创新发力绿色金融 深入践行ESG理念

北京银行全面构建绿色发展格局

　　8月30日，北京银行发布2023年半年度报告。次日，北京银行发布首份2022年环境信息披露报告，该行以全生态合作平台和绿色金融服务体系为两大抓手，积极探索具有自身特色的绿色金融发展道路。

　　近年来，北京银行深入贯彻落实国家碳达峰、碳中和战略和北京市政策要求，坚持以绿色金融助力实体经济发展的经营导向，不断创新绿色金融产品和服务，探索绿色金融服务新模式。

　　据悉，北京银行持续发力绿色金融市场，成为中国环境科学学会常务理事单位。截至6月末，北京银行绿色贷款余额1,415.17亿元，同比增速达51.95%。

　　打造绿色金融服务品牌

　　北京银行结合绿色产业特点、发展现状及相应融资需求，打造“绿融+”绿色金融服务品牌，围绕“绿融贷”“绿融债”“绿融链”“绿融家”四大系列产品与服务，持续构建绿色信贷、绿色债券、绿色供应链、绿色金融服务平台，打造点、线、面相结合的立体化服务体系，旨在持续丰富绿色金融业务内涵，为新产业、新业态提供个性化、多元化的绿色金融解决方案。

　　“绿融贷”产品体系的代表性产品包括碳金融产品、清洁能源贷、绿色交通贷、基础设施绿色升级贷、产业园区绿色升级贷、节能贷、绿色置换贷等。2022年3月份，北京银行落地北京市首单国家核证自愿减排量（CCER）质押贷款，金额300万元，用于支持企业林业碳汇项目，助力挖掘生态产品价值，促进绿色产业赋能增值。

　　“绿融债”产品体系的代表性产品包括绿色债券、绿色资产证券化、可持续发展挂钩债等。今年8月22日，北京银行成功发行2023年度第一期绿色金融债券，期限3年，票面利率2.56%，吸引了投资人的广泛参与，市场反响热烈。资金将全部用于《绿色债券支持项目目录（2021年版）》规定的绿色项目，涵盖节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业和基础设施绿色升级四大产业领域。

　　“绿融链”产品体系主要指针对绿色环保企业上下游供应链产生的贸易融资需求提供资金支持的相关产品，如保理、买方保理、再保理、应收账款质押、信用证、福费廷等。2022年3月份，北京银行城市副中心分行成功落地2022年度全行首单供应链绿色资产支持票据承销业务，发行金额2.13亿元，期限88天，发行人为国内建筑行业龙头企业。资产支持商业票据所有入池资产均属于绿色产业领域，基础资产现金流全部来源于绿色产业领域收入。

　　“绿融家”系列服务是指北京银行通过联合政府部门、科研院所、绿色交易平台和业内专业机构等渠道，共同打造绿色产品价值实现平台和绿色金融生态圈，为企业提供双碳战略咨询、碳中和路径规划、绿色融资、碳核算和信息披露等综合服务。

　　9月4日，在2023年服贸会上，北京银行发布“碳惠融”绿色金融综合服务方案。面向企业注册地、项目所在地位于京津冀地区的绿色企业和绿色项目，汇集绿色标准，由北京绿色交易所完成企业和项目绿色属性的综合评定。根据绿色属性认定结果，结合客户融资需求，北京银行将为企业和项目量身定制包含利率优惠、快捷审批在内的专属绿色贷款、绿色贴现等融资服务。

　　北京银行2022年环境信息披露报告显示，2022年度，北京银行绿色金融各类业务增长迅速。绿色信贷方面，截至2022年末，该行绿色信贷余额为1103.03亿元，较年初增长131.03%，公司绿色信贷占比为10.30%。绿色债券方面，截至2022年末，该行持有及购买的绿色债券余额为78.76亿元，较年初增长130.40%；境内外绿色债券发行及承销规模为8.28 亿元；气候投融资方面，截至2022年末，该行气候投融资业务余额为911.38亿元。

　　创新绿色金融产品

　　北京银行还结合自身业务特点，开展了多种绿色金融产品创新。

　　2022年，北京银行创新发行绿色信用卡产品，开辟“绿色+文化+金融”创新发展模式，以银行卡产品为纽带，传播绿色低碳理念，助力绿色消费升级。

　　2022年7月份，北京银行IP联名主题产品“蔬菜精灵联名信用卡”面市。“蔬菜精灵联名信用卡”与绿色低碳权益相结合，从“绿色环保”和“支付为民”的理念出发，向社会大众传播绿色低碳生活概念，引导绿色低碳消费新风尚。

　　北京银行还参与认购绿色公募 REITs，通过盘活流动性弱的绿色基建资产，以全新的投融资模式助力企业实现绿电基建的可持续发展，更好地推动资本市场服务于实体经济。

　　2022年7月份，北京银行深圳分行作为网下投资人成功参与全国首单清洁能源公募REITs——鹏华深圳清洁能源封闭式基础设施证券投资基金投资，共认购6亿元。

　　北京银行各子公司也积极参与到绿色金融产品创新中来。北银金融租赁有限有公司(以下简称：北银金租)积极推进绿色租赁，将“绿色金租”纳入授信指引三大战略方向之一，包括新能源产业链、绿色交通、绿色城市运营和工业减碳四大细分领域。截至2022年末，北银金租绿色租赁余额134.69亿元，占全部租赁资产余额的32.13%。

　　北银理财有限责任公司(以下简称：北银理财)坚持“稳健、长期、创新、多元”投资理念，支持绿色金融发展，加大“碳中和”领域投资力度，借助金融产品为普通投资者提供参与“碳中和”投资机会，传播绿色金融理念，吸引更多资金参与“碳投资”。2022年，北银理财发行ESG主题概念“京华汇盈碳中和京品年定开”系列混合类理财产品，截至2022年末，北银理财“碳中和”系列产品资金规模超15亿元。

　　搭建绿色金融生态圈

　　北京银行秉承开放合作、共创共赢的理念，链接服务客户，建立客户间市场，构建生态联盟（生态伙伴关系），与重点客户深化全生态合作、全流程合作、全数字合作、全风控合作，携手生态伙伴共同探索“金融+产业+生态”新模式，共建产业链、共筑生态圈，全方位打造资源广泛汇聚、合理配置和产生效益的生态化银行。

　　内部平台建设方面，北京银行持续加强金融科技赋能，加强业务、科技跨条线联动，组建“点绿成金”项目小组，积极推动绿色金融管理系统平台建设。目前，绿色金融管理系统已在全行范围内正式投入使用，可实现绿色资产智能识别、系统贴标、监管报表、绿色信贷环境效益测算、环境风险动态监测等专业功能，填补了该行绿色金融领域系统空白，提升了绿色金融综合管理效能。

　　外部平台建设方面，2022年，北京银行与中央财经大学签署战略合作协议，共同设立“中央财经大学-北京银行双碳与金融研究中心”，推动ESG管理与业务能力建设。此外，北京银行还成立了绿色汽车金融中心，作为国内率先成立绿色汽车金融中心的银行，创新提出绿色汽车金融发展理念，持续推动“汽车+绿色+金融”深度融合，助力构建可持续汽车消费发展新格局。

　　北京银行高度重视自身负责任表现，积极推进《负责任银行原则》（Principles for Responsible Banking）签署成员的申报工作，并于2022年7月份正式签署《负责任银行原则》，成为联合国环境署金融倡议组织成员，实现了对17项联合国可持续发展目标（SDGs）的全部响应，旨在努力提升该行对环境与社会的积极影响和贡献，通过树立负责任银行形象提升国际影响力。

　　绿色金融上升为重要发展战略

　　如今，北京银行已经将绿色金融上升为全行重要发展战略，将构建绿色发展格局列为全行工作的重要指导思想，制定绿色发展规划，明确绿色金融领域未来主要工作目标、重点任务并推动落实，为践行绿色发展理念、加快全行绿色转型、更好支持首都绿色发展奠定坚实基础。

　　根据监管政策要求、市场形势变化、客户服务需求、技术发展趋势，北京银行持续动态优化总行部室设置，逐步形成科学分工、高效协同、权责匹配的总行组织架构体系。总行层面，成立绿色金融专职管理部室，联动行内各相关部门，统筹推动绿色金融业务开展。分行层面，为有效完善分行执行推动效能，每家分行成立绿色金融专职团队，致力于为绿色金融领域提供专业支持，形成总分联动的绿色金融业务垂直管理架构。

　　在战略规划层面，北京银行在《北京银行“十四五”时期发展规划和二三五年远景目标纲要》中明确绿色金融的主要战略发展地位；在授信政策层面，制定了《北京银行2022年授信业务指导意见》《北京银行2022年授信业务补充指导意见》，将绿色金融作为优先支持类，要求加大清洁能源、生态环保等绿色产业领域信贷投放；在产品管理层面，该行在各类产品管理要求中加入环境因素的考量，并针对创新推出的绿色金融产品制定了一系列操作与管理文件。

　　在具体业务方面，北京银行根据监管要求，坚持“紧跟国家政策导向、紧跟能源结构调整方向、优先支持龙头企业、积极支持绿色发展”的总体授信原则，围绕国家在碳达峰、碳中和方面的决策部署，把绿色信贷作为优先支持领域，明确绿色信贷政策导向。

　　在贷前准入和调查环节，北京银行强化“两高一剩”行业环保准入要求，严格落实环境风险审核，将环境风险、社会风险、安全生产要求纳入授信全流程，坚决落实“环保一票否决”要求，坚决限制或退出涉及淘汰落后产能、环保不达标的企业。

　　在贷中审查和贷后检查环节，北京银行规范客户环境风险分类管理，持续强化动态风险监控。该行通过定期或不定期风险提示、现场或非现场检查等方式，针对宏观、系统性风险加大预警排查力度，排查识别潜在问题客户，持续动态强化风险管控。

　　在日常运营管理中，北京银行以“低碳减碳”为指引，始终倡导“绿色办公、绿色采购、垃圾分类”的环保理念，将绿色低碳理念贯穿于组织运营管理的各个方面，引导全体员工树立绿色办公意识，积极倡导简约适度和绿色低碳的办公方式，树立良好品牌形象。

　　面向未来，北京银行将践行ESG发展理念，全面升级绿色金融战略布局。创新绿色金融产品，持续打造立体化绿色金融产品和服务体系，为新产业、新业态提供个性化、多元化的绿色金融服务解决方案，为首都建设全球绿色金融和可持续金融中心贡献更大金融力量。

　　（CIS）