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10月份财险公司保费同比增长5% 人身险公司保费同比下降6%

  本报记者 冷翠华

  10月份,财险公司和人身险公司保费收入情况呈现明显分化。根据国家金融监督管理总局最新数据,10月份,财险公司取得保费收入1049亿元,同比增长5%;人身险公司取得保费收入1592亿元,同比下降6.2%。

  业内人士认为,整体来看,今年财险公司保费端发展较为稳健,人身险公司保费端受多种因素综合影响,波动较大。但从累计保费收入看,财险公司和人身险公司都实现了较好增长。

  人身险公司保费收入波动大

  今年前10个月,保险行业保费收入约4.52万亿元,按可比口径同比增长10.13%。累计赔付支出1.52万亿元,按可比口径同比增长20.92%。

  其中,今年前10个月,人身险公司保费收入为3.17万亿元,按可比口径同比增长11.43%,保险金额同比增长8.21%,赔付支出同比增长24.89%。

  而单看10月份,人身险公司取得保费收入约1592亿元,同比下降6.2%。对此,业内人士认为,受外部因素影响,今年人身险公司保费收入波动较大,也符合预期。

  中华联合保险集团股份有限公司研究所博士邱剑对《证券日报》记者分析称,造成保费收入波动较大的原因主要有三点:一是自8月1日起,人身险产品预定利率全面下调;二是自10月份开始不少险企将工作重心转向了备战2024年“开门红”;三是自9月份开始,监管机构实行更加严格的监管制度,在各渠道强调“报行合一”。多种因素共同使得今年人身险公司保费收入波动大:开局成绩并不亮眼,1月份保费同比仅增长4%,而到7月底,人身险公司年内累计保费同比增速扩大到14.98%;到10月底,这一增速回落至11.43%。

  业内人士认为,今年只剩下约一个月时间,人身险公司的保费收入大概率将延续低增长态势,但预计全年仍将保持两位数的同比增长。方正证券非银行金融分析师许旖珊认为,短期人身险受行业“报行合一”影响承压,但中长期看,保险产品保本属性和收益率水平较同类产品具备明显优势,明年一季度依旧有望延续增长趋势。

  同时,从保费、保额和赔付的同比变化来看,今年前10个月,人身险公司的赔付支出同比增幅远超保费和保额增速。对此,业内人士认为,今年我国全面恢复生产生活秩序,相应的意外险、医疗险等险种赔付增加;同时,部分人身险产品到期即付增加,也会导致赔付支出增加。

  财险公司承保端较为稳健

  从财险公司来看,今年前10个月共取得保费收入1.34万亿元,按可比口径同比增长7.16%,保险金额同比下降9.51%,赔款支出增长17.88%。单看10月份,财险公司取得保费收入1049亿元,同比增长5%。

  业内人士分析认为,今年财险公司承保端整体较为稳健,对行业影响较大的车险“二次综改”进一步扩大了车险自主定价系数,整体来看该系数较此前虽有下降但幅度较小,加上监管机构连续发文强调险企要守住合规底线,防止拼费用,因此车险市场竞争较为理性,车险保费较此前也没有出现明显下降。

  从保费、保额和赔款的同比变化来看,今年前10个月,财险公司赔款支出同比增速明显高于保费增速,而保额增速则是不增反降。对此,中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉对《证券日报》记者分析称,保额同比下降近10%,金额约为1059万亿元,这主要是受意外险的影响。今年前10个月意外险保费较去年减少了68亿元,而意外险具有很高的杠杆属性,保费低、保额高,根据以往的费率测算,其对应的保额约为500万亿元,这是导致保额同比下降的主因。同时,随着短期健康险市场逐步回归理性,虚高保额得到改善。两因素共同导致今年前10个月财险公司保额同比下降。

  此外,陈辉认为,前10个月财险公司赔款支出同比增长17.88%,主要是因为车险经营逐步回归正常。2022年,车险赔付率远低于预期,今年车辆出行恢复正常,赔付率较去年有所提升。同时,今年灾害导致农业保险、财产险等险种赔付率上升。整体来看,赔款支出增幅在正常范围内,对财产保险业的经营影响不大。

  许旖珊认为,财险公司综合成本率(COR)短期承压,但随着车险费用“报行合一”制度落地等,头部险企COR有望在今年四季度边际改善。同时,随着新能源汽车渗透率提升,明年财险业有望量价齐升,延续改善趋势。

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