上海农商银行：以稳健之姿 逐浪高质量发展

　　本报记者 杨 洁

　　从农信社改制成立农商银行，到成为上市公司，上海农商银行经过几十年发展，迈上了一个个台阶。

　　上海农商银行的高质量发展之路，可以用“稳”字概括——稳健的经营、稳步增长的规模、稳定的股东回报以及稳扎稳打的策略……

　　在新时代的浪潮中，面对新的挑战与机遇，上海农商银行如何把握金融强国的航向，在实现自身高质量发展的同时，更好地服务实体经济？近日，《证券日报》记者专访了上海农商银行党委书记、董事长徐力。

　　建设“五大金融服务体系”

　　中央金融工作会议提出的金融强国总目标和“五篇大文章”，为金融业在新时代推动高质量发展提供了根本遵循和行动指南。

　　徐力表示，上海农商银行在2023年至2025年新三年发展战略中提出“五大金融服务体系”，即以财富管理为引擎的零售金融服务体系、以交易银行为引擎的综合金融服务体系、以三农金融为本色的普惠金融服务体系、以科创金融为特色的科技金融服务体系、以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系。

　　在实践中，上海农商银行聚焦主责主业，促进加快发展新质生产力，在推动“五大金融服务体系”建设的同时，积极落实金融“五篇大文章”，在服务实体经济、服务社会民生中实现自身高质量发展。

　　创新驱动，助力科创企业成长。作为上海农商银行的特色业务，科技金融一直是其高质量发展的核心动力。截至2024年6月末，该行科技型企业贷款余额达1085.56亿元，服务科技型企业3966户，为上海市近半数“专精特新‘小巨人’”和约三成“专精特新”中小企业提供金融服务。

　　践行“双碳”战略，推动绿色发展。在绿色金融领域，上海农商银行积极响应国家战略，通过创新绿色金融产品，提升服务能级，支持长三角区域绿色行业的发展。不仅在管理体系建设方面持续加强顶层设计与制度建设，还积极打造集绿色信贷、绿色债券、绿色服务、绿色理财、绿色租赁于一体的服务体系。

　　持续深耕“三农”，助力共同富裕。上海农商银行以农业数字化转型为抓手，构建以核心龙头企业为支点的“金融+企业+基地+合作社+农户”的农业产业链金融生态场景。以普惠金融赋能社会治理，推进农村信用体系建设，截至2024年6月末，实现193个诚信村、7个诚信镇（乡）认定，完成村居民基本信息建档超8万户，为信用村内一千余位村居民主动授信超2亿元，助力农业更兴、农民更富、农村更美，勾勒共同富裕的美丽愿景。

　　推进整体布局，做优养老金融。上海农商银行构建了以养老金金融、养老服务金融和养老产业金融为核心的综合服务体系。通过“心家园”“老年大学”等项目，全力推进养老金融服务的升级，为老年客户提供有温度的金融服务。

　　强化数字转型，突出数字金融。在数字化转型的道路上，上海农商银行坚定前行。通过加强数据治理，提升金融科技能力，以数字金融创新巩固拓展数字经济优势，全面推动数字金融赋能经营管理。

　　在优势领域练好“内功”

　　金融的天职是服务实体经济。商业银行以信贷“活水”浇灌，以金融创新的智慧施肥，在滋养经济“沃土”的同时，也能为自身的“盈利之树”提供养分。

　　“作为一家区域银行，只有扎根本地、服务好区域经济发展，才能拓宽自身的盈利空间。”徐力表示，在加大服务实体经济力度的同时，上海农商银行通过积极融入区域发展、坚持专业先行、加强风险合规管理等措施，持续提升盈利能力。

　　扎实的资产质量是银行盈利能力的基石，也是经营业绩可持续的保障。徐力介绍，上海农商银行始终把资产质量摆在首位，坚持稳健的风险偏好，风险分类认定严格，减值计提充分，拨备覆盖充足。2023年集团不良贷款率为0.97%，且该数据一直保持在1%以内。

　　上市银行重视投资者保护和提高投资者回报，不仅有助于提升银行自身的市场竞争力与估值，也对整个资本市场的稳定健康发展具有积极作用。

　　“我行高度重视投资者回报体验，将维护股价稳定、提升市值表现与分红可预期性作为重要管理目标，凸显上市公司的‘温度’。”徐力表示，自2021年上市以来，上海农商银行持续回报资本市场投资者，始终保持稳健的分红政策，每年现金分红比例始终保持在当年归母净利润的30%以上，已累计派发普通股现金股利146.59亿元，为IPO募集资金总额的1.71倍。未来，上海农商银行还将探索ESG融入市值管理路径，提升长期投资价值的市场认同。

　　在取得一系列成绩的同时，也要看到，在当前内外部环境下，影响银行业经营的变量和因素较多。从银行体系内部来看，净息差压力、客户需求增速放缓、银行间竞争加剧，让中小银行面临越来越严峻的挑战。

　　面对环境的纷繁变化，如何经受住外部环境变化和经济周期波动的考验，实现更稳健的发展，是摆在银行面前的思考题。

　　徐力认为，要靠三个关键词：执行、管理、内功。他表示：“一家银行的业务可以跨越式发展，资产规模可以在短时间内做上去，但是‘执行、管理、内功’的水平却难以跨越式提升，如果业务发展速度和管理能力提升幅度长期存在较大差距，迟早需要停下发展步伐，回过头来补上管理这一课，我们不能走这个弯路。”

　　今年上海农商银行在行内开展专项行动，通过梳理全行制度体系、产品体系、服务体系、内控体系、风险体系、考核体系、运营体系等管理问题，提升各项管理工作的系统性、功能性和创新性。坚持以客户为中心，夯实专业经营水平和服务能力，推动流程更加顺畅、制度更加完善、运营更加高效、内控更加精细、产品服务更加创新、科技赋能更加极致、客户体验更加卓越。

　　“金融业经过数百年的发展和积淀，形成了一套行之有效的经营规律，越是在行业困难的时候，越是要回归本源、专注主责主业，提高专业能力，做自身禀赋和能力范围内的事。”徐力坦言，只有在自身优势领域练好“内功”，做到比同业更专业，才能在存量市场竞争中扬己所长、站稳脚跟，行稳致远发展。