保险力量立体护航“海陆空”新兴产业与特色产业

——实地调研广东多地新型保险服务模式

　　图①渔民在向重力式深水网箱中投放饵料图②广东省茂名市高州贡园入口

　　图③重力式深水网箱 杨笑寒/摄

　　本报记者 苏向杲

　　见习记者 杨笑寒

　　2022年10月10日，小鹏汇天飞行汽车计划参加中东地区最大的科技展Gitex，不过，在10月1日，活动方告知参展必须提供飞行保险单，迪拜当地险企因难以评估风险而拒保，国内中资险企获悉后迅速承保。近年来，随着我国经济新旧动能的持续转换，飞行汽车等新兴产业不断涌现，新的保险需求也不断迸发。

　　当前，我国经济增长模式从传统的高速增长导向转向创新驱动型和质量效益型。保险业如何提升保险服务对我国经济结构调整的适配性和精准性，进一步优化金融供给，全力支持经济转型升级，既是金融监管部门施策的重点，也是保险公司和从业者关注的焦点。

　　基于此，《证券日报》记者近期走访广东湛江、茂名、广州等地，采访了头部险企针对“海陆空”三个维度新兴产业与特色产业的成功服务模式，以期为其他险企切实服务好当地产业提供一定的参考价值。

　　护航低空经济

　　上述小鹏飞行汽车的案例，只是我国低空经济快速发展的一个缩影。

　　近年来，低空经济在政策的支持下蓬勃发展。2023年12月份，中央经济工作会议将低空经济确定为战略性新兴产业。随后，广东省人民政府发布《广东省推动低空经济高质量发展行动方案（2024—2026年）》，提出到2026年广东低空经济规模计划超3000亿元。

　　赛迪顾问发布的《中国低空经济发展研究报告（2024）》显示，2023年，低空经济规模达5059.5亿元。据预测，到2026年我国低空经济规模有望达到10644.6亿元。

　　不过，任何新兴产业在发展、壮大过程中，都要面临各种各样的风险，低空经济相关产业也不例外，如何有效分散、化解风险，才是推动行业高质量发展的关键。

　　人保财险相关负责人对记者表示，低空飞行器风险特征有两方面：一是低空飞行器与传统无人机和飞机都有所不同，对比无人机来看，大部分低空飞行器是无人驾驶，如亿航智能；对比飞机来看，飞机驾驶员是专业飞行员，而低空飞行器的驾驶员不是。二是高空飞行通常采取GPS（全球定位系统）定位，而低空飞行目前主要采取GPS和5G网络（第五代移动通信技术）进行定位。未来，随着网络覆盖高度提高，空中的低空飞行器数量增加，每个低空飞行器由一台机载设施进行运算，此时低空飞行面临的主要风险点就从操作风险变为了电路丢失风险或网络安全风险。

　　由于风险特征不同，低空飞行器保险有特殊的需求。也正是在此需求下，针对低空物流、载人的特点，以及日益多元化的低空经济创新应用场景，在广东省科技厅、国家金融监督管理总局广东监管局的支持和指导下，人保财险广东分公司牵头制定了全国首个服务低空经济产业发展的地方性示范保险产品——“广东省低空飞行器综合保险”，保障了“财产损失—第三者责任—上机人员责任”等主要风险种类。

　　上述人保财险相关负责人表示，低空经济作为一个新兴的产业领域，应用场景在不断扩展。未来，为更好服务这些企业，险企还要围绕低空经济不断创新和完善，与头部企业进行调研和交流，在积累了低空经济领域的风险数据的情况下，更精准地掌握企业需求。此外，低空经济未来进入正式的商业化应用阶段后，政府、险企与企业需要围绕低空经济，搭建起低空经济保险服务的生态体系，提供更加完善的保险产品模式和形态。

　　保障“蓝色粮仓”

　　与新兴产业不同的是，一些传统产业经过现代化转型升级，也能焕发新生机，并催生新的保险需求。

　　记者来到湛江市雷州流沙湾，在广袤无垠的大海上，一座座装有漂浮装置的围栏在海面上漂浮，圈出许多圆形的海面“牧场”，蓝色的渔船在圆形“牧场”之间穿梭。渔船上的渔民正将甲板上的饵料投入围栏中，水面顿时激起无数浪花，一群群体型肥硕的金鲳鱼纷纷跃起，争先恐后地抢食——这是工作人员在广东省湛江市雷州流沙湾海域的“海洋牧场”进行海上“放牧”的情景。

　　“海洋牧场”，顾名思义，就是在海洋中建设“牧场”，通过科学规划和管理，对鱼、虾等海洋资源进行有计划的海上牧养，又被称为“蓝色粮仓”。

　　经初步核算，2023年，湛江全市海洋生产总值为1286.02亿元，同比增长7.83%，海洋生产总值约占湛江GDP三分之一，水产总产量和总产值连续20多年位居广东省首位，是名副其实的海洋大市。近年来，湛江为构建水产发展新格局，推进现代化“海洋牧场”建设，架设了多种现代化养殖装备，包括重力式网箱、桁架式养殖平台、“恒燚一号”半潜式矩形柱稳式养殖平台等。

　　其中，重力式深水网箱既是前述“圆形牧场”，也被渔民亲切地称为“海上甜甜圈”。“海上甜甜圈”的平均造价约为每个60万元，而桁架式大型网箱的平均造价约为每座2000万元。

　　“海洋牧场”建设是一项系统的复杂系统工程，除了投资金额高的挑战外，还面临着自然灾害风险高、市场价格波动大等风险。

　　因此，湛江市人民政府与广东人保财险签署了深化现代化“海洋牧场”保险服务合作框架协议，深化“海洋牧场”保险服务合作，为顺利耕海牧渔护航。事实上，此前青岛、烟台、日照等地也已引入中路财险、太平财险、中华财险等险企为“海洋牧场”提供类似保障。

　　“因为今年购买了‘海洋牧场’保险，因此‘摩羯’台风过后，我的损失相对减少了很多。”湛江市海边姑娘农业科技有限公司负责人梁欣颖告诉《证券日报》记者。

　　梁欣颖在流沙湾“海洋牧场”有58个重力式深水网箱。她告诉记者，每个网箱的养殖险保额是100万元，保费是10万元，其中政府补贴了60%，她只需要为每个网箱提供4万元的保费，就可以为网箱内10万条金鲳鱼的养殖作保障。台风“摩羯”过后，保险公司已先为她预赔付了400多万元。

　　梁欣颖表示：“我们对保险的态度是逐渐转变的。最开始老一辈都不相信保险，这次获得切实的赔付后，我对海洋保险的态度更积极了，在经营‘海洋牧场’时，也更安心了。”

　　守护“荔枝之乡”

　　除上述产业之外，一些地方特色产业近年来也不断延伸产业链，更加注重强化全产业链发展，并发展出了新的业态，既带动了当地经济发展，也催生了新的保险需求。

　　广东省茂名市高州贡园内，古荔千姿百态，有的分枝繁茂，宛如千手观音；有的冠如华盖，如同仙女散花……贡园内的许多荔枝树都有500岁以上的树龄，棵棵枝繁叶茂，年年硕果累累。

　　茂名也被称为“荔枝之乡”，有2000多年种植荔枝的历史。2024年，茂名荔枝种植面积约140万亩，产量约占全国四分之一。

　　“荔枝之乡”巨大的产量以及高质量发展需求也提升当地对荔枝相关保险的需求。在政策支持下，茂名人保财险设计了从育种到销售的荔枝全产业链保险综合服务。

　　人保财险茂名市分公司农业农村保险部副经理郑东强告诉《证券日报》记者，在各类保险中，购买政策性荔枝种植保险的最多。这类种植保险对每亩荔枝的保额是3000元，政府补贴保费的60%，投保人缴纳剩余40%的保费，多数投保主体为以村委为单位统筹的散户。今年前9个月，公司赔付约为8000万元。

　　记者了解到，在政策性种植保险外，人保财险等险企还提供了种质资源保护保险、岭南水果裂果气象指数保险、果农雇主责任保险等商业保险，作为对政策性种植保险的补充。

　　“气象指数保险是对政策性种植保险一种很好的补充。”郑东强表示，气象指数保险与种植保险的区别在于，种植保险主要对受风灾、雹灾等自然灾害，病虫害和意外事故造成的损失进行赔付，但一些荔枝种类在上述因素之外，还会受到异常气象变化的影响（例如有效积温、连阴雨等），气象指数保险就提供了对这类风险的保障。

　　实际上，除上述案例之外，近年来，在服务新兴产业和地方特色产业过程中，中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险等头部险企积极行动，多层次、多维度地助力实体经济高质量发展，如中国人寿助力湖北省郧西县茶叶产业发展、中国平安帮扶甘肃省临洮县百合产业发展等。

　　近日，国务院印发的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称《意见》）明确提出，要“提升保险业服务实体经济质效”“服务科技创新和现代化产业体系建设”“提升农业保险和农村基础设施保险发展水平”。

　　业界人士表示，近年来我国保险业在保障和改善民生、防灾减损、服务实体经济等方面发挥了重要作用。未来，保险业仍需在《意见》的指导下，针对新兴产业和地方特色产业，提升保险保障能力和服务水平，发挥经济减震器和社会稳定器功能，更好服务中国式现代化大局。