入监管；申设个人征信公司，依法持牌、合法合规经营个人征信业务；将“借呗”“花呗”全部纳入消费金融公司；完善公司治理，遵守公平竞争的法律规则，规范关联交易等等。