非车险市场迎来综合治理 无序竞争将被重点整治

　　本报记者 杨笑寒

　　为有效治理非车险市场无序竞争，部署长效化治理举措，积极构建规范化、专业化、精细化的非车险市场体系，促进财险业高质量发展，近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《非车险综合治理行动方案》（以下简称《方案》）。

　　金融监管总局表示，《方案》延续《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》的严监管强监管要求，立足非车险业务的多样性、复杂性，明确监管要求的实施路径、治理方向。

　　下一步，金融监管总局将指导各派出机构、行业组织、财产保险公司和保险中介机构做好《方案》落地实施，有序开展非车险产品重新备案，建立健全非车险行业规则与基础管理制度，持续深化业务风险管控与流程优化，引导市场主体错位发展，推动非车险业务高质量发展。

　　规范中介业务行为

　　《方案》指出，主要目标为在“十五五”期间，通过综合治理，非车险市场无序竞争得到有效整治；管理制度体系持续完善，市场主体经营能力有效提升，良好行业生态加快构建，高质量发展基础进一步夯实；积极构建规范化、专业化和精细化的非车险市场体系。

　　在强化产品源头管理方面，《方案》强调，一是健全产品监管政策体系。修订产品开发指引，完善开发管理要求，强化规范引领。完善产品备案标准，优化备案要点，动态发布产品问题清单。分险种、分阶段推进非车险存量产品重新备案，加快产品清虚提质。二是压实开发管理主体责任。财产保险公司应健全内部审核机制，审慎论证产品开发必要性，持续提升条款合规性、费率科学性等。三是完善行业产品基础支撑。

　　在推动业务稳健经营方面，《方案》表示，一是强化业务内控管理。二是推进业务提质升级。财产保险公司应加快改革转型，发挥比较优势，实现错位发展；加大资源投入，完善组织架构、信息建设、考核激励，加强专业人才队伍建设；主动对接国家战略，聚焦绿色低碳、智能制造、低空经济、海洋经济、新市民和新业态、地方特色产业等重点领域和薄弱环节，提供多样化专业性保险产品和服务；优化传统领域业务结构，不断提升经营质效。三是强化业务监管和自律。

　　同时，《方案》规范了中介业务行为。对于保险中介机构，《方案》提出，保险中介机构应真实准确核算各项收入支出，严禁虚假核算、账外经营；严禁以限制招标资格、设置相关评分项等方式，要求保险公司开发不符合要求、与已备案产品无实质差异、缺乏实质保障内容的保险条款费率；加快价值转型，提供差异化专业化服务。

　　《方案》还表示，规范互联网平台保险业务。防范互联网保险业务营销宣传、渠道合作、投保理赔等环节潜在风险。

　　北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆对《证券日报》记者表示，《方案》的发布有助于进一步推动财险行业非车险业务规范化、高质量发展。近年来，非车险已经成为财险公司业务转型的重要方向，此次政策进一步明确发展重点和规范要求，有助于引导险企从单纯追求规模增长，转向更加关注风险管理、产品创新和服务能力建设。

　　非车险业务持续增长

　　近年来，受车险存量业务竞争、新赛道扩展等因素影响，财险行业非车险业务占比持续增长。

　　中国保险行业协会数据显示，今年上半年，财产险公司非车险业务原保险保费收入5342.63亿元，同比增长3.9%。近年来，财产险公司大力发展科技保险、责任保险、农业保险、健康保险等，非车险业务份额由10年前的25%，提高到54%，占比超过车险业务。其中，健康险同比增长15.2%，增速高于上年同期6.1个百分点。

　　盘古智库（北京）信息咨询有限公司高级研究员江瀚告诉《证券日报》记者，近年来非车险业务占比持续增长，主要受三方面因素影响：一是车险市场进入存量博弈，费率透明、竞争加剧，推动险企向非车险赛道寻找新的增长曲线；二是近年来实体经济不断出现新赛道，绿色经济、低空经济等领域催生出大量全新的保障需求；三是居民和企业的风险保障意识整体提升，带动了非车险市场的发展。

　　展望未来，杨帆表示，非车险仍将是财险行业转型发展的重要方向，业务结构预计会进一步向专业化、场景化和综合化发展。