缓解中小微企业融资难取得实质性进展

专家建议适当扩大普惠金融总量规模

　　本报记者 包兴安

　　“进一步解决中小微企业融资难题”，是国务院《关于落实〈政府工作报告〉重点工作分工的意见》（以下简称《分工意见》）敲定的重点工作任务之一。

　　《分工意见》针对“进一步解决中小微企业融资难题”提出8项具体工作措施，例如，延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策，加大再贷款再贴现支持普惠金融力度；延长小微企业融资担保降费奖补政策，完善贷款风险分担补偿机制；大型商业银行普惠小微企业贷款增长30%以上；适当降低小微企业支付手续费等。

　　2021年即将结束，《证券日报》记者梳理发现，在多项政策加持下，目前，这些工作均已取得实质性进展。

　　今年4月份，中国人民银行等五部门发布了《关于进一步延长普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持政策实施期限有关事宜的通知》，决定进一步延长普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持政策，实施期限延至2021年底。5月份，财政部、工业和信息化部印发《关于继续实施小微企业融资担保业务降费奖补政策的通知》明确，2021年至2023年，将继续实施小微企业融资担保降费奖补政策。

　　今年10月份，中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清表示，大型商业银行有望提前完成今年政府工作报告确定的大型商业银行普惠小微企业贷款增长30%以上的目标。

　　中国人民银行发布的最新数据显示，截至三季度末，我国普惠小微贷款余额18.6万亿元，同比增长27.4%，比各项贷款平均增速高15.5个百分点。普惠小微贷款维持较高的增长态势，继续保持量增、面扩、价降、结构优化的特点。

　　中国企业联合会研究部研究员刘兴国对《证券日报》记者表示，解决中小微企业融资难政策落地实施，在两方面产生了积极效应。一是显著缓解小微企业资金压力，保障小微企业资金正常周转，稳定小微企业生产经营；二是降低小微企业融资成本，拓宽小微企业盈利空间。从最近发布的数据看，小微工业企业11月份的利润同比增长了15.9%，明显快于规模以上工业平均水平。

　　记者注意到，12月15日召开的国务院常务会议决定，将普惠小微企业贷款延期还本付息支持工具转换为普惠小微贷款支持工具，2022年至2023年6月底，人民银行对地方法人银行发放的普惠小微企业和个体工商户贷款，按余额增量的1%提供资金，鼓励增加普惠小微贷款。

　　无锡数字经济研究院执行院长吴琦对《证券日报》记者表示，将普惠小微企业贷款延期还本付息支持工具转换为普惠小微贷款支持工具，旨在通过创新货币政策工具，鼓励和支持金融机构继续加大对小微企业支持力度。持续时间更长，则有利于保持政策连续性、稳定性。

　　“该政策意在从增量角度加强对小微企业融资支持。转换之前的延期还本付息支持工具则主要针对存量。同时，这一变化还有助于降低小微企业融资成本。存量的还本付息延期，一般是继续以原合同延期，利率维持不变；而普惠贷款下新增贷款，利率或将低于原贷款利率。”刘兴国说。

　　明年如何进一步解决中小微企业融资难题？吴琦认为，从资金供给端来看，需提升金融机构贷款意愿和能力，通过创新货币政策工具等方式，保持流动性合理充裕，优化流动性的投向和结构，注重货币政策的传导和疏通，引导金融机构改革内部考核和服务机制，解决不敢贷、不能贷的问题；从资金需求端考虑，要为中小微企业创造良好技术创新和市场营商环境，降低企业税费负担，推动企业加强技术创新，规范经营管理，提高劳动生产率。

　　刘兴国则从6个方面给出建议。一是适当扩大普惠金融总量规模；二是创新贷款服务方式，增加非抵押、质押贷款占比；三是扩大小微企业融资担保服务覆盖面，同时促进融资担保服务便利化和低成本化；四是增加小微企业融资供给渠道，提升小微企业直接融资比例；五是适当增加小微企业中长期生产性贷款；六是推进监管改革，适当提升对小微企业不良贷款容忍率，加强对商业银行小微企业贷款量增价减方面成果的考核。