二季度商业银行净息差止跌 专家预计后续将进一步企稳

　　本报记者 杨 洁

　　近日，国家金融监督管理总局发布2024年二季度银行业主要监管指标数据情况。

　　总体来看，今年上半年，银行业总资产保持增长。我国银行业金融机构本外币资产总额433.1万亿元，同比增长6.6%。其中，大型商业银行本外币资产总额185.1万亿元，同比增长7.9%，占比42.7%；股份制商业银行本外币资产总额72.1万亿元，同比增长3.7%，占比16.7%。

　　在净息差方面，国家金融监督管理总局披露的数据显示，今年二季度，商业银行净息差为1.54%，与一季度保持一致。

　　从具体机构类型来看，股份制商业银行二季度内净息差较一季度上升0.01个百分点，为1.63%；城市商业银行和农村商业银行的二季度净息差与一季度保持一致，分别为1.45%、1.72%；大型商业银行、民营银行、外资银行二季度净息差较一季度进一步收窄，分别为1.46%、4.21%、1.46%。

　　中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平对《证券日报》记者表示，净息差企稳的原因可以从两个方面进行分析，一方面，监管部门在出台调控措施时尽可能呵护商业银行净息差水平，例如，人民银行通过引导市场利率定价自律机制发挥作用，出台禁止手工补息等。另一方面，商业银行积极推进净息差管理的精细化，也是净息差企稳的关键因素。

　　在杨海平看来，下一阶段的政策着力点在于如何在保持商业银行净息差基本稳定的基础上，促进社会综合融资成本稳中有降。商业银行也会通过进一步优化付息负债和生息资产两端的配置策略，稳定净息差。所以，尽管下一步银行业净息差依然承压，但其趋势是进一步企稳。

　　净利润方面，数据显示，2024年上半年，商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长0.4%。平均资本利润率为8.91%，较上季末下降0.65个百分点。平均资产利润率为0.69%，较上季末下降0.05个百分点。

　　资产质量方面，商业银行信贷资产质量总体稳定，不良贷款余额、不良贷款率实现双降。数据显示，2024年二季度末，商业银行不良贷款余额3.3万亿元，较上季末减少272亿元；商业银行不良贷款率1.56%，较上季末下降0.03个百分点。

　　分机构类型来看，大型商业银行、城市商业银行、农村商业银行不良贷款率较今年一季度末有所下降，分别下降0.01个百分点、0.01个百分点、0.2个百分点。股份制商业银行不良贷款率与今年一季度末持平，为1.25%。

　　此外，商业银行风险抵补能力整体充足，2024年二季度末，商业银行贷款损失准备余额为7万亿元，较上季末增加1040亿元；拨备覆盖率为209.32%，较上季末上升4.78个百分点；贷款拨备率为3.26%，较上季末基本持平。