兴业银行股份有限公司 第九届监事会第五次会议决议公告

　　公告编号：临2025-007

　　A股代码：601166                            A股简称：兴业银行

　　优先股代码：360005、360012、360032            优先股简称：兴业优1、兴业优2、兴业优3

　　可转债代码：113052                         可转债简称：兴业转债

　　本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

　　兴业银行股份有限公司（以下简称本公司）第九届监事会第五次会议于2025年3月14日以书面方式发出会议通知，于3月26日在上海市召开。本次会议应出席监事5名，实际出席监事5名，符合《中华人民共和国公司法》和本公司章程的有关规定。

　　本次会议由监事张国明先生主持，审议通过了以下议案并形成决议：

　　一、2024年度监事会工作报告；

　　表决结果：同意5票，反对0票，弃权0票。

　　二、2024年度监事会监督委员会工作报告；

　　表决结果：同意5票，反对0票，弃权0票。

　　三、2024年度监事会提名、薪酬与考核委员会工作报告；

　　表决结果：同意5票，反对0票，弃权0票。

　　四、2024年度监事履行职责情况的评价报告；

　　表决结果：同意5票，反对0票，弃权0票。

　　五、监事会关于董事、高级管理人员2024年度履行职责情况的评价报告；

　　表决结果：同意5票，反对0票，弃权0票。

　　六、2024年年度报告及摘要；监事会认为：1.2024年年度报告的编制和审议程序符合法律、法规、公司章程和内部管理制度的有关规定。2.该报告的内容和格式符合中国证监会和上海证券交易所的有关规定，能够真实、准确、完整地反映公司报告期的经营管理和财务状况。3.未发现参与2024年年度报告编制和审议的人员有违反保密规定的行为。

　　表决结果：同意5票，反对0票，弃权0票。

　　七、2024年度利润分配预案；监事会认为：2024年度利润分配预案及其决策程序符合公司章程规定的利润分配政策。

　　表决结果：同意5票，反对0票，弃权0票。

　　八、2024年度内部控制评价报告；

　　表决结果：同意5票，反对0票，弃权0票。

　　九、关于国家金融监督管理总局现场检查整改和问责方案的报告；

　　表决结果：同意5票，反对0票，弃权0票。

　　以上第一、六、七项议案尚需提交2024年年度股东会审议，第四、五项议案将向2024年年度股东会通报。

　　特此公告。

　　兴业银行股份有限公司监事会

　　2025年3月27日

　　A股代码： 601166                         A股简称：兴业银行

　　优先股代码：360005、360012、360032     优先股简称：兴业优1、兴业优2、兴业优3

　　可转债代码：113052                     可转债简称：兴业转债

　　兴业银行股份有限公司

　　2024年年度报告摘要

　　一 重要提示

　　1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。

　　2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　3 本公司第十一届董事会第七次会议于2025年3月27日召开，应出席董事11名，实际出席董事11名，审议通过了2024年年度报告及摘要。

　　4 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了无保留意见的审计报告。

　　5 经董事会审议的报告期利润分配预案

　　普通股股息派发预案：每10股普通股派发现金股利10.60元（含税）。

　　优先股股息派发预案：“兴业优1”优先股总面值130亿元，拟派发2024年度股息7.10亿元（“兴业优1”第二个计息周期的票面股息率为5.55%，自2024年12月8日起，“兴业优1”第三个计息周期的票面股息率调整为4.23%）；“兴业优2”优先股总面值130亿元，拟派发2024年度股息6.02亿元（年股息率4.63%）；“兴业优3”优先股总面值300亿元，拟派发2024年度股息12.85亿元（“兴业优3”第一个计息周期的票面股息率为4.90%，自2024年4月10日起，“兴业优3”第二个计息周期的票面股息率调整为4.05%）。

　　二 公司基本情况

　　1 公司简介

　　2 公司概况

　　兴业银行股份有限公司1988年诞生于中国改革开放前沿——福建省福州市，2007年在上海证券交易所挂牌上市。成立以来，公司始终牢记习近平总书记在福建工作时对公司的寄语，按照“从严治行、专家办行、科技兴行”基本方略，锚定“服务能力突出、经营与管理特色突出、市场与品牌形象突出”的发展目标，把根扎在八闽大地、把枝叶伸向全国全球，实现了区域银行、全国银行、上市银行、现代综合金融服务集团的多级跨越。

　　公司因改革而生、因创新而兴，始终牢记“为金融改革探索路子、为经济建设多做贡献”的初心使命，保持改革创新的意识、爱拼会赢的精神，形成了以银行为主体，涵盖信托、基金、期货、金融租赁、银行理财、消费金融、资产管理等在内的现代综合金融服务体系，在绿色金融、投资银行、财富管理、资产管理、金融市场、同业合作等多个领域建立差异化竞争优势。

　　近年来，公司积极融入和服务新发展格局，主动化“国之大者”为“行之要务”，将做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，与擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”，布局科技、普惠、能源、汽车、园区“五大新赛道”融合推进，在培育新质生产力、服务中国式现代化中推进自身高质量发展。

　　新时代新征程，公司将认真贯彻落实党的二十届三中全会和中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，坚定走好中国特色金融发展之路，大力弘扬中国特色金融文化，积极打造具有兴业特色的价值银行，以建设强大的金融机构响应建设金融强国的时代呼唤，朝着“一流银行、百年兴业”的愿景奋力前行。

　　3 核心竞争力

　　战略目标清晰，措施有力。公司坚持“1234”战略久久为功，按照“轻资产、轻资本、高效率”转型方向，以“商行+投行”为抓手，不断增强“结算型、投资型、交易型”三型银行智慧内核，着力提升“重点分行、重点行业、重点客户、重点产品”价值贡献。同时，因势而谋、顺势而为，不断丰富战略内涵。2021年，公司提出树牢擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”，加快数字化转型。2022年，提出“巩固基本盘，布局新赛道”，加快科创金融、普惠金融、能源金融、汽车金融、园区金融“五大新赛道”发展，加速构建“数字兴业”。“三张名片”“五大新赛道”“数字兴业”与中央金融工作会议提出的科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”高度契合，体现了公司前瞻性的战略把握能力。2024年，提出着力提升“战略执行、客户服务、投资交易、全面风控、管理推动”五大核心能力建设，进一步打造“盈利能力强、客户合作深、风险成本低、业务结构均衡、经营特色鲜明”的价值银行，努力通过全方位价值创造，实现长期可持续发展。执行方面，公司不断强化战略执行，通过体制机制改革激发组织活力、增强专业能力、提升响应速度，更好、更快满足客户需求，持续推动资产负债表再重构，经营模式转型升级，展现出蓬勃的生命力和广阔的发展空间。目前，公司战略落地成效持续显现，在“五篇大文章”的细分领域具备先发优势，为下阶段发展奠定了坚实基础。

　　管理层凝心聚力，作风务实。公司经营管理层对公司的企业文化和核心价值观高度认同，具有丰富的金融管理经验，具备突出的形势研判、战略执行、策略制定、风险管理等专业能力，保持高度团结，作风务实高效，共同致力于公司战略目标实现。在公司经营管理层的带领下，全集团员工的积极性、主动性和创造性充分激发，凝聚力和向心力显著增强，展现出敢担当、善作为的良好精神风貌，各项战略、决策和措施落地生根、取得实效，为公司高质量发展奠定坚实基础。

　　经营特色鲜明，功能完备。公司坚持走市场化、差异化、综合化经营发展道路，在多个细分业务领域打造新产品、新业务，开辟属于自己的蓝海，形成鲜明的经营特色。坚定将绿色金融作为集团战略核心业务，并前瞻性升级为ESG理念，率先将可持续发展提升到企业战略和公司治理层面，开创了“寓义于利”的社会责任实践模式；打造和贯通“投资银行-资产管理-财富管理”价值链，推动三位一体协同纵深，不断探索债券、资产证券化等融资工具创新，引领FICC、投资银行、资产管理、资产托管等业务发展；各子公司深度融入集团战略体系，聚焦主业、做精专业、功能互补、差异发展，形成横跨境内境外、融合线上线下，涵盖信托、金融租赁、基金、银行理财、消费金融、期货、资产管理、研究咨询、数字金融等在内的现代综合金融服务体系。

　　运作体系规范，专业高效。公司持续健全完善“党委领导核心作用、董事会战略决策、高管层执行落实、监事会依法监督”的公司治理机制。坚持从严治行、合规经营，不断提升专业化、精细化风险管理能力，在牢牢守住风险底线的同时，为业务发展有效赋能，形成穿越新的经济周期的核心能力。深入开展支行管理标准化、营销体系化和运营数字化“三化”建设，以及以基层员工、基本制度、基础管理为核心的“三基”管理提升活动，推进实现“为基层减负、向基层赋能”的目标，持续夯实公司基础管理和发展根基。主动拥抱数字时代，加快数字化转型，重塑组织架构、业务流程和经营形态，加大科技资源投入，实施科技人才万人计划，深化科技、数据、业务融合，启动分布式核心建设工程，有序实施“新城建设”“旧城改造”，持续推进流程、数据、模型、开发、运营“五个标准化”，科技赋能水平提升，“数字兴业”步入新阶段。

　　文化底蕴深厚，行稳致远。公司始终坚守真诚服务、共同兴业的使命，追求理性、创新、人本、共享的核心价值观，弘扬中华优秀传统文化，培育中国特色金融文化，在长期发展过程中形成了具有兴业特色的文化底蕴。传承尽职履责的敬业文化、敢拼会赢的拼搏文化、务实担当的协作文化、协同奋进的家园文化，坚守稳健发展、合法合规、以客户为中心的银行文化，凝聚为全集团共同的价值取向和行为准则。

　　4 战略实施情况

　　报告期内，公司以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以高质量党建引领高质量发展，完成新一届董事会、监事会换届选举，科学研判国内外经济形势和银行业发展趋势，保持战略定力、找准目标差距、明确工作重点、加快转型发展，以自身工作的确定性应对外部环境的不确定性，实现质的有效提升和量的合理增长。

　　一是科学研判形势、保持战略定力。公司主动应对风险挑战，把握战略机遇，因势而谋、顺势而为，在保持“1234”战略一张蓝图绘到底的基础上，不断丰富战略内涵，前瞻性谋划提出“三张名片”“五大新赛道”“数字兴业”，与中央金融工作会议提出的“五篇大文章”高度契合，也高度适配“低利率、低息差、高风险、强监管”环境对银行转型的要求。在战略引领下，公司近年来先后实施体制机制改革增强组织活力、加强员工队伍建设强化专家办行、全面推进数字化转型探索新模式，不断在应对困难和挑战中开新局，在“五篇大文章”重点领域取得先发优势。二是打造价值银行、提升五大能力。公司基于商业银行基本经营逻辑，立足当下、谋划长远，提出打造市场认可、具有兴业特色的价值银行。同时，深入思考规模、结构、效益、质量四者关系，坚持质量第一、效益优先，将盈利能力强、客户合作深、风险成本低、业务结构均衡、经营特色鲜明作为价值银行的“五大特征”。以刀刃向内的反思，对照五个维度，找差距、寻不足，探索业务改善的方向和资源投入的重点，实施对提升经营质效更有决定意义的策略。同时，借鉴海外银行业应对“低利率、低息差”经验，将提升战略执行、客户服务、投资交易、全面风控、管理推动“五大能力”作为工作重点，以专业创造价值，以提升能力穿越周期。三是发挥自身差异化优势，做好金融“五篇大文章”。主动化“国之大者”为“行之要务”，立足主流银行定位，围绕实体经济转型主航道，持续加强对主流产业、主流客户的服务。一方面，深化“区域+行业”经营，增强行业服务能力，充分发挥自身差异化优势，将做好“五篇大文章”与擦亮“三张名片”、布局“五大新赛道”、打造“数字兴业”有机结合、融合推进。另一方面，增强“商行+投行”优势，以“研究、风险、科技、协同”为支撑，更好满足经济转型变革中主流客群日益多元化的金融服务需求。同时，推动“对公+零售”融合，以B端带动C端，C端牵引B端，形成企金、零售、同业更强合力，协调发展、联动发展、融合发展。

　　报告期内，公司按一级资本排名全球银行1000强第16位，较上年提升1位，稳居《财富》世界500强。荣膺英国《银行家》杂志“2023 中国年度银行”大奖，荣获中华全国总工会授予的“全国五一劳动奖状”。明晟(MSCI)ESG评级由AA级提升至AAA级，是唯一一家连续六年获得境内银行业最高评级的银行。连续5次获评中国银行业协会“绿色银行评价先进单位”。

　　5 公司主要会计数据和财务指标

　　5.1 近3年主要会计数据和财务指标

　　单位：人民币百万元

　　注：基本每股收益、稀释每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。

　　单位：人民币百万元

　　5.2 报告期分季度主要会计数据

　　单位：人民币百万元

　　5.3 资产质量指标

　　单位：%

　　5.4 资本充足率

　　单位：人民币百万元

　　注：上表2024年数据根据国家金融监督管理总局《商业银行资本管理办法》及其配套制度相关要求编制。

　　5.4 补充财务指标

　　单位：%

　　注：1.上表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。

　　2.上表数据按照上报监管机构的数据计算。其中，贷款迁徙率计算公式如下：

　　正常类贷款迁徙率：（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初正常类贷款余额*100%；

　　关注类贷款迁徙率：（年初关注类贷款向下迁徙金额+年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初关注类贷款余额*100%；

　　次级类贷款迁徙率：（年初次级类贷款向下迁徙金额+年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行处置的金额）/年初次级类贷款余额*100%；

　　可疑类贷款迁徙率：（年初可疑类贷款向下迁徙金额+年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金额）/年初可疑类贷款余额*100%。

　　3.报告期末单一最大客户贷款比例和最大十家客户贷款比例中的资本净额执行《商业银行资本管理办法》相关标准，往期数据不变。

　　6 股本及股东情况

　　6.1普通股股东总数和前10名普通股股东持股情况表

　　单位: 股

　　注：1.截至报告期末，福建省财政厅与其全额出资设立的福建省金融投资有限责任公司合计持有公司普通股3,965,181,007股，占公司总股本的19.09%，为公司合并持股第一大股东；中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司为中国人民保险集团股份有限公司的控股子公司；中国烟草总公司福建省公司为中国烟草总公司的下属公司。

　　2.公司前十名股东中无回购专户；不存在委托表决权、受托表决权、放弃表决权、参与转融通业务出借股份等情况。

　　6.2优先股股东总数和前10名优先股股东情况表

　　单位:股

　　注：1.公司已发行优先股均为无限售条件优先股。上述股东同时持有“兴业优1”“兴业优2”“兴业优3”优先股的，按合并列示。

　　2.中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品、中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金、中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能存在关联关系。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司存在关联关系。除此之外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。

　　3.截至报告期末，福建省财政厅与其全额出资设立的福建省金融投资有限责任公司合计持有公司普通股3,965,181,007股。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司为普通股股东中国烟草总公司的下属公司，中国烟草总公司及其下属公司合计持有公司普通股2,055,937,778股。除此之外，公司未知上述股东与前十名普通股股东之间有关联关系或一致行动关系。

　　4.“持股比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占公司发行的优先股股份总数的比例。

　　7 可转换公司债券相关情况

　　7.1 可转换公司债券发行情况

　　2021年12月31日，公司完成A股可转换公司债券（以下简称可转债）发行工作，募集资金500亿元，扣除发行费用后募集资金净额约499.20亿元。上述A股可转债已于2022年1月14日在上海证券交易所挂牌交易，简称“兴业转债”，代码113052。兴业转债转股期自发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至到期之日止，即2022年6月30日至2027年12月26日止。

　　7.2报告期可转债持有人情况

　　7.3报告期可转债变动情况

　　三 经营情况讨论与分析

　　截至报告期末，公司资产总额105,078.98亿元，较上年末增长3.44%；本外币各项存款余额55,323.33亿元，较上年末增长7.69%；本外币各项贷款余额57,366.10亿元，较上年末增长5.05%；公司境外分支机构资产总额2,467.60亿元，占总资产的比例为2.35%。

　　报告期内，公司实现营业收入2,122.26亿元，同比增长0.66%，其中，实现利息净收入1,481.07亿元，同比增长1.09%。实现归属于母公司股东的净利润772.05亿元，同比增长0.12%；加权平均净资产收益率9.89%，同比下降0.75个百分点；总资产收益率0.75%，同比下降0.05个百分点；成本收入比29.50%，同比下降0.47个百分点。

　　截至报告期末，公司不良贷款余额614.77亿元，较上年末增加29.86亿元；不良贷款率1.07%，较上年末持平。报告期内，共计提资产减值损失601.89亿元，期末拨贷比为2.55%，较上年末下降0.08个百分点；拨备覆盖率为237.78%，较上年末下降7.43个百分点。

　　1 利润表分析

　　报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产规模稳健增长，负债成本有效管控，受资产收益率下降影响，净息差同比下降11个基点，利息净收入同比略有增加；受保险新规、基金管理费费率下调等因素影响，非利息净收入同比下降0.32%；有效管控费用开支，成本收入比维持合理水平；做实资产质量，充分计提减值；实现归属于母公司股东的净利润772.05亿元，同比增长0.12%。

　　单位：人民币百万元

　　1.1利息净收入

　　报告期内，公司实现利息净收入1,481.07亿元，较上年增加16.04亿元，增长1.09%。

　　单位：人民币百万元

　　1.2非利息净收入

　　报告期内，公司实现非利息净收入641.19亿元，较上年减少2.09亿元，下降0.32%。

　　单位：人民币百万元

　　报告期内实现手续费及佣金净收入240.96亿元，较上年减少36.59亿元，下降13.18%。投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益等项目之间存在高度关联，合并后整体损益387.50亿元，同比增长9.90%。

　　1.3业务及管理费

　　报告期内，公司业务及管理费622.03亿元，较上年减少4.05亿元，下降0.65%。

　　单位：人民币百万元

　　1.4减值损失

　　报告期内，公司计提减值损失601.89亿元，较上年减少9.89亿元，下降1.62%。

　　单位：人民币百万元

　　报告期内，公司按照企业会计准则相关规定，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性调整，充足计提贷款损失准备。

　　2 资产负债表分析

　　2.1资产

　　截至报告期末，公司资产总额105,078.98亿元，较上年末增长3.44%；其中，贷款（不含应计利息）较上年末增加2,756.75亿元，增长5.05%，各类投资净额较上年末增加1,187.50亿元，上升3.56%。

　　单位：人民币百万元

　　注：（1）包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资和长期股权投资。

　　（2）包括贵金属、衍生金融资产、使用权资产、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递延所得税资产和其他资产。

　　贷款情况如下：

　　单位：人民币百万元

　　截至报告期末，公司贷款占比60.00%，较上年末上升2.05个百分点；个人贷款占比34.71%，较上年末下降1.48个百分点；票据贴现占比5.29%，较上年末下降0.57个百分点。报告期内，公司持续推进信贷结构调整优化，加快优质资产投放，合理确定主流业务信贷布局，保持重点业务平稳发展。

　　投资情况如下：

　　截至报告期末，公司投资净额34,580.97亿元，较上年末增加1,187.50亿元，增长3.56%。

　　① 按会计科目分类

　　单位：人民币百万元

　　② 按发行主体分类

　　单位：人民币百万元

　　2.2负债

　　截至报告期末，公司总负债96,142.87亿元，较上年末增加2,636.80亿元，增长2.82%。

　　单位：人民币百万元

　　注：包括向中央银行借款、交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债、递延所得税负债和其他负债。

　　客户存款的具体构成如下：

　　截至报告期末，公司的客户存款（不含应计利息）余额55,323.33亿元，较上年末增加3,952.60亿元，增长7.69%。

　　单位：人民币百万元

　　同业及其他金融机构存放款项情况如下：

　　截至报告期末，同业及其他金融机构存放款项（不含应计利息）余额18,235.72亿元，较上年末减少214.23亿元，下降1.16%。

　　单位：人民币百万元

　　拆入资金情况如下：

　　截至报告期末，公司拆入资金（不含应计利息）余额3,357.60亿元，较上年末减少119.79亿元，下降3.44%。

　　单位：人民币百万元

　　卖出回购金融资产情况如下：

　　截至报告期末，公司卖出回购金融资产（不含应计利息）余额2,618.93亿元，较上年末减少1,544.96亿元，下降37.10%。

　　单位：人民币百万元

　　2.3 股东权益

　　单位：人民币百万元

　　3 现金流量表分析

　　单位：人民币百万元

　　报告期内，公司经营活动产生的现金净流出2,372.58亿元，上年同期净流入4,336.17亿元，主要原因是向中央银行借款、同业存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款等项目收到的现金同比减少。

　　投资活动产生的现金净流入234.38亿元，上年同期为净流出1,169.01亿元，主要原因是收回投资收到的现金同比增加。

　　筹资活动产生的现金净流入1,948.94亿元，上年同期为净流出1,909.55亿元，主要原因是偿还同业存单支付的现金同比减少。

　　4 贷款五级分类情况

　　单位：人民币百万元

　　截至报告期末，公司不良贷款余额614.77亿元，较上年末增加29.86亿元，不良贷款率1.07%，与上年末持平。关注类贷款余额981.06亿元，较上年末增加136.57亿元，关注类贷款占比1.71%，较上年末上升0.16个百分点。报告期内，受房地产市场持续调整等因素影响，部分高负债房地产客户及零售客户进一步释放风险，导致关注率指标有小幅波动。公司牢守风险底线，成立房地产、地方政府融资、消费金融、账销案存清收等重点领域风险防控敏捷小组，优化授权机制、提高决策效率，集中全集团专业力量，抓住政策机遇，有效推进重点风险领域防范化解；加大不良资产处置力度，重大项目实行“一项目一专班”，持续提高不良资产处置成效。报告期内，公司资产质量保持基本稳定。

　　5 变化幅度超过30%以上主要项目的情况

　　单位：人民币百万元

　　单位：人民币百万元

　　6 业务分析

　　6.1 企业金融业务

　　报告期内，企业金融业务围绕高质量发展主线，积极巩固基本盘，布局“五大新赛道”，深耕细分领域，在为构建现代化产业体系贡献金融力量的同时，不断扩大客户规模、优化资产结构、控制负债成本。持续强化产品与服务创新，提升绿色金融服务质效，助力新质生产力发展和美丽中国建设；投资银行业务聚焦产品创新和协同联动，资产构建和资产流转能力持续提升；机构在夯实基础管理、加快转型发展等方面务实奋进，继续强化协同赋能；交易银行业务积极融入国内国际双循环新发展格局，供应链金融深化产融协同。

　　截至报告期末，企金客户总量达153.55万户，较上年末增加13.41万户；本外币对公贷款（银行口径，不含票据）余额34,444.92亿元，较上年末增加2,764.71亿元，增长8.73%；本外币对公存款（银行口径）余额39,654.07亿元，较上年末增加1,867.77亿元，增长4.94%；成本实现有效压降，截至报告期末，境内人民币对公存款平均付息率1.84%，较上年末下降32个基点。

　　6.2 零售金融业务

　　报告期内，公司零售金融业务扎实推进零售经营体系化建设，系统提升客户服务与经营能力，优化零售存款结构，提高零售信贷质量，加快信用卡转型发展，畅通“投资银行-资产管理-财富管理”的大财富价值循环链，加快数字化转型赋能，推动零售客户服务水平与经营效益持续提高。

　　截至报告期末，零售客户数11,015.95万户，较上年末增加888.32万户，增长8.77%；手机银行有效客户数6,278.85万户，较上年末增加671.18万户，增长11.97%。手机银行月活跃用户数2,664.03万户，网络金融柜面替代率96.55%。零售存款（银行口径）余额15,681.45亿元，较上年末增加2,082.47亿元，增长15.31%。零售贷款（银行口径，不含信用卡）余额15,375.07亿元，较上年末增加491.79亿元。公司服务50周岁及以上客户2,710.36万户，管理综合金融资产1.87万亿元。累计开立个人养老金账户627.45万户，较上年末增加202.54万户，增长47.67%。零售金融资产（银行口径，不含三方存管市值）余额32,941.42亿元，较上年末增长9.42%。实现零售财富中间业务收入46.65亿元，同比下降15.18%，主要是受银保渠道降费等影响。

　　6.3 同业和金融市场业务

　　报告期内，公司将转型发展作为首要任务，开展国内外金融市场研究分析，基于同业合作开展金融市场业务，着力增强战略执行能力、客户服务能力、投资交易能力和管理推动能力，一方面围绕“轻型银行”推动业务转型和收益提升，另一方面围绕促进撮合、强化代理能力开拓发展空间。报告期内，同业客户合作更为深入，业务结构更为均衡，协同联动更为紧密，发展可持续性、综合价值和效益进一步提升。

　　同业客户服务全面深入金融行业各领域，已与40家金融要素市场机构建立全方位业务合作关系，在持续提供高效稳定的清算、结算服务基础上，在融资服务、投资交易、系统建设等方面开展深入合作；携手头部非银机构，开展“投行+投资”生态圈建设。开展“银银平台”数字化运营，赋能客户服务,服务同业客户多层次支付结算需求，携手中小金融机构共同成长。持续提升理财、基金、信托子公司专业能力，推进资管业务转型发展，满足客户日益增长的资产配置需求。资金业务专注打造“金融市场综合营运商”和“金融市场综合服务商”，建立健全“全市场、全客群、全链条、全生态”FICC业务体系。资产托管业务结构持续优化，综合服务能力不断提升，持续推进“投承托销一体化”建设。

　　6.4 金融科技

　　公司秉持“科技兴行”方略，围绕“构建连接一切的能力，打造最佳生态赋能银行”的愿景，坚持“企业级、标准化”方法论，将数字兴业与数字金融有机融合，以数字化转型为抓手，推进数字金融建设。

　　报告期内，公司信息科技投入83.77亿元，保持稳定，占公司营业收入的比重为3.95%。截至报告期末，公司科技人员7,840人。加强科技统筹，持续深化体制机制改革。加强企业级规划建设指引，围绕全行战略制定企金、零售、同业三大条线业务与系统规划，为未来2-3年的业务发展与系统建设提供全面指引。加快创新应用，打造数字金融新质生产力。夯实数据基础，赋能业务用数决策与分析。升级云化底座，加强数字金融基础设施建设。加强安全保障，牢守科技风险与合规底线。

　　7 主要子公司情况

　　（1）兴业金融租赁有限责任公司

　　兴业金融租赁有限责任公司成立于2010年8月，注册资本90亿元，为本公司全资子公司。经营范围包括金融租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、接受承租人的租赁保证金、在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务等。截至报告期末，兴业金租公司总资产1,461.72亿元，所有者权益261.51亿元；报告期内实现营业收入35.05亿元，净利润25.55亿元。

　　（2）兴业国际信托有限公司

　　兴业国际信托有限公司成立于2003年3月，注册资本100亿元，为本公司控股子公司，本公司持股比例为73%。经营范围包括资金信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托，以及法律法规规定或监管部门批准的其他业务。截至报告期末，兴业信托总资产666.49亿元，所有者权益219.01亿元；报告期内实现营业收入49.21亿元，净利润0.92亿元。

　　（3）兴业基金管理有限公司

　　兴业基金管理有限公司成立于2013年4月，注册资本12亿元，为本公司控股子公司，本公司持股比例为90%。经营范围包括基金募集、基金销售、特定客户资产管理、资产管理和中国证监会许可的其他业务。截至报告期末，兴业基金总资产55.89亿元，较上年末增长10.42%；所有者权益50.61亿元，较上年末增长8.02%；报告期内实现营业收入12.37亿元，同比增长5.93%；净利润4.26亿元，同比增长6.17%。

　　（4）兴业消费金融股份公司

　　兴业消费金融股份公司成立于2014年12月，注册资本53.20亿元，为本公司控股子公司，本公司持股比例为66%。经营范围主要包括发放个人消费贷款、发行金融债券、向境内金融机构借款、境内同业拆借和经银行业监管机构批准的其他业务。截至报告期末，兴业消费金融总资产821.22亿元，净资产114.98亿元；报告期内实现营业收入100.67亿元，净利润4.30亿元，经营成果与资产质量符合预期，拨备覆盖率达286%，风险抵补能力持续增强。

　　（5）兴银理财有限责任公司

　　兴银理财有限责任公司成立于2019年12月，注册资本50亿元，为本公司全资子公司。经营范围包括发行理财产品、理财顾问和咨询服务及经银保监会批准的其他业务。截至报告期末，兴银理财总资产179.52亿元，所有者权益173.13亿元；报告期内实现营业收入41.21亿元，净利润26.94亿元。

　　8 其他重大事项

　　（1）发行无固定期限资本债券：经国家金融监督管理总局和中国人民银行批准，公司在全国银行间债券市场发行了2024年无固定期限资本债券，发行规模为人民币300亿元，募集资金用于补充公司其他一级资本。详见公司2024年4月25日公告。

　　（2）股东股权无偿划转：公司股东中国烟草总公司福建省公司（以下简称福建烟草）与其全资子公司福建烟草海晟投资管理有限公司（以下简称福建海晟）于2024年5月7日完成关于公司人民币普通股441,504,000股的无偿划转过户登记手续。划转完成后，福建烟草持股573,954,303股，占比约2.76%，福建海晟不再持股。详见公司2024年5月10日公告。

　　（3）发行二级资本债券：经国家金融监督管理总局和中国人民银行批准，公司在全国银行间债券市场发行了2024年第一期和第二期二级资本债券，总额分别为人民币300亿元和200亿元，募集资金全部用于补充公司二级资本，支持业务持续稳定发展。详见公司2024年5月23日和2024年7月12日公告。

　　（4）发行美元中期票据：根据公司2020年年度股东大会关于发行金融债券的决议，公司香港分行在50亿美元中期票据计划项下，在境外完成发行5亿美元债券，募集资金专项用于“通过向小微企业提供贷款间接创造就业”的符合资格项目。详见公司2024年8月15日公告。

　　（5）对二级资本债券行使赎回选择权：公司于2019年8月27日、2019年9月19日发行了规模分别为人民币300亿元和人民币200亿元的10年期二级资本债券。根据债券募集说明书相关条款的规定，债券设有发行人赎回选择权，发行人有权在第5年末赎回债券。截至2024年8月27日、2024年9月19日，公司已行使赎回权，全额赎回上述债券。详见公司2024年8月28日、2024年9月20日公告。

　　董事长：吕家进

　　兴业银行股份有限公司董事会

　　二○二五年三月二十七日