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《中国银行业理财市场年度报告(2023年)》显示——

银行理财去年为投资者创收6981亿元

  本报记者 彭 妍

  2月2日,银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场年度报告(2023年)》。截至2023年末,银行理财市场存续规模26.8万亿元,全年累计新发理财产品3.11万只,募集资金57.08万亿元,理财产品投资者数量增至1.14亿个,为投资者创造收益6981亿元。

  业内人士表示,2024年,银行理财规模将延续回暖态势,实现长期可持续发展。银行理财业务发展空间较大,多个领域均存在重大机遇。

  存续规模26.8万亿元

  数据显示,截至2023年末,全国共有258家银行机构和31家理财子公司有存续的理财产品,共3.98万只,较年初增加14.86%;存续规模达26.8万亿元。

  分机构类型来看,截至2023年末,理财子公司存续产品数量和金额均最多,存续产品1.94万只,存续规模22.47万亿元,较年初上升1.01%,占全市场的比例达83.85%。

  分产品类型来看,截至2023年末,固定收益类产品存续规模为25.82万亿元,占全部理财产品存续规模的比例达96.34%,较年初增加1.84个百分点;混合类产品存续规模为0.86万亿元,占比为3.21%,较年初减少1.89个百分点;权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小,分别为0.08万亿元和0.04万亿元。

  从产品投向来看,理财产品资产配置以固收类为主,投向债券类、非标准化债权类资产、权益类资产余额分别为16.45万亿元、1.79万亿元、0.83万亿元,分别占总投资资产的56.61%、6.16%、2.86%。

  投资者数量和收益提升

  2023年,理财投资者数量维持增长态势。截至2023年末,持有理财产品的投资者数量达1.14亿个,同比增长17.84%。其中,个人投资者数量新增1686.29万个,机构投资者数量新增38.65万个。从结构上看,截至2023年末,理财市场仍以个人投资者为主,数量为1.13亿个,占比98.82%;机构投资者数量占比略有提升,数量为134.6万个,占比1.18%。

  从投资者风险偏好来看,截至2023年末,持有理财产品的个人投资者中数量最多的仍是风险偏好为二级(稳健型)的投资者,占比33.95%。风险偏好为一级(保守型)、四级(成长型)和五级(进取型)的个人投资者数量占比较年初均有所增加,分别增加2.02个百分点、0.14个百分点和0.46个百分点。

  2023年,理财产品整体收益稳健,累计为投资者创造收益6981亿元。其中,银行机构累计为投资者创造收益1739亿元;理财子公司累计为投资者创造收益5242亿元,同比增长0.85%。

  2024年发展空间大

  中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示,2024年,银行理财规模将延续回暖态势,实现长期可持续发展。

  冠苕咨询创始人周毅钦对《证券日报》记者表示,展望2024年,利率环境依然处于下行通道,商业银行或仍继续下调存款利率,对于存量资金将有挤压作用,一定程度上利好银行理财市场。

  在杜阳看来,2024年,银行理财业务发展空间较大,多个领域均存在重大机遇。从需求端看,居民财富水平持续上升,巩固理财业务发展基础。得益于收入水平的稳步提升,居民财富管理需求持续高涨。从供给端看,一方面,理财子公司持续提升财富管理能力,相关产品得到更多投资者认可。另一方面,理财子公司持续加强投研能力和风险管理能力建设,产品收益水平呈现稳步上升趋势,产品类型日趋多元化。金融“五篇大文章”更是为理财业务指明中长期发展方向,科技、ESG等主题财富管理产品发展潜力巨大,养老理财发展质效水平持续提升,普惠金融引领财富管理机构注重挖掘下沉市场机遇,数字金融则驱动财富管理业务降本增效。

  2024年,加强权益类产品的布局正当时。周毅钦认为,一是权益市场正处于低谷期,安全垫相对充足;二是行业竞争的紧迫性。

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