西安银行股份有限公司 2021年年度报告摘要

　　一、重要提示

　　（一）本年度报告摘要来自西安银行股份有限公司（以下简称“本公司”）2021年年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站仔细阅读本公司2021年年度报告全文。

　　（二）本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　（三）本公司第五届董事会第五十五会议于2022年4月28日审议通过了本年度报告及摘要。本次董事会会议应到董事11名，实到董事10名，巩宝生董事缺席会议。公司7名监事列席了会议。

　　（四）本公司年度财务会计报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了无保留意见的审计报告。

　　（五）经董事会审议的报告期利润分配预案：以总股本4,444,444,445股为基数，向全体股东每10股分配现金股利1.90元人民币（含税），合计分配现金股利8.44亿元（含税）。上述预案尚待股东大会批准。

　　二、公司基本情况

　　（一）公司简介

　　（二）报告期内主要业务简介

　　1、总体经营情况回顾

　　2021年，在全体股东的大力支持和全行员工的共同努力下，本公司以党的十九大精神为指引，严格贯彻国家经济金融政策和各项监管要求，主动融入国家区域经济发展战略，在服务地方经济发展的进程中努力打造上市银行品牌形象。报告期内，本公司经营管理主要呈现以下特点。

　　（1）稳健经营，各项经营指标保持平稳。本公司始终坚持稳健经营理念，与战略转型为引领，统筹推进各项业务稳步发展。截至报告期末，本公司资产总额3,458.64亿元，较年初增加394.72亿元，增幅12.88%；存款本金总额2,290.24亿元，较年初增加216.78亿元，增幅10.46%；贷款本金总额1,818.01亿元，较年初增加98.29亿元，增幅5.72%；实现归母净利润28.04亿元，同比增幅1.73%；不良贷款率1.32%，拨备覆盖率224.21%；资本充足率14.12%，主要经营数据和财务指标保持平稳。

　　（2）根植本土，与区域经济发展同频共振。本公司切实承担“服务地方、服务中小”的初心使命，聚焦省委、市委重大决策部署，围绕“十项重点工作”和西安“6+5+6+1”现代产业体系建设，持续为重大项目和重点企业提供综合化金融服务方案；成为十四运会赞助企业，为“秦创原”创新驱动平台建设和中欧班列“长安号”制定专属服务方案，立足本地产业转型特征，支持电子信息、航空航天、新能源等战略新兴产业发展，加快推动产业结构优化；加大普惠金融支持力度，开展批量化、集群化的“核心企业+”供应链小微金融支持工作，降低小微企业融资成本，持续拓宽普惠小微金融服务边界。

　　（3）科技引领，建设数字生态银行。本公司持续践行数字化转型战略，坚持以“科技赋能、创新突破”为目标，加强信息技术在运维管理、风险防范、业务提升、客户触达等银行运营的全领域应用；进一步完善自动化、可视化、智能化的运维体系，推动生物识别、智能营销、数据图库、流程机器人、远程音视频等新技术的发展和应用；完成风险决策、交易反欺诈、智能反洗钱等自有风控平台的升级再造，全新发布手机银行7.0，成为全国首批、省内法人银行首家通过同业代理模式接入数字人民币的机构，深挖场景建设和客户服务，加快实现数字化银行的发展目标。

　　（4）严守底线，打造主动高效的风险内控体系。本公司始终将风险管理作为银行发展的生命线，坚持“稳健审慎”和“主动进取”的风险偏好，优化风险偏好管理体系；健全风险内控制度，加大对创新业务和重点领域风险管理力度，提高防范化解重大风险的能力；完善授权管理体系，动态调整授权政策；加强风险监测和预警，强化资产质量管控力度；加强对极端压力情景的关注，制定有针对性的应对预案和应急管理策略，启动业务连续性优化体系项目建设，升级重要信息系统灾备，确保实现“防患于未然”。

　　2、公司所处行业情况

　　2021年，国内经济对外面临全球通胀高企、疫情反复和能源供需紧张等压力，对内面临“需求收缩、供给冲击、预期转弱”的制约，但GDP增速达到8.1%，保持了良好的发展韧性。较强的经济韧性反哺了银行业的经营发展，银行业整体资产稳步增长、盈利改善、拨备充足、风险可控。在业绩保持向好的同时，银行业持续优化经营改革方案，从战略布局来看，普遍紧扣国家“十四五”规划量身打造自身的“十四五”战略规划，力求与经济发展实现同频共振。从服务领域来看，普遍加大了在绿色金融、财富管理、普惠金融、消费金融、科创金融、民生金融和乡村振兴等领域的资源投入。从自身服务能力提升来看，一方面持续推进数字化转型，谋求在开放银行、场景建设和生态平台搭建等方面取得突破，加大金融科技赋能力度；另一方面加大综合化经营布局力度，纷纷成立理财、金融科技、金融资产投资和基金等子公司，形成银行集团，实现了内部机构间的协同发展。

　　其中，从城商行发展来看，城商行普遍根据自身资源禀赋，结合当地区域发展特色，将自身发展融入到区域发展中，注重在某一细分领域形成比较优势和品牌影响力，着力打造区域内的核心竞争力。另外，紧跟同业发展趋势，在财富管理、绿色金融和消费金融等方面加快布局，加快发展金融科技，并纷纷申请设立理财子公司。从各项指标来看，2021年，城商行整体不良贷款率小幅上升，净息差小幅收窄，拨备覆盖率有所下降，资本充足率和流动性水平呈上升趋势。

　　（三）主要会计数据和财务指标

　　1、主要会计数据

　　单位：千元

　　注：1、非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号——公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的规定计算。

　　2、“贷款损失准备”包含以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备和以摊余成本计量的贷款和垫款应收利息损失准备。以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款损失准备在其他综合收益中确认，有关详情请参阅财务报告附注。除特别说明，此处及下文相关项目余额均为上述口径。

　　2、主要财务指标

　　注：1、每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。

　　2、净息差=利息净收入/生息资产平均余额；净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。

　　3、资本充足率指标根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定计算。

　　4、流动性指标根据中国银保监会《商业银行流动性风险管理办法》规定计算。

　　3、分季度主要财务数据

　　单位：千元

　　4、非经常性损益项目和金额

　　单位：千元

　　5、资本构成情况

　　单位：千元

　　注: 1、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项。

　　2、一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项。

　　3、资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。

　　4、信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。

　　6、杠杆率

　　单位：千元

　　7、流动性覆盖率

　　单位：千元

　　8、净稳定资金比例

　　单位：千元

　　（四）股东情况

　　1、股东数量

　　单位：户

　　2、截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况

　　单位：股

　　注：1、上述股东在报告期内的持股变动情况系因实施稳定股价义务而增持的本公司股份。

　　2、公司首发前股东西安经开城市投资建设管理有限责任公司于2022年1月将公司名称变更为“西安经发控股（集团）有限责任公司”。

　　3、控股股东及实际控制人情况

　　（1）控股股东情况

　　截至报告期末，本公司不存在控股股东。

　　（2）实际控制人情况

　　截至报告期末，本公司的实际控制人为西安市人民政府。本公司股东西投控股为西安市财政局的全资子公司；西安经发控股为事业单位西安经济技术开发区管理委员会全资子公司；西安城投（集团）为西安市人民政府国有资产监督管理委员会的全资子公司；西安曲江文化为事业单位西安曲江新区管理委员会的三级控股子公司；西安金控为西安浐灞管委会实际控股子公司；西安浐灞管委会为事业单位；西安投融资担保为西投控股的控股子公司；长安国际信托为西投控股持股40.44%的公司，西投控股为其第一大股东。基于行政关系或股权关系，上述8家股东成为西安市人民政府的一致行动人。截至报告期末，合计持有本公司1,218,943,240股，占本公司股本总额的27.43%，具体情况如下：

　　（五）公司债券情况

　　报告期内，本公司不存在公开发行并在证券交易所上市的公司债券。

　　（六）主要经营情况分析

　　1、利润表分析

　　报告期内，本公司实现营业收入72.03亿元，同比增长0.91%；归属于母公司股东的净利润28.04亿元，同比增长1.73%。本公司主要损益项目变化情况见下表：

　　单位：千元

　　2、资产负债表分析

　　截至报告期末，本公司资产总额3,458.64亿元，较上年末增长12.88%；负债总额3,182.61亿元，较上年末增长13.35%；股东权益276.03亿元，较上年末增长7.73%，规模实现均衡稳健增长。主要资产负债情况见下表:

　　单位：千元

　　注：1、其他资产包括：长期股权投资、固定资产、在建工程、无形资产、递延所得税资产、使用权资产等。

　　2、其他负债包括：应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债等。

　　3、根据新财务报表格式，上表报告期末资产及负债项目为包含其对应应计利息的净额。

　　3、现金流量表分析

　　单位：千元

　　4、可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况

　　单位：千元

　　5、比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目

　　单位：千元

　　三、重要事项

　　报告期内，除已披露信息外，公司无其他重大事项。

　　西安银行股份有限公司董事会

　　2022年4月28日

　　证券代码：600928         证券简称：西安银行       公告编号：2022-011

　　西安银行股份有限公司

　　第五届监事会第二十九次会议决议公告

　　本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　西安银行股份有限公司（以下简称“公司”）于2022年4月18日以电子邮件及书面方式发出关于召开第五届监事会第二十九次会议的通知，会议于2022年4月28日在公司总部4楼第5会议室以现场和通讯相结合的方式召开，刘强监事主持会议。本次会议应出席监事7名，实际出席监事7名。本次会议的召开符合《中华人民共和国公司法》等法律法规和《西安银行股份有限公司章程》的有关规定。会议所形成的决议合法、有效。

　　会议对如下议案进行了审议并表决：

　　一、审议通过了《西安银行股份有限公司2021年度监事会工作报告》

　　表决结果：同意7票，反对0票，弃权0票。

　　本议案需提交股东大会审议。

　　二、审议通过了《西安银行股份有限公司2021年度监事会对董事会及董事履职评价报告》

　　表决结果：同意7票，反对0票，弃权0票。

　　监事会同意将评价意见纳入《2021年度监事会工作报告》提交股东大会审议。

　　三、审议通过了《西安银行股份有限公司2021年度监事会对高级管理层及其成员履职评价报告》

　　表决结果：同意7票，反对0票，弃权0票。

　　监事会同意将评价意见纳入《2021年度监事会工作报告》提交股东大会审议。

　　四、审议通过了《西安银行股份有限公司2021年度监事会及监事履职评价报告》

　　表决结果：同意7票，反对0票，弃权0票。

　　监事会同意将评价意见纳入《2021年度监事会工作报告》提交股东大会审议。

　　五、审议通过了《关于西安银行股份有限公司监事会换届选举的议案》

　　表决结果：同意7票，反对0票，弃权0票。

　　同意提名李富国、尹振涛、钟鸿钧、廖貅武为第六届监事会非职工监事候选人。

　　本议案需提交股东大会审议。

　　六、审议通过了《西安银行股份有限公司2021年度关联交易专项报告》

　　表决结果：同意7票，反对0票，弃权0票。

　　监事会认为：公司2021年度关联交易公平合理，关联交易的审议、表决、披露、执行程序符合国家法律、法规和公司章程规定，未发现有损害本公司和其他利益相关者利益的行为。

　　本议案需提交股东大会审议。

　　七、审议通过了《西安银行股份有限公司2021年度利润分配预案》

　　表决结果：同意7票，反对0票，弃权0票。

　　监事会认为：公司2021年度利润分配预案，综合考虑了公司可持续发展、监管部门对资本充足的要求以及平衡股东短期和中长期利益等因素，且制定程序符合有关法律、法规和公司章程的规定。

　　本议案需提交股东大会审议。

　　八、审议通过了《西安银行股份有限公司2021年年度报告及年度报告摘要》

　　表决结果：同意7票，反对0票，弃权0票。

　　监事会认为：公司2021年年度报告的编制和审议程序符合法律、法规、公司章程和公司内部管理制度的各项规定；报告的内容和格式符合中国证监会、中国银保监会和上海证券交易所的各项规定，真实、准确、完整地反映出公司当期的经营管理情况和财务状况。

　　九、审议通过了《西安银行股份有限公司2022年第一季度报告》

　　表决结果：同意7票，反对0票，弃权0票。

　　监事会认为：公司2022年第一季度报告的编制和审议程序符合法律、法规、公司章程和公司内部管理制度的各项规定；报告的内容和格式符合中国证监会、中国银保监会和上海证券交易所的各项规定，真实、准确、完整地反映出公司当期的经营管理情况和财务状况。

　　十、审议通过了《西安银行股份有限公司2021年度财务年度报告审计结果》

　　表决结果：同意7票，反对0票，弃权0票。

　　监事会认为：公司2021年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所出具了无保留意见的审计报告，财务报告真实、客观、准确地反映了本公司的财务状况和经营成果。

　　会议还听取了2021年度内部审计工作总结和2022年度内部审计工作计划。

　　特此公告。

　　西安银行股份有限公司监事会

　　2022年4月29日

　　附件：

　　李富国，男，1963年7月出生，中国国籍，博士研究生学历，经济学博士学位，副教授。历任陕西财经学院金融系助教、讲师、工会主席、副主任，金融财政学院副院长、副教授；西安交通大学经济与金融学院副教授、金融系副主任。曾任本行行长办公室副主任，党委、董事会办公室副主任，研究发展部副总经理（主持工作），行长办公室主任，本行行长助理、党委委员。现任本行副行长、党委委员。

　　尹振涛，男，1980年2月出生，中国国籍，博士研究生学历，经济学博士，副研究员。历任中国社会科学院金融研究所法与金融研究室助理研究员、副主任。现任中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任，国家金融与发展实验室金融法律与金融监管研究基地秘书长。

　　钟鸿钧，男，1971年4月出生，中国国籍，博士研究生学历,经济学博士。历任江西修水第五中学数学教师；北京大学光华管理学院工商管理研究所研究助理；上海财经大学经济学院助理教授；上海财经大学商学院教研室主任。现任上海财经大学商学院数字经济研究中心主任。

　　廖貅武，男，1965年7月出生，中国国籍，博士研究生学历，管理学博士，教授，博士生导师。历任中国地质大学数学系助教、讲师、副教授；西安交通大学管理学院博士后流动站博士后；西安交通大学管理学院信息管理与智能商务系副教授。现任西安交通大学管理学院教授、博士生导师，西安交通大学管理学院信息与电子商务系主任、智能决策机器学习研究中心负责人。

　　证券代码：600928        证券简称：西安银行       公告编号：2022-013

　　西安银行股份有限公司

　　2022年第一季度报告

　　本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　重要内容提示：

　　● 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　● 本公司第五届董事会第五十五次会议于2022年4月28日审议通过了本季度报告。本次董事会会议应到董事11名，实到董事10名，巩宝生董事缺席会议。公司7名监事列席了会议。

　　● 本公司董事长郭军、行长梁邦海、主管财务工作的副行长黄长松以及财务部门负责人蔡越保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。

　　● 本公司2022年第一季度报告中的财务报表未经审计。

　　一、主要财务数据

　　（一）主要会计数据和财务指标

　　单位：千元

　　注：1、每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。

　　2、2022年1-3月，本公司经营活动产生的现金流量净额同比增加，主要为报告期内经营活动产生的现金流出减少所致。

　　（二）非经常性损益项目和金额

　　单位：千元

　　注：本公司非经常性损益的确认依照《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号——公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的规定执行。其中，持有交易性金融资产产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、其他债权投资及债权投资等取得的投资收益系公司正常经营业务，不作为非经常性损益项目。

　　二、股东信息

　　本公司普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况如下：

　　单位：股

　　三、公司季度经营情况分析

　　截至报告期末，本公司资产总额3,408.12亿元，其中贷款本金总额1,842.38亿元，较年初增长1.34%；负债总额3,124.59亿元，其中存款本金总额2,264.51亿元，较年初减少1.12%；股东权益283.53亿元，较年初增加2.72%。

　　报告期内，本公司实现营业收入15.43亿元，归属于母公司股东的净利润6.08亿元，基本每股收益0.14元。

　　截至报告期末，本公司不良贷款率1.25%，较上年末下降0.07个百分点，拨备覆盖率和贷款拨备率分别为220.31%和2.76%；资本充足率及核心一级资本充足率分别为15.55%和12.61%，分别较上年末上升1.43个百分点和0.52个百分点。

　　四、补充信息与数据

　　（一）补充财务数据

　　单位：千元

　　（二）资本构成情况

　　单位：千元

　　（三）资产质量分析

　　单位：千元

　　（四）杠杆率

　　单位：千元

　　（五）流动性覆盖率

　　单位：千元

　　五、季度财务报表

　　本公司2022年第一季度合并财务报表详见附件。

　　特此公告。

　　西安银行股份有限公司董事会

　　2022年4月28日

　　合并资产负债表

　　2022年3月31日

　　(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

　　合并资产负债表 (续)

　　2022年3月31日

　　(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

　　合并资产负债表 (续)

　　2022年3月31日

　　(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

　　郭军               梁邦海                 黄长松                     蔡越

　　董事长              行长              副行长 (主管财务)         计划财务部负责人

　　合并利润表

　　自2022年1月1日至2022年3月31日止3个月期间

　　(特别注明外，金额单位为人民币千元)

　　合并利润表 (续)

　　自2022年1月1日至2022年3月31日止3个月期间

　　(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

　　郭军               梁邦海                 黄长松                     蔡越

　　董事长              行长              副行长 (主管财务)         计划财务部负责人

　　合并现金流量表

　　自2022年1月1日至2022年3月31日止3个月期间

　　(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

　　合并现金流量表

　　自2022年1月1日至2022年3月31日止3个月期间

　　(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

　　合并现金流量表 (续)

　　自2022年1月1日至2022年3月31日止3个月期间

　　(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

　　合并现金流量表 (续)

　　自2022年1月1日至2022年3月31日止3个月期间

　　(除特别注明外，金额单位为人民币千元)

　　郭军               梁邦海                 黄长松                     蔡越

　　董事长              行长              副行长 (主管财务)         计划财务部负责人