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广州农商银行中小额公司信贷增长超30% “三千亿工程”成效初显

  中小企业是国民经济的“毛细血管”,其高质量发展离不开金融活水的灌溉。作为扎根华南的地方金融机构,广州农商银行坚持服务本土本源、专注主责主业,在客户拓展、产品创新、数字化转型等方面持续创新,切实为本土中小微企业提供优质服务。数据显示,目前该行中小额公司信贷业务余额超过400亿元,较年初增长超30%,这也显示出该行今年以来全力推动“做小做散”战略,推进中小额资产业务“三千亿工程”(即中小额公司信贷、普惠小微信贷、零售信贷资产规模各达1000亿元)取得良好成效。

  聚焦重点领域

  “挂图作战”精准服务中小微企业

  中小微企业是实体经济的重要支撑,作为以支农支小为主责主业的中小银行,广州农商银行围绕省、市高质量发展战略部署,聚焦广州各区域经济发展特点及产业布局,“挂图作战”精准滴灌中小微企业,大力提升小微金融的服务精度、深度和广度。

  今年以来,广州农商银行锚定专精特新、乡村振兴、绿美广州、重点项目等重点领域,全面深入梳理本地中小微企业名单。总行、分支机构及综合型网点三个层面共同发力,构建目标客户地图,并通过智能系统将目标客户推送给客户经理。截至7月末,已完成超5万家重点领域中小微企业名单梳理,构建形成多维度、广覆盖的目标客户地图。

  为推进“挂图作战”落地,广州农商银行充分发挥本地法人金融机构的网点布局优势,构建近地化服务机制,精准服务、快速响应目标客户。该行明确各网点服务职责,要求网点制订符合自身特色的服务实施方案,涵盖走访计划、责任分组、产品选择、实施步骤等,将600多个网点的服务触角深入到辖内各企业,切实提高网点及客户经理对区域内重点及优质企业的触达率,不断提升服务中小微企业的广度和深度。

  “总分”联动研发

  构建中小企业特色化产品体系

  强大的产品供给,是广州农商银行服务中小企业的底气。今年以来,该行立足产业政策及区域特点,新增、优化系列金融产品,全力构建中小企业特色化产品体系。

  针对特色客群,广州农商银行利用分支机构贴近市场的优势,构建了总行、分支机构共同参与的产品研发联动协同机制,由分支机构提需求、总行开展研发,实现产品可落地、见成效,实实在在为中小微企业持续“输血”。

  “汽车产业优企贷”就是在这样的背景下落地的。作为广州重点打造的汽车产业板块之一,黄埔区的汽车产业迅猛发展,企业融资需求日益增大。为了满足企业多样化的融资需求,增加贷款产品市场竞争力,黄埔支行向总行提出了产品需求。总行与黄埔支行深度联动,经过系列调研、结合当地产业特色,推出了“汽车产业优企贷”。“这款产品针对国内主流整车制造厂商的一、二、三级供应商,最高可提供5000万元信用贷款。”广州农商银行相关负责人介绍,今年采用这种方式研发落地的产品还包括“先进制造业优企贷”“园融贷”等,持续加快特色化产品创新。

  事实上,近年来,针对新能源汽车、先进制造业等特色产业集群的市场需求,广州农商银行先后推出了“专精特新贷”等纯信用贷款产品,以及“企业融易贷”“营运资金贷”“工业物业支持贷”等创新产品,有效满足各类中小微企业在生产经营、厂房购置、项目建设等方面的融资需求。

  今年,广州农商银行还全面梳理存量授信产品,对13款中小微企业专属产品进行优化,其中重点优化推出“连连贷”产品,实现中小微企业融资周转的无缝对接,切实缓解小微企业续贷“慢、难、贵”的难题,降低企业融资成本。

  该行相关负责人表示,未来将持续立足重点区域产业战略及企业特点,加快研发推出契合客群特点、准入条件具有竞争力的专属产品,构建覆盖各类中小微企业的特色化产品体系,为中小微企业高质量发展保驾护航。

  推进数字化转型

  提升中小企业融资效率

  “短、频、快”是中小企业融资的特点,也是痛点所在。为了解决痛点、提升融资效率,广州农商银行聚焦“流程高效”建设,提高中小额公司信贷业务标准化、线上化、数字化水平,增强中小企业的满意度和获得感。

  广州农商银行根据中小微企业经营特点,制定专属调查报告模板及授信业务资料清单,打造“一张表单”审批模式。据了解,该行授信业务资料清单包括基础资料、核心资料、其他资料三大类,每个类别都明确所需资料的内容,简化流程,提升资料标准化程度。根据这些标准化的清单及模板,业务人员可以快速为企业出具授信方案,审批效率提升了一倍,助力中小微企业授信业务快办、快审、快批。

  为拓宽中小企业线上化申请渠道,广州农商银行打通企业网银、二维码、官方公众号、中小融、粤信融、信易贷等内外部线上化端口,实现中小额公司信贷业务产品全流程线上化运营。同时,持续推进线上申请,实现中小企业授信申请资料线上模板化、数字化采集,提升业务效率。

  针对中小微企业普遍关心的提款速度问题,该行从特色化产品出发,拓宽线上提款适用范围,提升融资便捷化程度。以线上产品“中小企业优选贷”为例,此前企业使用该产品,提款时客户需线下提供用信及受托支付材料,由客户经理按行内用信流程操作放款及支付。线上化后,企业可线上提款、还款、报备受托支付材料,提款时间从约一周缩短至1-2天,大幅提升提款效率。

  路虽远,行则将至;事虽难,做则必成。广州农商银行相关负责人表示,该行将坚守支农支小主责主业,勇担服务本土中小微企业发展的使命,持续推进中小额公司信贷“千亿工程”,以更有温度的政策,更有力度的举措,更有速度的服务,全力支持中小微企业高质量发展。

  (CIS)

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