深圳市开展预付式经营领域数字人民币试点推广 多家银行披露相关“成绩单”

　　本报记者 李 冰

　　6月27日，中国农业银行深圳分行披露了数字人民币在预付式经营领域试点应用方面取得的成绩。而6月26日，深圳市官宣开展预付式经营领域数字人民币试点推广工作。

　　博通咨询金融行业资深分析师王蓬博向记者表示：“预付式经营领域应用是通过数字人民币结合智能合约技术，探索解决此前很难通过旧支付体系解决的一些商业顽疾。既对推广数字人民币有帮助，又能充分发挥数字人民币的优势和社会价值。”

　　经记者梳理，目前中国农业银行深圳分行、中国建设银行深圳分行、招商银行深圳分行均发布了数字人民币在预付式经营领域试点应用的情况。

　　据披露，目前农业银行数字人民币预付平台已服务商户超40家，覆盖教培、餐饮、诊疗、养老、体育五大行业板块，累计为超900位消费者提供预付资金智能监管保障，监管资金逾270万元。

　　建设银行披露，目前建行预付式平台已服务300余家头部商户、1000多个门店，资金监管规模1.1亿元，从教培、餐饮和宠物行业逐步延伸到美容美发、运动健身等更多涉及百姓民生的预付式消费行业。

　　招商银行目前已在预付式账户资金监管方面建立了与较为完善的监管体系，其中包括房地产预售资金监管，单用途商业预付卡监管，及教育培训资金监管等。

　　易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮认为：“数字人民币具有不可篡改等特征，应用于预付式经营监管，在保障资金安全的前提下，降低监管成本，提高交易效能，进而节约消费者维权成本。”

　　纵观行业，从几百元的理发卡、洗车卡，到成千上万元的健身卡、培训卡、美容卡等。近年来有关预付式经营领域退卡退费难、商家跑路等事件频发，发卡机构卷款跑路、倒闭失联的现象时有发生。

　　中国人民银行深圳市中心支行有关负责人公开表示，在预付式经营治理中引入数字人民币，实际上就是采用数字人民币智能合约进行预付资金管理。通过消费者、经营者及数字人民币运营机构，对预付资金加载智能合约，采取消费者和经营者协商一致、按照约定支取预付资金的方式，实现交易的顺利完成。同时使用数字人民币还能够实现对预付式资金的可追溯管理，确保预付式资金不被挪用，为面临可能存在的预付式经营者“爆雷”“跑路”等极端情形，为消费者追回损失提供证据保障。

　　王蓬博称，未来数字人民币在预付式经营领域应用大有可为。可以预计的是，涉及资金存管和复杂资金往来、对资金流通用途和发放对象有严格要求的行业均可以应用数字人民币智能合约技术。

　　苏筱芮表示：“未来数字人民币在预付式经营领域应用有两方面非常值得期待，第一是凭借数字人民币可追溯特性及智能合约相关的技术特征，追踪资金流向、保障贷款用途，以及探索将特定贷款发放给贫困等特殊人群，在数字普惠领域展现出应用价值；第二是通过规则的设定在预付式消费中发挥重要作用，保障资金安全，为消费者营造安全、可靠的消费环境。”