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重庆农村商业银行股份有限公司 2022年第三季度报告

　　证券代码：601077 证券简称：渝农商行

　　本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　重要内容提示

　　1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　2.本行董事长谢文辉、主管会计工作的副行长及会计机构负责人高嵩保证季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。

　　3.本行第三季度财务报表未经审计。

　　一、主要财务数据

　　（一）主要会计数据和财务指标

　　本季度报告所载财务资料按照企业会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。

　　单位：百万元币种：人民币

　　（二）非经常性损益项目和金额

　　单位：百万元币种：人民币

　　（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

　　（四）中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异的说明

　　1. 中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异

　　作为一家在中华人民共和国注册成立的金融机构，本行按照中华人民共和国财政部颁布的企业会计准则、中国证监会及其他监管机构颁布的相关规定（统称“企业会计准则”）编制包括本行及合并子公司的银行及合并财务报表。

　　本集团亦按照国际会计准则理事会颁布的国际财务报告准则及其解释，以及《香港联合交易所有限公司证券上市规则》适用的披露条例编制合并财务报表。本报告中的财务报表在某些方面与本集团按照国际财务报告准则编制的财务报表之间存在差异，差异项目及金额列示如下：

　　单位：百万元币种：人民币

　　2. 中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异原因

　　本行于2008年6月27日注册成立为股份有限公司，新成立的股份有限公司收购了原重庆市农村信用合作社联合社、重庆市渝中区农村信用合作社联合社等38家县（区）农村信用合作社联合社及重庆武隆农村合作银行的所有资产及负债（“收购业务”）。本行于2009年1月1日首次执行企业会计准则，无需对收购业务中形成的商誉进行确认。本行于2010年12月16日在香港联交所首次公开发行境外上市外资股（H股），并于当年首次采用国际财务报告准则，根据首次执行国际财务报告准则的相关规定，追溯确认了收购业务形成的商誉。

　　（五）资本充足率

　　下表列示截至2022年9月末，本集团及本银行根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算的各级资本充足率。

　　单位：百万元币种：人民币

　　（六）杠杆率

　　下表列示截至2022年9月末，本集团根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计算的杠杆率。

　　单位：百万元币种：人民币

　　（七）流动性覆盖率

　　下表列示截至2022年9月末，本集团根据《商业银行流动性风险管理办法》计算的流动性覆盖率。

　　单位：百万元币种：人民币

　　（八）季度经营简要分析

　　2022年1至9月，本集团实现净利润94.18亿元，其中归属于本行股东的净利润92.42亿元，分别较上年同期增长6.02%和5.60%。扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润91.26亿元，较上年同期增长7.44%。年化平均总资产回报率0.97%，年化加权平均净资产收益率11.68%。

　　2022年1至9月，本集团营业收入225.57亿元，较上年同期降低2.21%。其中，利息净收入188.45亿元，手续费及佣金净收入14.72亿元。净利息收益率为1.98%。

　　2022年1至9月，本集团业务及管理费为65.23亿元，较上年同期增长7.89%。成本收入比较上年同期增长2.71个百分点至28.92%。信用减值损失51.34亿元，较上年同期降低17.24%。

　　截至2022年9月30日，本集团资产总额13,304.10亿元，较上年末增加645.58亿元，增幅5.10%。客户贷款和垫款总额6,300.38亿元，较上年末增加478.72亿元，增幅8.22%。其中，本集团公司贷款2,955.04亿元，零售贷款2,791.39亿元，票据贴现553.95亿元。金融投资5,531.62亿元，较上年末增加315.63亿元，增幅6.05%。

　　截至2022年9月30日，本集团负债总额12,162.51亿元，较上年末增加564.44亿元，增幅4.87%。客户存款8,236.33亿元，较上年末增加642.73亿元，增幅8.46%。其中，本集团公司存款1,482.31亿元，个人存款6,680.69亿元，其他存款73.33亿元。

　　截至2022年9月30日，本集团股东权益总额1,141.58亿元，较上年末增加81.14亿元，增幅7.65%。

　　截至2022年9月30日，本集团不良贷款余额77.38亿元，较上年末增加4.38亿元，不良贷款率1.23%，较上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率361.26%，较上年末上升21.01个百分点。

　　二、股东信息

　　（一）普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表

　　单位：股

　　注：

　　（1）香港中央结算（代理人）有限公司持股份数为其代理的香港中央结算（代理人）有限公司交易系统中的本行H 股股东账户的股份总数。

　　（2）截至报告期末，重庆渝富资本运营集团有限公司关联方重庆两江假日酒店管理有限公司、重庆川仪自动化股份有限公司、重庆三峡融资担保集团股份有限公司分别持有本行A股股份2,000,000股、10,000,000股、15,000,454股，关联方重庆渝富（香港）有限公司持有本行H股股份13,246,000股，重庆渝富资本运营集团有限公司及其关联方合并持有本行股份1,028,246,454股，合并持股占总股本9.05%。

　　（3）截至报告期末，重庆市城市建设投资（集团）有限公司关联方重庆渝开发股份有限公司持本行A股股份30,000,000股，重庆市城市建设投资（集团）有限公司及其关联方合并持有本行A股股份827,087,430股，合并持股占总股本7.28%。

　　（4）截至报告期末，厦门市汇尚泓股权投资有限公司关联方厦门七匹狼资产管理有限公司持有本行A股股份4,000,000股，关联方福建七匹狼集团有限公司持有本行H股股份6,564,000股，厦门市汇尚泓股权投资有限公司及其关联方合并持有本行股份198,564,000股，合并持股占总股本1.75%。

　　（5）香港中央结算有限公司持股数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表持有的本行A股股份（沪股通股票）。

　　（二）优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表

　　□适用 √不适用

　　三、其他提醒事项

　　□适用 √不适用

　　四、季度财务报表

　　合并资产负债表

　　2022年9月30日