去年以来已有2532个网点终止营业 银行加速线上线下一体化发展

　　本报记者 李 冰 余俊毅

　　银行正在加速推进物理网点的“智能化”改造。截至1月19日，去年以来，我国合计已有2532个银行网点终止营业。与之呼应，银行特色化及数智化网点正逐渐增多。

　　《证券日报》记者在走访中了解到，银行网点正加速“瘦身”，并追求“小、美、精”，朝着特色化、差异化方向发展。

　　多位受访者认为，线下网点持续减少，是银行通过科技手段加速实现线上线下一体化发展的表现之一。

　　中关村科金金融行业负责人邓江接受《证券日报》记者采访时表示，“在数字变革的冲击下，银行实体网点的收缩并不意味着银行业务的收缩，而是银行服务线上化、智能化引发客户消费习惯改变的必然结果。在数智化转型进程中，银行借助科技手段拓展多样化的业务办理渠道，如App、小程序、自助终端等，以适应更加激烈的竞争；此外，银行还要充分利用人工智能、5G等前沿科技，以不断满足用户个性化的服务需求。”

　　多家银行正在打造创新型特色网点，例如，浦发银行某支行打造了茶文化特色网点、交通银行某网点打造了“零碳网点”，建设银行打造了“创业者港湾+绿色金融”特色网点等。

　　记者了解到，大多数银行智慧型网点已经能够实现从办卡、开通电子渠道到电子渠道交易的“一条龙”全自助业务办理，这得益于不断提升的网点智能化水平，同时，智能化改造对网点服务效率的提升也显而易见。以开卡为例，以前通过柜台开卡需要15分钟左右，但使用自助发卡机，两三分钟就可以完成开卡。

　　“近年来，众多银行网点进行了数智转型，其中比较有代表性的是引入数字人服务，如中国邮政储蓄银行重庆分行的虚拟数字人‘小邮’，让用户享有了更好的服务体验。”在邓江看来，银行发展特色线下网点不仅是基于自身业务发展需要，更重要的是实现差异化竞争；此外，伴随网点收缩，单一网点承载的业务将有所增加，也更需要依赖科技赋能。

　　“数智化”银行服务更强调“科技”“效率”“智慧”和“体验”。比如，工商银行积极运用大数据等先进技术，不断探索“政银合作”新模式。此前，工商银行与山西省社保局合作，通过工行自助终端提供资格认证、失业保险申领、在职参保证明打印等8项高频社保业务，现已覆盖山西省11个市、50个区县。

　　近期，广州农商银行首家5G智慧旗舰网点正式营业。该网点融合智能识别等多种生物识别技术，以及大数据分析、体态特征智能分析算法等人工智能技术，设置各类智能设备，实现到店提醒、业务办理路线指引等特色功能，显著缩短了办事流程和时间。

　　萨摩耶云科技集团首席经济学家郑磊对《证券日报》记者表示，“未来银行网点的智能化水平仍有较大提升空间，比如在服务效率、服务范围和精准度、风险管理能力、产品设计等方面，均可以通过数智化技术和系统升级得到改善和提高。目前看来，数据人工智能技术、物联网技术、区块链技术、云计算与边缘计算技术、数字身份和可信联网技术、VR/AR技术等，都能够帮助银行业务实现新突破。”