银行筹备2027年开年布局

告别规模比拼 走向差异化竞争

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　　本报记者 彭 妍

　　岁末临近，多家银行启动2027年开年布局。一方面，国有大行、股份行、地方中小银行的业务重心、信贷投向进一步分化；另一方面，行业经营导向迎来调整，正从以往片面冲时点规模的模式，转向坚持结构优先、质量优先。

　　锚定不同领域

　　目前，不少银行已开始筹备2027年开年的业务计划，除年末专项启动会外，部分机构在三季度业绩说明会、经营分析会上，也同步部署了明年一季度信贷投放与客户储备计划，不同类型银行的业务布局、信贷投向则有所差异。

　　国有大行将明年发力的重点放在对公信贷投放上，聚焦“两重”“两新”、“六张网”建设、金融“五篇大文章”、科技创新等重点领域；股份行着力压降负债成本，信贷资源重点投向制造业、科技企业、民营企业；地方中小银行则立足本土，聚焦细分赛道挖掘机会。

　　建设银行在2026年三季报业绩说明会上提出，将持续优化信贷结构，加大金融“五篇大文章”领域高质量资产投放；光大银行董事会秘书张旭阳在业绩会上表示，该行将围绕“六张网”建设、扩大内需、科技创新、区域协调发展等方向，做好今年四季度信贷投放以及明年项目储备。

　　恒丰银行深圳分行在2026年三季度工作会议上，同步部署年末收官与明年开年的相关工作。该行提出，要加快优化资产负债结构，算好客户综合收益账，引导新增信贷投放重点向制造业、科技、绿色产业以及民营企业倾斜；兴业银行长沙分行则以“负债立行”为抓手，持续压降负债成本，布局产业金融，赋能重点产业链发展。

　　地方中小银行依托属地优势布局业务，立足本地市场同步优化资产、负债两端，筛选优质本土客户与项目。沅江农商银行在2027年首季工作筹划会上提出分层推进信贷营销，城区支行打造特色业务，农村支行深耕乡土市场。同时把存款拓展融入日常服务、社保卡、收单业务推广，持续沉淀低成本存款。

　　追求高质量增长

　　在净息差持续承压背景下，银行经营思路发生明显调整，多家银行在近期的相关部署中明确，摒弃低质效规模，追求高质量增长。以往“拼价格、冲时点”的激进营销模式逐步弱化，日均存款、活期占比、负债成本、资产管理规模（AUM）、有效代发户数等质量指标权重抬升，时点规模指标退居次要位置。

　　华夏银行太原分行提出，节奏到位、一鼓作气、高位起步、可持续推进，以充分储备确保明年开年取得好成绩；业务到位、存贷并举、产品赋能，公司金融与零售金融双轮驱动，不做低质效规模，做有质量的增长等要求。

　　桐乡农商行在2026年收官暨2027年开年的一体化行动启动会上提出，实行清单化、销号制管理，紧盯核心指标，攻坚薄弱指标缺口。压实考核责任，做好内外勤联动，从资产和负债两端发力提升综合效益。优化存款结构与信贷客户结构，用好利率定价工具，做实客户分层筛选。

　　苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者表示，当前净息差处于低位，银行冲时点揽储的边际收益已经低于资金成本，高息存款容易拉低盈利水平。叠加存款监管持续收紧、有效信贷需求偏弱，高成本负债难以匹配优质资产投放，冲规模反而可能造成亏损，行业因此转向重视日均资金沉淀、客户综合效益。

　　星图金融研究院高级研究员付一夫对《证券日报》记者表示，当前，银行存款、信贷、财富三条业务线逻辑正发生变化。存款端重心已从拉规模转向调结构、压降负债成本，弱化短期高息冲量；信贷端前置项目储备，优先投向科创、先进制造等优质领域，兼顾收益与风险；财富管理成为到期资金承接渠道，依托AUM考核发展理财、保险代销，增厚中间业务收入，网点经营转向客户综合资产经营。