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浦发银行赋能科创企业 全生命周期服务模式显成效

  本报记者 苏向杲

  不断加大对科创企业的金融支持力度,不仅是监管引导的方向,也是近年来商业银行持续转型升级的探索方向。对商业银行而言,科创企业普遍面临投资规模大、技术迭代快、盈利周期长、投资风险高等共性难题,这也对银行的风控、服务、投研等能力提出更高要求。

  针对上述难点,浦发银行近年来探索出了一套“商行+投行”“境内+境外”“融资+融智+融技+投资”“贷、债、股、资”的科创金融服务体系,为科技企业的初创、上市、产业发展、并购成长等提供全生命周期服务。这套体系如何运作?近期,记者带着诸多问题探访浦发银行成渝两地分行,并采访了通威股份、中创新航等多家科创企业。

  金融服务匹配行业周期

  “近两年实体经济融资成本整体在下降,相对而言,浦发银行的融资成本很友好。”在成都通威国际中心四楼会议室,谈及与浦发银行的合作,通威股份财务总监周斌对《证券日报》记者说。

  通威股份是一家以农牧和光伏为双主业的大型上市公司。早在2018年,浦发银行成都分行便与通威股份建立合作关系,目前已成为其重要合作伙伴,并长期为通威股份及其下属企业提供综合化服务。

  与逆周期行业不同的是,无论是光伏还是农牧,都有较强的顺周期性。周期性企业的共性金融需求是,在行业扩张期,需要资金支持扩大市场份额;在行业低谷期,又需要银行机构不离不弃,共渡难关。

  正如周斌所言:“我们希望银行能与公司一道,把握企业发展节奏,适应行业发展周期,实现适度快速发展。在金融支持方面,需要多类金融服务,包括短期、长期融资服务,以及汇率风险管理服务等。”

  浦发银行普惠金融部(科创金融及乡村振兴部)副总经理黄炎对《证券日报》记者表示,目前光伏是一个成长性行业。因此,要从企业生命成长周期的长视角来看待一家光伏企业的发展前景,并提供配套的金融服务。

  基于上述理念,浦发银行与通威股份形成深度合作。黄炎表示,截至目前,浦发银行为通威股份及其下属企业提供了项目贷款、流动资金贷款、供应链融资、债券发行业务等全方位服务。2023年4月份,浦发银行作为联席主承销,协助通威股份发行2023年第一期绿色科创超短期融资券3亿元,并参与投资。与此同时,成都分行与通威股份合作,为其下游养殖户提供“1+N供应链在线贷款”服务。浦发银行还发挥集团化优势,协同浦银租赁与通威股份在电站业务方面开展合作。

  同样,锂电池行业也有很强周期性,该行业龙头企业中创新航也是浦发银行战略合作伙伴。据黄炎介绍,除浦发银行成都分行与其紧密合作外,成都分行还与南京分行等浦发银行分支机构开展合作,为该公司提供综合金融服务。成都分行为中创新航在四川地区设立的3家公司提供开立账户以及银团贷款、保函等服务。

  跟踪服务企业全生命周期

  浦发银行还服务一些科创、绿色企业,跟踪这些企业的初创、成长、发展、壮大全过程。

  四川环龙新材料有限公司是一家竹纤维科技生态企业,拥有“竹-浆-纸”全产业链生产能力。该公司也是浦发银行服务对象。

  “企业初创阶段既需要大量资金支持,也需要多元化金融服务,但初创企业的财务报表数据不太漂亮,银行只能评估团队和发展战略,这对银行而言具有一定信贷风险。在企业发展阶段,发展快与慢都可能蕴含风险,需要银行综合判断。浦发银行经过深入调研,理解了我们创业团队和发展战略,并发放了创业阶段第一笔贷款,很感谢浦发银行。”环龙集团(四川环龙新材料有限公司的母公司)兼环龙新材料有限公司董事长沈根莲对记者坦言。

  浦发银行成都分行顺城支行行长寻金亮表示,浦发银行服务环龙集团近20年,伴随企业成长发展,浦发银行与其合作力度也在逐步增大,实现了银企共赢。成都分行不仅满足企业不同成长阶段的资金需求,还提供票据池、员工工资和报销代发等服务。

  满足科创企业跨境融资需求

  除上述金融服务外,近年来,随着我国企业不断“走出去”,跨境金融需求增多,跨境金融服务也成为浦发银行支持科创企业的一项重要内容。

  重庆睿博光电股份有限公司(简称“睿博光电”)是一家致力于提供系统解决方案及服务的智能灯具全球供应商,年销售额过10亿元。该公司也是浦发银行重要客户。

  浦发银行重庆分行普惠金融部(科创金融及乡村振兴部)副总经理刘聪对记者表示,该分行2015年与睿博光电建立合作关系,已成为其重要合作伙伴。重庆分行充分发挥“跨境服务”和“科创服务”优势,为企业制定“小巨人中期贷款+跨境科技贷”综合服务方案,帮助企业缓解资金压力、降低融资成本,满足海外子公司营运资金需求。截至2023年4月末,累计为企业提供资金支持6000万元。

  睿博光电总经理徐钦对记者表示,随着海外业务发展,公司需要境外信用贷等金融服务。浦发银行提供的金融服务满足了企业发展需求。

  刘聪进一步补充说,浦发银行与睿博光电的合作是全方位的,除了贷款以外,还包括离岸账户的开立、离岸资金的结算,以及工资代发等。如果该公司未来成功上市,该行也会提供并购贷款支持,以及上市财务顾问、员工持股计划、战略配售等方面的支持。除了融资之外,浦发银行还可提供撮合、经验输出服务。

  兼顾效率与防风险

  整体而言,在企业全生命周期服务模式下,浦发银行成都分行与重庆分行服务科创企业的成效显著。

  浦发银行成都分行相关负责人表示,该分行坚持“存量+名单+圈链”的核心思路,围绕“企划-触达-反馈-跟踪-评价”的工作机制,举全行之力持续推进科创金融。近三年,成都分行累计服务科创企业客户650余户,累计发放贷款金额约165亿元。

  浦发银行重庆分行相关负责人也表示,截至目前,该分行科创金融贷款规模超过50亿元,科创贷款客户超200户。科创贷款规模的增长,离不开分行于2021年为重塑金融服务实体经济本源开启的“4+3+2+N”客户经营转型之路,重点推进科创金融客群经营。

  浦发银行相关负责人还表示,在服务科创企业的同时,该行强化风控管理,努力降低不良贷款率,实现了效率与防风险平衡。

  在上述“组合拳”的加持下,浦发银行服务科创企业成效显著。截至2023年一季度末,该行服务科技型企业超过5万户,贷款余额超过4000亿元,服务超过70%科创板上市企业、50%北交所上市企业、超40%专精特新“小巨人”企业。

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