江苏紫金农村商业银行股份有限公司2019年年度报告摘要

　　公司代码：601860              公司简称：紫金银行

　　一重要提示

　　1本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。

　　2本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　3未出席董事情况

　　■

　　4苏亚金诚会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。

　　5经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案

　　公司以现有总股本3,660,888,889股为基数，按每10股派发现金股利1.00元（含税），合计派发现金股利人民币366,088,888.90元。上述议案尚待股东大会审议通过。

　　二公司基本情况

　　1公司简介

　　■

　　■

　　2报告期公司主要业务简介

　　经营范围

　　公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务；外汇存款、外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，外汇票据的承兑和贴现，外汇担保，外汇同业拆借，资信调查、资信和见证业务，结售汇业务，基金销售业务，经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

　　经营模式

　　报告期内，本行立足上市起点，紧抓上市机遇，坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”的市场地位，充分发挥自身优势，服务本地客户、聚焦涉农小微、专注做小做散，实施差异化经营，推动各项业务可持续发展。

　　围绕新三年战略规划，全行上下积极贯彻、切实推进，努力实现“质量、效益、规模”均衡发展。按照“大零售业务主推器、公司业务稳定器、金融市场业务助力器”的战略定位，三大业务板块转型有序推进。

　　报告期内的主要荣誉

　　2019年，公司首次入围中国银行业协会评选的“中国银行业100强榜单”，跻身中银协陀螺评价体系全国城区农商银行第10名，位列英国《银行家》2019年全球1000强银行榜单第527名，较上年上升48名，连续3年实现进位。荣获“江苏省银行业金融机构小微企业金融服务工作先进单位”、“年度最佳农商银行·金龙奖”、“金蝉奖”社会责任银行奖，“大众证券杯·最佳资本新锐上市公司奖”、普惠金融服务和品牌建设“天玑奖”、“全国银行业理财信息登记工作进步奖”等专业奖项，上市银行品牌形象不断提升。

　　行业情况

　　2019年，国民经济继续保持了总体平稳、稳中有进的发展态势，但经济下行压力依然较大。在此背景下，商业银行坚持深化金融供给侧结构性改革，以高质量发展为导向、以服务实体经济为目标，继续增强金融监管，平衡防风险和稳增长，保持了稳健运行的良好态势，商业银行整体资产增速有所回落，但净利润增速保持平稳。

　　作为支持“三农”和小微企业的金融主力军，农村中小金融机构紧紧围绕国家战略、普惠、制造业等领域提供高效的金融服务。农村中小金融机构积极响应监管政策，聚焦普惠领域，缓解小微、三农等普惠领域的融资难题。2019年，农村商业银行响应服务实体、服务中小企业的国家号召，继续下沉经营管理和服务重心，重点向县域、乡镇及金融服务薄弱地区和群体延伸服务触角，扩大普惠金融服务覆盖面。

　　未来农村商业银行将继续坚守定位、强化治理，把防范化解金融风险与服务实体经济更好地结合起来，专注服务本地市场，下沉服务重心，在提升自身稳健发展能力的同时，全面提高“三农”和小微企业金融服务效率和水平。

　　3公司主要会计数据和财务指标

　　3.1近3年的主要会计数据和财务指标

　　单位：千元  币种：人民币

　　■

　　3.2报告期分季度的主要会计数据

　　单位：千元  币种：人民币

　　■

　　季度数据与已披露定期报告数据差异说明

　　□适用 √不适用

　　3.3商业银行主要会计数据及财务指标

　　单位:千元  币种:人民币

　　■

　　■

　　■

　　资本结构

　　■

　　杠杆率

　　■

　　流动性覆盖率

　　■

　　净稳定资金比例

　　■

　　4股本及股东情况

　　4.1普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10 名股东持股情况表

　　单位: 股

　　■

　　■

　　■

　　■

　　4.2公司与控股股东之间的产权及控制关系的方框图

　　□适用 √不适用

　　4.3公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图

　　□适用 √不适用

　　4.4报告期末公司优先股股东总数及前10 名股东情况

　　□适用  √不适用

　　5公司债券情况

　　□适用  √不适用

　　三经营情况讨论与分析

　　1报告期内主要经营情况

　　2019年，面对复杂严峻形势，全行上下齐心、奋力拼搏，多项关键指标实现攻坚突围，较好地完成了全年各项目标任务。

　　经营业绩迈上新台阶。截至2019年末，资产总额达2013.19亿元，较年初增长4.22%。存款总额1311.85亿元，较年初增长14.36%。贷款总额1019.56亿元，较年初增长17.00%。全年实现营业收入46.75亿元，同比增长10.54%，实现净利润14.17亿元，同比增长13.03%。

　　战略转型取得新成效。资产方面，贷款占比50.64%，同比提高5.53个百分点。同业资产占比39.66%。负债方面，各项存款占比69.94%，同比提高6.52个百分点。主动负债占比26.26%，同比下降6.31个百分点。贷款方面，涉农和小微贷款占比44.21%，同比提高4.01个百分点，普惠金融领域贷款、两增两控贷款完成目标，满足定向降准和免征增值税的监管要求。

　　发展质效实现新提升。金融增加值43.73亿元，同比增长13.97%。成本收入比29.69%，同比下降3.73个百分点。资本充足率14.78%，同比提高1.43个百分点。不良贷款率1.68%，较年初下降0.01个百分点。逾期90天以上贷款与不良贷款占比69.67%，贷款拨备覆盖率236.95%。全年保持零事故、零案件。

　　2主营业务分析

　　2.1 利润表及现金流量表相关科目变动分析表

　　单位:千元  币种:人民币

　　■

　　2.2 收入和成本分析

　　公司2019年实现营业收入46.75亿元，较上年同期增长10.54%，营业支出30.35亿元，较上年同期增长10.31%，营业利润16.40亿元，较上年同期增长10.95%。

　　(1). 收入分析

　　单位:千元  币种:人民币

　　■

　　■

　　■

　　(2). 成本分析

　　单位:千元  币种:人民币

　　■

　　■

　　2.3 资产、负债情况分析

　　（1）资产及负债状况

　　单位：千元  币种:人民币

　　■

　　（2）主要科目说明

　　单位:千元  币种:人民币

　　买入返售金融资产

　　■

　　发放贷款及垫款

　　■

　　交易性金融资产

　　■

　　债权投资

　　■

　　其他债权投资

　　■

　　其他权益工具投资

　　■

　　吸收存款

　　■

　　卖出回购金融资产款

　　■

　　应付债券

　　■

　　股东权益变动

　　■

　　3 导致暂停上市的原因

　　□适用 √不适用

　　4 面临终止上市的情况和原因

　　□适用 √不适用

　　5 公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明

　　√适用□不适用

　　本公司自2019年1月1日起执行财政部于2017年修订的《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》、《企业会计准则第23号—金融资产转移》、《企业会计准则第24号—套期会计》和《企业会计准则第37号—金融工具列报》。

　　金融资产分类与计量方面，新金融工具准则要求金融资产基于其合同现金流量特征及企业管理该等资产的业务模式分类为“以摊余成本计量的金融资产”、“以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产”和“以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产”三大类别。取消了贷款和应收款项、持有至到期投资和可供出售金融资产等原分类。权益工具投资一般分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，也允许企业将非交易性权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产，但该指定不可撤销，且在处置时不得将原计入其他综合收益的累计公允价值变动额结转计入当期损益。

　　金融资产减值方面，新金融工具准则有关减值的要求适用于以摊余成本计量以及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产、租赁应收款、应收账款、合同资产以及特定未提用的贷款承诺和财务担保合同。新金融工具准则要求采用预期信用损失模型以替代原先的已发生信用损失模型。新减值模型要求采用三阶段模型，依据相关项目自初始确认后信用风险是否发生显著增加，信用损失准备按12个月内预期信用损失或者整个存续期的预期信用损失进行计提。

　　于2019年1月1日之前的金融工具确认和计量与新金融工具准则要求不一致的，本公司按照新金融工具准则的要求进行衔接调整。涉及前期比较财务报表数据与新金融工具准则要求不一致的，本公司不进行调整。金融工具原账面价值和在新金融工具准则施行日的新账面价值之间的差额，计入2019年1月1日的留存收益或其他综合收益。

　　上述会计政策变更的影响详见第十二节 财务报告之“重要会计政策和会计估计的变更”。

　　6 公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明

　　□适用√不适用

　　7 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具体说明。

　　□适用√不适用