银行数字化变革呈现三大喜人特征

　　张志伟

　　近期有一本关于银行发展战略的书，引起了不少业内人士的关注。该书的内容围绕如何构建立银行中台、推动企业数字化转型展开。

　　其实这是一个标志，标志着中国一批先知先觉者经过多年实践，对产业数字化转型有了较为成熟的理论体系和解决方案，这也是对中国互联网飞跃式发展的注解。

　　银行业的数字化变革一直在前行。2015年前后，基于云计算架构的微众银行等陆续开业，具有“去营业部化”的特征，直接通过互联网获客。这些具有互联网基因、轻装上阵的银行开始从零售端不断“侵蚀”传统银行的领地，这对“背着”大量营业部、负重前行的传统银行的冲击可想而知，直接倒逼传统银行革新。经过近几年的砥砺奋进，2021年，银行的数字化变革已是百舸争流，并呈现出三大特征：

　　其一，你追我赶，积极变革。“不做数字化转型，就会被数字化转型”成为某些国有大行员工的口头禅。

　　2019年7月份，招商银行行长田惠宇发表《招行离冬天还有多远》的文章，直言招行“到了非常危险的时刻”，如果丧失危机感，那么未来三年很可能成为招行“失去的三年”。毫无疑问，一向重视金融科技的招商银行发出的危机感，成为行业加速变革的催化剂。

　　外部冲击、内部压力，这正是各类银行加速数字化发展的重要推动力，经过近几年的变革，各类银行的数字化，特别是传统银行的数字化进程突飞猛进，进步令人振奋。

　　其二，前台、中台、后台全面开花。传统银行的数字化变革已经不仅仅围绕“营业部”展开，中后台已经是主战场。当然，营业部也正在加速数字化迭代，线上化、智能化基本代替“手工”，“立等可取”正在替代长时间的“坐冷板凳”。

　　中后台的数字化变革日新月异，智慧风控平台、智慧财务系统、智慧资负等成为发力点，正在不断赋能前线业务。

　　其三，普惠特征明显。小微企业3分钟申请、1秒钟放贷、0人工介入的贷款流程，一些银行的“贴地服务”，直接扩大了金融的覆盖面，提升了金融服务效率，从而促进了乡村振兴、支持小微企业以及个人消费信贷的发展。