重庆银行股份有限公司 二０二一年半年度报告摘要

　　证券代码：601963         证券简称：重庆银行         公告编号：2021-028

　　重庆银行股份有限公司

　　第六届董事会第三十三次会议决议公告

　　本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　重庆银行股份有限公司（以下简称“本行”）于2021年8月16日发出第六届董事会第三十三次会议通知，会议于2021年8月30日以现场（视频）会议方式在本行总行27楼三会议室召开。会议由林军董事长主持，应参会董事13名，实际亲自参会董事12名，杨雨松董事委托林军董事长出席会议并代为行使表决权，本行监事、高级管理人员列席了会议。会议的召开符合法律法规及《重庆银行股份有限公司章程》的有关规定。

　　会议审议通过了以下议案：

　　一、关于《重庆银行股份有限公司2021年中期财务报表及审阅报告》的议案

　　议案表决情况：有效表决票13票，同意13票，反对0票，弃权0票。

　　二、关于《重庆银行股份有限公司2021年半年度报告及其摘要》的议案

　　议案表决情况：有效表决票13票，同意13票，反对0票，弃权0票。

　　有关情况详见本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）、香港联合交易所有限公司网站（www.hkex.com.hk）和本行网站（www.cqcbank.com）发布的《2021年半年度报告》及《2021年半年度报告摘要》。

　　三、关于《重庆银行股份有限公司2021年半年度募集资金存放与实际使用情况专项报告》的议案

　　议案表决情况：有效表决票13票，同意13票，反对0票，弃权0票。

　　独立董事对本议案发表了同意的独立意见。

　　四、关于《重庆银行恢复计划》与《重庆银行处置计划》的议案

　　议案表决情况：有效表决票13票，同意13票，反对0票，弃权0票。

　　五、关于2021年上半年网点发展规划执行情况及年度规划调整的议案

　　议案表决情况：有效表决票13票，同意13票，反对0票，弃权0票。

　　六、关于调整理财业务整改计划回表资产总额内回表资产明细确定流程的议案

　　议案表决情况：有效表决票13票，同意13票，反对0票，弃权0票。

　　特此公告。

　　重庆银行股份有限公司董事会

　　2021年8月30日

　　A股股票代码：601963             A股股票简称：重庆银行

　　一、重要提示

　　1. 本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全文。

　　2. 本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　3. 本行第六届董事会第三十三次会议于2021年8月30日以现场（视频）会议方式召开。林军董事长主持了会议，会议应参会董事13名，实际参会董事13名，本行监事、高级管理人员列席了会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《重庆银行股份有限公司章程》的有关规定。

　　4. 本行2021年中期不进行利润分配或资本公积金转增股本。

　　5. 本行2021年半年度财务报告未经审计。

　　6. 本报告除特别说明外，货币币种为人民币。

　　二、 公司基本情况

　　2.1 公司简介

　　2.2 业务概要

　　本行是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行之一，前身是1996年由37家城市信用社及城市信用联社共同组建的重庆城市合作银行。1998年更名为重庆市商业银行股份有限公司，2007年更名为重庆银行股份有限公司。2013年本行成为首家在香港联交所上市的内地城商行。2021年2月5日，本行在上海证券交易所上市，成为全国第三家、长江经济带首家“A+H”上市城商行。截至2021年6月30日，本行下辖148家营业网点，覆盖“一市三省”，包括重庆市内所有区县及四川、贵州、陕西等，控股重庆鈊渝金融租赁股份有限公司和兴义万丰村镇银行有限责任公司；资产总额为6,065.53亿元，存款总额为3,398.24亿元，贷款总额为3,101.16亿元，不良贷款率为1.35%，拨备覆盖率为247.82%，主要经营指标均达到监管要求。

　　本行坚持服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民的立行初心，开发“优优贷”“实体企业信用贷”，全力支持民营企业，服务实体经济。利用大数据分析技术创设“好企贷”系列金融产品，助力中小微企业解决融资难题。首发重庆英才卡，为高层次人才提供专属金融服务。获取银行间B类主承销商资格、普通类衍生品交易资格，持续提升金融服务能力。2017年被中央文明委授予“全国文明单位”称号。2020年总行团委被共青团中央评为“全国五四红旗团委”。2017—2021年连续5年获得标准普尔国际投资级评级，展望“稳定”。在英国《银行家》杂志千佳银行排名中连续6年位居前300强。

　　三、 主要会计数据和财务指标

　　3.1 财务数据

　　3.2 财务指标

　　注：

　　（1）净利润除以期初和期末资产总额的平均数。

　　（2）扣除年内已派发优先股股息的归属于本行股东的净利润占期初及期末扣除优先股影响的归属于本行股东权益平均余额的百分比。

　　（3）净利差为生息资产平均收益率与计息负债平均成本率之间的差额；净利息收益率为利息净收入与生息资产平均余额的比率。

　　（4）业务及管理费用除以营业收入。

　　（5）不良贷款余额除以客户贷款和垫款总额。

　　（6）贷款减值准备余额除以不良贷款余额。贷款减值准备余额为以摊余成本计量的客户贷款和垫款及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款和垫款的减值准备之和。根据监管规定，本行该项指标的监管标准为120%。

　　（7）贷款减值准备余额除以客户贷款和垫款本金总额，根据监管规定，本行该项指标的监管标准为1.9%。

　　（8）本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率按照中国银保监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》计算。

　　（9）流动性比率是参照中国银保监会颁布的公式计算。

　　（10）最大单一客户贷款总额除以资本净额。

　　（11）最大十家客户贷款总额除以资本净额。

　　3.3 境内外会计准则差异

　　本集团按照中国会计准则和按照国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2021年6月30日止报告期内归属于本行股东的净利润和报告期末归属于本行股东的权益并无差异。

　　四、 股份变动及股东情况

　　4.1普通股股东数量及持股情况

　　截至报告期末，本行普通股股东总数为97,972户，其中A股股东96,828户，H股股东1,144户。

　　截至报告期末，本行前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况如下：

　　注：

　　（1）香港中央结算（代理人）有限公司持股份数为其代理的香港中央结算（代理人）有限公司交易系统中的本行H股股东账户的股份总数。

　　（2）重庆渝富资本运营集团有限公司直接持有本行A股407,929,748股，通过其子公司重庆渝富（香港）有限公司持有本行H股54,250,000股;其关联方重庆川仪自动化股份有限公司、重庆川仪微电路有限责任公司、重庆四联投资管理有限公司、西南证券股份有限公司、重庆宾馆有限公司、重庆农村商业银行股份有限公司、重庆联合产权交易所集团股份有限公司、杨雨松持有本行A股31,173,547股，合并持有本行股份493,353,295股，占本行总股份的14.20%。

　　（3）力帆科技（集团）股份有限公司持有本行A股129,564,932股，通过其子公司力帆国际（控股）有限公司持有本行H股165,254,000股，合计持有本行股份294,818,932股，占本行总股本的8.49%。

　　（4）上海汽车集团股份有限公司通过其子公司上海汽车香港投资有限公司持有本行H股240,463,650股，占本行总股本的6.92%。

　　（5）富德生命人寿保险股份有限公司直接持有本行H股150,000,000股，通过其子公司富德资源投资控股集团有限公司持有本行H股67,570,150股，合并持有本行H股217,570,150股，占本行总股本的6.26%。

　　（6）重庆路桥股份有限公司直接持有本行A股171,339,698股，其关联方重庆国际信托股份有限公司持有本行A股195,102股，合并持有本行A股股份171,534,800股，占本行总股份的4.94%。

　　（7）重庆市地产集团有限公司所持有限售条件股份系重庆市地产集团无偿划转。重庆市地产集团有限公司直接持有本行A股159,926,519股,其关联方重庆康居物业发展有限公司、重庆市城市害虫防治研究所、重庆庆安物业管理有限公司、重庆市重点工程开发有限公司、重庆房综置业有限公司持有本行A股3,673,494股，合并持有本行A股股份163,600,013股，占本行总股份的4.71%。

　　4.2 控股股东及实际控制人情况

　　报告期内，本行无控股股东。本行不存在单独或与他人一致行动时可行使本行有表决权股份总数 30%以上的股东，本行任一股东无法以其所持股份表决权控制股东大会决议或董事会决议，不存在通过股东大会控制本行行为或者通过董事会、高级管理人员实际控制本行行为的股东。同时，本行也不存在单独或者与他人一致行动时，以其他方式在事实上控制本行的股东。因此，本行无控股股东。

　　报告期内，本行不存在实际控制人。本行不存在投资者依其对本行直接或间接的股权投资关系、协议安排或其他安排而实际控制本行的情形。因此，本行不存在实际控制人。

　　4.3 优先股相关情况

　　近三年优先股发行上市情况

　　本行于2017年12月20日发行非累积永续境外优先股，本次发行的境外优先股于2017年12月21日在香港联合交易所挂牌上市。按照中国外汇交易中心公布的2017年12月20日的人民币汇率中间价，本次境外优先股发行所募集资金的总额约为人民币49.5亿元。在扣除发行费用后，本次境外优先股发行所募集资金依据适用法律法规和监管机构的批准用于补充本行其他一级资本。

　　截至报告期末，本行优先股股东（或代持人）总数为1户。详情如下表：

　　注：

　　（1）上述股东持有的股份均为本行无限售条件股份。

　　（2）优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。

　　（3）由于本次发行为非公开发行，优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。

　　（4）本行未知上述优先股股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。

　　（5）“持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。

　　五、 经营情况讨论与分析

　　5.1报告期内主要经营情况

　　2021年是本集团“十四五”规划开局之年，也是A股上市第一年。面对复杂多变的外部环境，本集团坚持稳中求进的总基调，以改革创新为根本动力，坚定不移地推进高质量发展，业绩指标符合预期。

　　经营规模再上台阶。本集团坚持与国家战略、区域战略同频共振，抢抓市场机遇，扩大市场份额，有力带动了经营规模增长。截至2021年6月30日，本集团资产总额为6,065.53亿元，较上年末增加449.12亿元，增幅8.0%；客户贷款及垫款总额为3,101.16亿元，较上年末增加268.89亿元，增幅9.5%；负债总额为5,595.47亿元，较上年末增加399.00亿元，增幅7.7%；客户存款总额为3,398.24亿元，较上年末增加253.23亿元，增幅8.1%。

　　经营效益提质增效。本集团坚持金融服务实体经济的导向，着力塑造差异化竞争优势，巩固高质量发展态势。2021年1-6月，本集团实现营业收入72.74亿元，较上年同期增加7.36亿元，增幅11.3%；净利润27.54亿元，较上年同期增加1.34亿元，同比增长5.1%。

　　经营结构持续优化。本集团积极融入成渝地区双城经济圈建设，调整资产投放重点，拓展核心负债来源，信贷资产占比、储蓄存款占比持续提升。截至2021年6月30日，本集团客户贷款和垫款总额占资产总额的比例提升至51.13%，较上年末上升0.70个百分点；客户存款占负债总额的比例提升至60.73%，较上年末上升0.21个百分点，其中，储蓄存款占存款总额的比例为39.51%，较上年末提升0.77个百分点。

　　资本实力稳步增强。本集团多渠道、多方式筹措资本来源，上半年通过A股IPO和稳定的利润增长，资本结构进一步优化；同时加强资本约束下的效益管理，合理分配资本资源，优先支持零售、小微等低资本消耗业务，提升资本使用效率。截至2021年6月30日，本集团核心一级资本充足率8.97%，一级资本充足率10.07%，资本充足率12.62%，较上年末分别增加0.58、0.50、0.08个百分点。

　　资产质量稳步向实。本集团持续加强全面风险管理体系建设，加快化解存量大额问题授信风险，坚决筑牢风险底线，不良贷款率和拨备覆盖率保持在合理区间。截至2021年6月30日，本集团不良贷款率为1.35%，较上年末提高0.08个百分点；拨备覆盖率为247.82%，较上年年末下降61.31个百分点。

　　5.2利润表分析

　　2021年上半年，本集团利息净收入为55.96亿元，较上年同期增加2.59亿元，增幅4.9%；手续费及佣金净收入为4.29亿元，较上年同期减少0.94亿元，降幅17.9%；业务及管理费为14.29亿元，较上年同期增加2.77亿元，增幅24.1%；信用减值损失为22.77亿元，较上年同期增加2.90亿元，增幅14.6%。综合以上因素，本集团2021年上半年实现净利润27.54亿元，较上年同期增加1.34亿元，增幅5.1%。

　　下表列出所示期间本集团利润表主要科目情况。

　　注：根据财政部及银保监会《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》，本集团将信用卡手续费业务从“手续费收入”重分类至“利息收入”，上期比较数据已同步修改，与同业处理一致。

　　5.3资产负债表分析

　　资产

　　截至2021年6月30日，本集团资产总额6,065.53亿元，较上年末增长449.12亿元，增幅8.0%，主要是由于报告期内本集团积极支持实体经济、普惠金融、大零售业务发展，加快信贷投放，优化资产结构，投资业务向标准化、多元化、实体化转型，生息资产规模稳步增长。

　　下表列出截至所示日期本集团资产总额的构成情况。

　　负债

　　截至2021年6月30日，本集团负债总额5,595.47亿元，较上年末增加399.00亿元，增幅7.7%。主要是由于报告期内本行客户存款稳步增长及应付债券增多。

　　下表列出截至所示日期本集团负债总额的构成情况。

　　股东权益

　　截至2021年6月30日，本集团权益总额为470.06亿元，较上年末增加50.12亿元，增幅11.9%；归属于本行股东的权益为451.36亿元，较上年末增加49.61亿元，增幅12.3%。

　　下表列出截至所示日期本集团股东权益的构成情况。

　　5.4 环境与展望

　　2021年上半年，新冠肺炎疫情仍在全球蔓延，世界经济复苏不平衡不稳定日益凸显，宽松货币政策溢出效应逐步显现。面对严峻复杂的外部环境，我国统筹疫情防控和经济社会发展成果持续巩固，经济呈现稳定恢复态势，稳中加固、稳中向好。2021年上半年，我国国内生产总值（GDP）同比增长12.7%，经济发展动力不断增强，工业生产稳步回升、消费市场进一步复苏、固定资产投资持续恢复、外贸进出口稳中向好，经济运行中的积极因素增多。在稳中向好的宏观环境下，银行业保持了平稳运行的良好态势，银行业资产和主要业务稳健增长、服务实体经济质效持续提升、重点领域风险有效防控、发展稳健性显著增强。

　　宏观经济政策方面，中共中央政治局会议指出要做好宏观政策跨周期调节，保持宏观政策连续性、稳定性、可持续性，统筹做好今明两年宏观政策衔接，保持经济运行在合理区间。积极的财政政策要提升政策效能，兜牢基层“三保”底线，合理把握预算内投资和地方政府债券发行进度，推动今年底明年初形成实物工作量。稳健的货币政策要保持流动性合理充裕，助力中小企业和困难行业持续恢复。积极的财政政策、稳健的货币政策为银行业发展提供了良好的外部环境，助力中小企业和困难行业恢复的政策导向也对银行业下一步发展明确了方向、注入了动能。

　　区域经济方面，重庆市作为中国最大的直辖市、中国西部最发达的都市区和长江上游最大的中心港口城市，拥有十分明显的区位优势。同时，成渝双城经济圈建设上升为国家战略，为重庆市发展带来新的契机。数据显示，2021年上半年，川渝两地安排合作共建重大基础设施项目67个，截至6月底已开工58个，完成年度投资414.6亿元。受惠于各项区域政策的落地实施，区域内金融机构也将获得新的发展机遇。

　　本集团将以此为契机，全面对接区域发展战略，尤其将以支持成渝地区双城经济圈建设为抓手，深度参与川渝合作，持续提升金融服务水平和业务覆盖面，全力在落实国家战略中把握自身高质量发展的机遇。

　　证券代码：601963         证券简称：重庆银行         公告编号：2021-029

　　重庆银行股份有限公司

　　第六届监事会第十五次会议决议公告

　　本行监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　重庆银行股份有限公司（以下简称“本行”）于2021年8月26日发出第六届监事会第十五次会议通知，会议以通讯表决方式召开，表决截止日为2021年8月30日。会议应参会监事9名，实际参会监事9名。会议的召开符合法律法规及《重庆银行股份有限公司章程》的有关规定。

　　会议审议通过了以下议案：

　　一、关于《重庆银行股份有限公司2021年半年度报告及其摘要》的议案

　　议案表决情况：有效表决票9票，同意9票，反对0票，弃权0票。

　　监事会认为，本行2021年半年度报告及其摘要的编制和审核程序符合有关法律、行政法规和监管规定，报告内容真实、准确、完整地反映了本行实际情况。

　　二、关于《重庆银行股份有限公司2021年半年度募集资金存放与实际使用情况专项报告》的议案

　　议案表决情况：有效表决票9票，同意9票，反对0票，弃权0票。

　　特此公告。

　　重庆银行股份有限公司监事会

　　2021年8月30日