华夏银行股份有限公司 2021半年度报告摘要

　　1 重要提示

　　1.1本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到指定网站仔细阅读半年度报告全文。本公司2021年半年度报告释义适用于本报告摘要。

　　1.2本公司第八届董事会第十三次会议于2021年8月27日审议通过了《华夏银行股份有限公司2021年半年度报告》及摘要。会议应到董事16人，实到董事14人。王洪军副董事长、关文杰董事因公务缺席会议，王洪军副董事长委托邹立宾董事行使表决权，关文杰董事委托王一平董事行使表决权，有效表决票16票。10名监事列席了本次会议。

　　1.3本公司无半年度利润分配或资本公积转增股本计划。

　　2公司基本情况

　　2.1公司简介

　　2.2主要财务数据和财务指标

　　（单位：百万元）

　　注：

　　1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益（2008）》、《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》规定计算。2021年3月，本公司向优先股股东派发现金股息人民币8.40亿元。2021年6月，本公司向永续债持有人支付利息人民币19.40亿元。在计算基本每股收益及加权平均净资产收益率时，本公司考虑了发放优先股股息、支付永续债利息的影响。

　　2、资产利润率为净利润除以期初和期末资产总额平均数，报告期内未年化。

　　3、资本利润率为净利润除以期初和期末股东权益合计平均数，报告期内未年化。

　　4、根据财政部、国资委、银保监会和证监会联合发文《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》（财会〔2021〕2号），本集团对信用卡分期付款手续费、租赁手续费等收入进行重分类，将其从手续费及佣金收入调整至利息收入，并重述了以前年度数据。上表中净利差、净息差根据调整后的数据计算。

　　5、净利差，又名净利息差，为平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。

　　6、净息差，又名净利息收益率，为利息净收入除以平均生息资产。

　　7、根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号），基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在相关报表项目中，已到期可收取或应支付但尚未收到或尚未支付的利息列示于“其他资产”或“其他负债”。上表中贷款总额、存款总额未包含基于实际利率法计提的利息。

　　8、根据原银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发〔2018〕7号），对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。本集团报告期末拨备覆盖率、贷款拨备率符合监管要求。

　　2.3其他主要监管指标

　　注：

　　1、核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率、流动性覆盖率、净稳定资金比例为监管计算并表口径。

　　2、存贷款比例、流动性比例、杠杆率、单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例为监管计算非并表口径。

　　3、单一最大客户贷款比例=最大一家客户贷款总额/总资本净额×100%

　　最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/总资本净额×100%

　　2.4普通股股东数量及前十名股东持股情况表

　　（单位：股）

　　注：

　　1、中国人民财产保险股份有限公司承诺自股份交割日（2016年11月17日）起5年内不转让其受让的本公司股份。

　　2、2021年1月28日至3月2日期间，北京市基础设施投资有限公司以自有资金通过上海证券交易所交易系统增持本公司股份153,872,306股，达到本公司普通股股本总额的1%。本次权益变动后，北京市基础设施投资有限公司持有本公司股份比例为9.50%。详见本公司2021年3月3日披露的《华夏银行股份有限公司关于持股5%以上股东增持股份达到1%的提示性公告》。截至报告期末，北京市基础设施投资有限公司持有本公司股份比例为9.95%。

　　2.5 优先股股东数量及前十名股东持股情况表

　　（单位：股）

　　3 重要事项

　　3.1 经营业绩概况

　　报告期内，本公司坚持新发展理念，以价值创造为核心，以轻型化、差异化、数字化、综合化发展为导向，加快推进经营转型和结构优化，全面推动有质量发展，经营情况稳中向好。

　　规模保持平稳增长。报告期末，本集团总资产规模达到35,176.36亿元，比上年末增加1,178.20亿元，增长3.47%；贷款总额21,668.85亿元，比上年末增加578.92亿元，增长2.75%；存款总额18,901.06亿元，比上年末增加717.76亿元，增长3.95%。

　　盈利增长加快。报告期内，实现归属于上市公司股东的净利润109.80亿元，同比增加16.43亿元，增长17.60%，比去年同期快29.04个百分点；资产利润率0.32%，同比提升0.02个百分点；净资产收益率3.64%，同比提升0.53个百分点。

　　经营转型取得积极成效。一是零售板块业务发展加快，转型机制建设提速，零售科技团队打造取得实质进展，财富管理银行建设进一步加强，普惠金融业务产品体系更加完善，信用卡业务强化场景融合、线上拓客，发卡和高收益业务规模增长加快。二是对公金融板块业务发展平稳，加强重点产品研发运用，推动“商行+投行”机制建设，投资银行新兴业务快速发展，大气污染防治融资等项目加快实施，绿色信贷占比在21家主要商业银行中排名第一。三是金融市场板块业务积极推进，拓展交易业务，轻资本化步伐加快。

　　金融科技建设落地见效。一是深入开展数据治理，启动专项工程，数据质量稳步提升。二是积极开展数字化转型重点项目建设，数字保理、基于产品池的数字供应链业务上线，产业数字金融实现破冰，同步推进物流、能源、钢铁等20余个产业数字试点项目。三是持续强化科技赋能，自主研发业内先进的云原生开发平台，夯实科技底座。

　　风险管控和合规机制建设扎实推进。一是推动风险管理基础能力提升，推进大数据风险识别预警系统建设，加强重点领域风险防控。二是强化贷前审批和投贷后管理，加快授信策略体系建设，优化区域授信策略，扎实推进审批机制建设，优化投贷后管理评价。三是强化资产保全精细化管理，加大分类施策，强化风险成本管控。四是精心组织“内控合规管理建设年”等活动，提升“合规生产力”，开展反洗钱全面整改提升。

　　3.2利润表分析

　　报告期内，本集团实现净利润111.96亿元，同比增加16.92亿元，增长17.80%。

　　（单位：百万元）

　　3.3资产负债表分析

　　3.3.1 资产情况分析

　　截至报告期末，本集团资产总额35,176.36亿元，比上年末增加1,178.20亿元，增长3.47%，主要是本集团发放贷款及垫款、金融投资增加。下表列示出本集团主要资产项目的占比情况。

　　（单位：百万元）

　　注：其他包括衍生金融资产、固定资产、使用权资产、无形资产、递延所得税资产以及其他资产等。

　　3.3.2 负债情况分析

　　截至报告期末，本集团负债总额32,305.75亿元，比上年末增加1,134.14亿元，增长3.64%，主要是吸收存款、同业及其他金融机构存放款项增加。下表列示出本集团主要负债项目的占比情况。

　　（单位：百万元）

　　注：其他包括衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、租赁负债、预计负债、其他负债等。

　　3.3.3 股东权益变动情况

　　（单位：百万元）

　　股东权益主要变动原因：

　　1、“其他综合收益”增加主要是其他债权投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款公允价值变动。

　　2、根据年度利润分配方案，本公司提取盈余公积、一般风险准备、向全体股东派发现金股息、向永续债持有者支付利息，“盈余公积”和“一般风险准备”的增加以及“未分配利润”本期减少均是上述原因所致。

　　3、“未分配利润”增加是由于报告期内本集团实现净利润。

　　4、“少数股东权益”增加是由于报告期内本集团非全资子公司实现净利润。

　　3.4资本管理情况

　　3.4.1资本构成及其变化情况

　　（单位：百万元）

　　注：根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令2012年第1号）及相关监管规定，资本充足率最低资本要求为8%，储备资本和逆周期资本要求为2.5%。

　　3.4.2 杠杆率及其变化情况

　　（单位：百万元）

　　注：以上均为非并表口径，依据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令[2015]1号）计算。

　　3.4.3根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令2012年第1号）、《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令[2015]1号）及相关监管规定，有关本集团资本充足率、杠杆率等信息披露，详见本公司官方网站（www.hxb.com.cn）投资者关系专栏。

　　3.5公司发展战略执行情况

　　本轮规划期内，公司将认真落实2021-2025年发展规划目标，全面加强党的领导，推进公司治理现代化，坚定不移推进数字化转型、零售金融转型、公司金融转型、金融市场业务转型，强化“北京的银行”定位，全面融入首都发展新格局，深化“三区、两线、多点”区域发展，强化风险与合规管理，释放组织效能，提升专业能力，经营发展基础不断夯实。本报告期，公司围绕新发展规划开好局、起好步要求推进工作，战略执行取得了可喜进展。

　　深入推进数字化转型。建立健全数字化业务创新模式和组织体系，规范数字化业务产品创新决策工作机制，成立数字化业务产品创新委员会，负责审批数字化产品业务模式和风控模式创新，创新机制进一步完善。强化科技对业务赋能，重构微信银行，完善手机银行功能，优化客户经理移动APP，成功接入银行函证区块链服务平台，打造单位一户通拳头业务，推动业务质效双升。夯实技术底座，试点推广云原生开发平台，投产企业级区块链基础服务平台，上线文本智能应用开发平台，科技服务支撑稳步增强。推进产业数字金融平台建设，打造集数字化、智能化、生态化、开放化于一体的金融科技平台支撑能力，支持数字化产品与服务创新，服务实体经济，助推产业链升级。启动禹治工程，推动数据治理与数据应用；启动神盾工程，强化智慧运行与安全管理项目群；启动阿波罗工程，明确新技术应用平台群建设思路。完善生态场景合作方案，大力推进开放银行建设。

　　全面推进零售金融转型。明确建设有特色的财富管理银行目标，制定建设财富管理银行“三步走”策略：三年内完善基础体系，全面推进“销售银行”；五年内强化核心能力，着力锻造“投顾银行”；十年内提升综合贡献，建设成为“财富银行”。报告期内，本公司克服存款市场监管趋严、存款竞争加剧的压力，零售存款持续增长，零售存款付息率保持低位。在居民财富投资化和存款资金理财化的趋势不可逆转下，通过瞄准客户金融资产着力销售体系建设，实现零售管理客户总资产（AUM）多元化增长。有序推进零售转型机制改革创新，提升零售业务组织效率和全行对零售转型的积极性。持续打造“中小企业金融服务商”品牌，落实“量增、面扩、价降、提质”工作新要求，完成“两增”监管目标，建立项目审批快速响应机制，加大对制造业、科技类企业、“三农”小微客户、核心企业小微客群、金融科技创新项目的支持力度。持续提升信用卡精益经营能力，加强客户洞察分析，完善客户生命周期管理体系，实施分类分层客户经营策略，推动建立差异化生息资产运营体系；加强消费场景融合，深化获客渠道、营销工具和协同体系建设，提升信用卡业务经营质效。截至报告期末，本公司个人存款比上年末增长7.12%，个人贷款（不含信用卡）余额比上年末增长9.49%，零售AUM比上年末增长8.02%，信用卡新增发卡量同比增长120%。

　　协同推进公司金融转型。深化“商行+投行”综合化发展，加强投资银行、贸易金融、资产管理、资产托管、金融市场等资源整合和机制协同，推动重点投行产品落地，提升业务协同质效，与公司客户综合金融服务相适应、相匹配的“大投行”体制机制逐步建立。推动“行业+客户”营销组织，明确未来五年对公客户重点营销的行业方向，确定营销白名单客户。绿色金融特色业务持续推进，深耕清洁能源领域，研发光伏项目贷款，强化风电市场发展机遇，加强绿色创新项目推动，加快推进京津冀大气污染防治融资创新项目实施。大力发展交易银行，开展“华夏数字贸金”品牌建设，上线数字供应链新项目，瞄准战略客户、机构客户、高端产业和产业高端客户、走出去行业客户、全产业链行业客户的核心客户及产业链供应链上发展健康的中小企业，打造集境内外、线上下、本外币为一体的交易银行平台，推进支付结算与现金管理平台应用，为客户提供“账户管理+结算服务+现金管理+行业场景”的综合服务。

　　重点推进金融市场业务转型。将金融市场业务作为综合化服务零售、公司、同业客户的重要一环，全力做大交易业务，逐步扩大本币交易类资产规模，积极推进外币债券投资业务，开展外汇做市交易。加快推动同业投融资业务发展，持续加大对高收益资产的投资，积极推动债权融资计划业务，规范信用债投资业务，完成首笔非标转标项目投放。做大同业客户“朋友圈”，发挥渠道优势，积极拓展同业客群，建立同业借款流转渠道，建立资产流转制度，为开展资产转让业务奠定基础。持续推动理财业务转型，着力做好存量业务处置压降，理财产品净值化比例提升。打造价值托管，托管规模保持较快增长，同比增幅位居同业前列，强化公募基金营销，推进保险、信托等重点产品营销，业务结构显著优化。

　　加快融入国家重点区域战略。坚守“北京的银行”定位，主动融入首都“四个中心”建设大局，加大对首都经济建设与社会发展的支持力度，巩固首都金融排头兵地位，积极服务国际科技创新中心、“两区”“三平台”、全球数字经济标杆城市、国际消费中心城市建设，加大对区域内优质客户和重点项目的资源倾斜力度。实施“三区、两线、多点”深化工程，深化区域差异化发展战略，重点支持三区分行加快有质量发展，大力支持“两线、多点”分行转型发展，初步形成以“三区”分行为引领、“两线、多点”分行为支撑的区域协调发展新格局。积极服务长江经济带建设、黄河流域生态保护和高质量发展、中部地区崛起、成渝地区双城经济圈建设等国家战略，探索“一江一河”流域绿色金融发展新模式。

　　持续加强风险与合规管理。坚持风控保行的战略导向，出清存量风险资产、严防存量正常资产劣变、严控新增资产质量，稳步推进全面风险管理体制改革方案，形成了“风险全覆盖、管理更精细”的全面风险管理机制。报告期末，不良贷款率进一步下降，逾期90天以上贷款与不良贷款的比例保持在100%以内。坚持依法合规经营，抓住“内控合规管理建设年”机遇，推进内控制度建设，发挥“二道防线”监督检查质效，开展反洗钱全面整改提升，牢固树立“合规是生产力”的理念。强化审计管理，紧盯关键事、关键人，综合运用全面综合审计、专项审计、经济责任审计、持续性审计模式，将数字化审计贯穿全局，提升审计价值贡献。

　　不断夯实经营发展基础。周密筹备资本补充计划，报告期内，非公开发行A股股票相关议案已经股东大会审议通过，为筑牢经营发展根基创造条件。加强资产负债管理，加大资金来源组织，完成270亿元金融债发行。强化息差管理，采取激励约束机制推动非利息收入增长，全面强化降本增效和增收节支工作。发挥资源配置有效性，优化绩效考核体系，建立跨条线价值转移机制，强化全行协同作战能力。构建智慧运营，深入推进企业级流程重构，推进渠道智能化、线上化建设，推动客户体验持续提升，促进集约运营效能提升。加强关键岗位人员配置，将有限人员增长向金融科技、营销管理和市场化部门倾斜。优化组织机构设置，成立产业数字金融部，提升组织运行效率。

　　4 涉及财务报告的相关事项

　　4.1 与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明

　　财政部于2018年修订并颁布了《企业会计准则21号——租赁》。本公司自2021年1月1日起实施新租赁准则，根据过渡要求，因采用新租赁准则而作出的租赁业务识别及账务调整在2021年1月1日资产负债表内确认，不调整以前年度可比信息。此次变更不会对公司财务报表产生重大影响。

　　4.2 报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的，公司需说明情况、更正金额、原因及其影响

　　报告期内，本公司未发生重大会计差错更正。

　　4.3 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的具体说明

　　报告期内，本公司未发生财务报表合并范围变化。

　　董事长：李民吉

　　华夏银行股份有限公司

　　董事会

　　2021年8月27日

　　A股代码：600015A             股简称：华夏银行            编号：2021-33

　　优先股代码：360020            优先股简称：华夏优1

　　华夏银行股份有限公司

　　第八届监事会第十一次会议决议公告

　　本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　华夏银行股份有限公司（以下简称“本公司”）第八届监事会第十一次会议于2021年8月27日在北京召开。会议通知于2021年8月17日以电子邮件发出。会议应出席监事11人，实际出席监事11人，有效表决票11票。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》等法律、行政法规、部门规章、规范性文件及《华夏银行股份有限公司章程》的规定，会议合法有效。会议由王明兰监事会主席主持，经与会监事审议，做出如下决议：

　　一、审议并通过《关于〈华夏银行股份有限公司2021年半年度报告〉的议案》。具体内容详见上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）。

　　监事会认为，本公司2021年半年度报告的编制和审议程序符合法律法规、中国证监会、公司章程和公司内部管理制度的各项规定；2021年半年度报告的内容和格式符合中国证监会和上海证券交易所的各项规定，所包含的信息真实、准确、完整地反映出本公司2021年半年度的经营管理和财务状况等事项；未发现本公司2021年半年度报告所载资料存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。监事会提出本意见前，未发现参与2021年半年度报告编制和审议的人员有违反保密规定的行为。

　　表决结果：赞成11票，反对0票，弃权0票。

　　二、审议并通过《关于华夏银行洗钱风险管理情况的检查报告》。

　　表决结果：赞成11票，反对0票，弃权0票。

　　三、审议并通过《关于华夏银行不良资产管理情况的检查报告》。

　　表决结果：赞成11票，反对0票，弃权0票。

　　特此公告。

　　华夏银行股份有限公司监事会

　　2021年8月31日

　　A股代码：600015A             股简称：华夏银行编号：2021-32

　　优先股代码：360020            优先股简称：华夏优1

　　华夏银行股份有限公司

　　第八届董事会第十三次会议决议公告

　　本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　华夏银行股份有限公司（以下简称“本行”）第八届董事会第十三次会议于2021年8月27日在北京召开。会议通知于2021年8月17日以电子邮件方式发出。会议应到董事16人，实到董事14人，王洪军副董事长因公务缺席会议，委托邹立宾董事行使表决权，关文杰董事因公务缺席会议，委托王一平董事行使表决权，有效表决票16票。到会董事人数符合《中华人民共和国公司法》和《华夏银行股份有限公司章程》的规定，会议合法有效。王明兰监事会主席，丁召华、林新、武常岐、马元驹、祝小芳、赵锡军、孙彤军、朱江、徐新明监事及高级管理层部分成员列席会议。会议由李民吉董事长主持，经与会董事审议，做出如下决议：

　　一、审议并通过《关于〈华夏银行股份有限公司2021年半年度报告〉的议案》。具体内容详见上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）。

　　表决结果：赞成16票，反对0票，弃权0票。

　　二、审议并通过《关于〈华夏银行股份有限公司2021-2025年审计工作规划〉的议案》。

　　明确了规划期本行审计工作要以“价值审计”为导向，构建“数字化审计全域贯穿，综合内控审计、专项风险审计、持续性审计与监测、经济责任审计、整改跟踪审计、内控风险评价等六条工作主线互补融合”的“一体六维”监督模式，不断提升审计工作的综合价值贡献。

　　表决结果：赞成16票，反对0票，弃权0票。

　　三、审议并通过《关于制定〈华夏银行股份有限公司合规政策〉的议案》。

　　贯彻银保监会强化商业银行跨境合规管理的监管要求，落实全行年度工作会议“从集团角度建立企业级管理架构体系，提高总行管控能力”的工作部署，围绕合规管理基本原则、合规管理组织架构、合规风险识别和管理工作机制，建立健全华夏银行集团合规管理框架体系。

　　表决结果：赞成16票，反对0票，弃权0票。

　　四、审议并通过《人民银行反洗钱监管走访及整改情况报告》。

　　董事会要求重点解决系统性和全局性问题，持续开展监管走访后续整改；要全面构建洗钱风险管理文化，完善机制体制，夯实履职基础，全面履行反洗钱法定义务。

　　表决结果：赞成16票，反对0票，弃权0票。

　　五、审议并通过《华夏银行股份有限公司2021年上半年消费者权益保护工作开展情况报告》。

　　2021年上半年，本行按照监管部门消费者权益保护工作要求及董事会决策部署，持续深入推进全行消保工作体制机制建设，在消保嵌入公司治理深度化、组织架构专业化、思想步调一致化、审查制度化、宣教阵地化、监督常态化及考评体系化等“七化”方面取得成效。同时，坚持以监管现场检查问题整改为契机，牢固树立为民服务宗旨，从严从紧抓实整改，认真落实全行消保年度工作计划和任务，不断提升本行消保工作水平和质效。

　　表决结果：赞成16票，反对0票，弃权0票。

　　特此公告。

　　华夏银行股份有限公司董事会

　　2021年8月31日