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财险业近十年年均净利润约400亿元 保额年均增长率达43.5%

  财险业资本实力不断增强,行业整体风险可控。2021年底,财险业总资产2.5万亿元,净资产7361.9亿元,实收资本3500.5亿元,分别是2012年底的2.6倍、3.3倍和2.1倍,近十年年均增长率分别为11.1%、14.3%和8.5%,行业资本实力显著增强。

  本报记者 苏向杲

  10月25日,银保监会官网刊发《坚定不移推进财产保险业高质量发展 积极服务社会主义现代化强国建设》一文。文章表示,党的十八大以来,银保监会紧紧围绕防控金融风险、服务实体经济、深化金融改革三项根本任务,持续推动财产保险业高质量发展,积极服务社会主义现代化强国建设,取得了显著成效。

  原保险保费收入

  年均增长率达10.6%

  银保监会提到,财险业坚守本位,立足主责主业,行业加快转型升级。

  在保费增速及险种结构方面,财产保险业原保险保费收入从2012年的5530.1亿元增长至2021年的1.4万亿元,年均增长率达10.6%,成为国民经济中发展最快、最具活力的行业之一,业务规模稳居世界第二位。第一大险种车险保费占比由2012年的72.4%调整至2021年的56.8%,险种结构更加均衡。十年间,行业保持整体经营盈利,年均净利润约400亿元。

  截至目前,财险市场共有直保财险公司89家,其中中资67家、外资22家;专业性公司达16家(农险公司5家,汽车保险公司2家,互联网保险公司4家,信用保证保险公司2家,责任险公司1家,航运保险公司1家,科技保险公司1家)。财险市场集中度逐步降低,2021年保费规模前三家公司的市场份额合计63.6%,比2012年降低1.7个百分点。

  在风险保障方面,2021年,财产保险业提供风险保障达10860.3万亿元,是同期GDP的95倍,近十年年均增长率达43.5%。重点领域保险覆盖率持续提高,2021年行业承保机动车共计3.2亿辆,是2012年的2.5倍,近十年年均增长率为10.5%。2021年支付赔款8848亿元,是2012年的3.1倍,近十年年均增长率达13.2%,高于保费增长率2.6个百分点。

  近十年来,财险业再保体系建设稳步推进,风险转移分散机制逐渐完善。现有专业再保险公司15家,其中中资7家(含1家集团公司,即中国再保险集团),外资8家,再保险公司数量较2012年新增6家。截至2021年底,已有529家境外再保人完成再保险登记系统登记,通过跨境交易的方式为我国再保险市场提供供给。2021年,中国再保险市场向境外市场分出保费约1050亿元。

  财险业资本实力不断增强,行业整体风险可控。2021年底,财险业总资产2.5万亿元,净资产7361.9亿元,实收资本3500.5亿元,分别是2012年底的2.6倍、3.3倍和2.1倍,近十年年均增长率分别为11.1%、14.3%和8.5%,行业资本实力显著增强。偿付能力整体充足,2022年二季度末行业核心偿付能力充足率203.7%,综合偿付能力充足率238.5%。89家财险公司中,86家偿付能力充足,未发生系统性区域性风险。

  积极服务实体经济

  和疫情防控

  银保监会表示,财险业积极服务实体经济和疫情防控,助力织密兜牢民生保障网实现新成效。

  为农户提供风险保障从2012年的0.9万亿元增长至2021年的4.7万亿元,近十年年均增长率为20.2%。截至目前,我国农业保险承保主要农作物达21亿亩,约占全国播种面积的84%,承保农作物品种超过210种,基本覆盖我国主要粮食作物和糖料、油料、生猪等主要大宗农产品,为服务国家粮食安全和乡村振兴战略提供了重要保障。

  另外,2021年,融资性的保证保险累计为177万家中小企业提供3268亿元融资增信支持。联合有关部委在建筑、通关等领域推广保证保险替代保证金机制,累计释放7969.2亿元保证金,有效减轻企业经营压力。2021年为17.6万家出口企业提供4.9万亿元的出口风险保障。

  助力疫情防控方面,2021年以来,财险业为疫情防控提供相关风险保障6.9万亿元,支付赔款3.0亿元。疫苗保险累计为超34亿剂次新冠疫苗接种提供保险保障,有力支持疫情防控和经济社会发展。

  与此同时,财险业供给侧结构性改革取得新突破。截至2022年6月底,消费者车均保费为2784元,较改革(车险综改)前大幅下降21%,87%的消费者保费支出下降,为车险消费者减少支出2500亿元以上。

  在巨灾保险方面,截至2022年6月末,地震巨灾保险共同体累计为全国1876万户次居民提供7087亿元的地震巨灾风险保障,累计赔款约9636万元,地震频发地区风险得到有效覆盖,地震巨灾保险保障水平不断提升。

  在扩大对外开放方面,银保监会提到,2022年上半年,中国“一带一路”再保险共同体成员公司累计为164个国家和地区的6600项次中国海外利益项目提供风险保障,合计保障境外资产总规模逾2.1万亿元。目前,外资财险公司22家,保费收入占行业2.5%,较2012年提升1.3个百分点。批准外资保险机构经营交强险业务,拓展业务范围。批准美国再、大韩再在华设立分公司,批准法国安盛集团全资收购天平汽车保险股份有限公司,批准信利财险由直保公司转制为再保险公司。

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