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齐鲁银行股份有限公司 2022年第三季度报告

　　证券代码：601665 证券简称：齐鲁银行公告编号：2022-048

　　本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

　　重要内容提示

　　一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　二、本行于2022年10月24日召开第八届董事会第二十五次会议，审议通过了2022年第三季度报告。本行全体董事出席董事会会议。

　　三、本行法定代表人及董事长黄家栋、行长及主管财务工作负责人张华、财务部门负责人高永生保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

　　四、本季度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为本行及控股子公司的合并数据，均以人民币列示。

　　五、第三季度财务报表是否经审计

　　□是 √否

　　一、主要财务数据

　　(一) 主要会计数据和财务指标

　　单位：千元币种：人民币

　　注：1、“本报告期”指本季度初至本季度末3个月期间，下同。

　　2、每股收益、加权平均净资产收益率指标根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。

　　(二) 非经常性损益项目和金额

　　单位：千元币种：人民币

　　注：非经常性损益数据根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008年修订）的规定计算。

　　(三) 主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

　　单位：千元币种：人民币

　　二、经营情况分析

　　2022年前三季度，面对错综复杂的经营环境，本行坚持“守正创新协同增效合规控险严管笃行”的经营方针，稳步推进转型创新和结构调整，持续提升金融服务实体经济质效，各项业务稳健发展，取得了良好的经营业绩。

　　资产负债稳健增长。报告期末，本行资产总额4,908.21亿元，较上年末增加574.08亿元，增长13.25%；贷款总额2,536.42亿元，较上年末增加370.19亿元，增长17.09%；贷款占资产总额比例51.68%，较上年末提升1.70个百分点；重点领域贷款增速高于贷款平均增速，其中，普惠、涉农、绿色贷款增速分别达到24.08%、19.99%、20.76%。负债总额4,568.23亿元，较上年末增加560.14亿元，增长13.98%；存款总额3,342.49亿元，较上年末增加412.45亿元，增长14.08%；存款占负债总额比例73.17%，较上年末提升0.07个百分点。

　　经营效益持续提升。2022年前三季度，本行实现营业收入84.05亿元，同比增长17.21%，其中利息净收入62.46亿元，同比增长12.75%；手续费及佣金净收入11.44亿元，同比增长67.37%，手续费及佣金净收入在营业收入中占比同比提升4.08个百分点，中间业务拓展力度加大，营业收入结构持续优化。实现净利润25.59亿元，同比增长19.85%；每股收益0.50元，同比增加0.06元，增长13.64%；净息差1.95%，较上半年提升1BP，存款成本管控和结构调整成效显现。

　　资产质量平稳向好。持续强化风险防控及过程管理，筑牢风险防线，加强不良资产处置，资产质量持续向好，风险抵御能力增强。报告期末，本行不良贷款率1.32%，较上年末下降0.03个百分点；关注类贷款占比1.82%，较上年末下降0.13个百分点；拨备覆盖率266.27%，较上年末提高12.32个百分点；拨贷比3.52%，较上年末提高0.09个百分点。

　　三、补充信息与数据

　　(一) 主要业务数据

　　单位：千元币种：人民币

　　注：上述“存款”、“贷款”均不包含应计利息。

　　(二) 补充财务指标

　　单位：%

　　注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表，并按照银保监会统计口径和指标定义计算，具体计算公式如下：

　　（1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%

　　（2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100%

　　（3）拨贷比=贷款减值准备/各项贷款余额×100%

　　（4）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100%

　　（5）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100%

　　（6）存贷比=各项贷款余额/各项存款余额×100%，按照银监会于2014年6月30日发布实施的《中国银监会关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》计算

　　（7）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%

　　（8）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100%

　　（9）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100%

　　净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100%

　　（10）资产利润率（年化）=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数

　　(三) 资本构成情况

　　单位：千元币种：人民币

　　注：上述数据和指标按照《商业银行资本管理办法（试行）》等监管规定计算。

　　(四) 杠杆率情况

　　单位：千元币种：人民币

　　注：上述数据和指标按照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》要求计算。

　　(五) 净稳定资金比例情况

　　单位：千元币种：人民币

　　注：上述数据根据《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》披露。

　　(六) 流动性覆盖率情况

　　单位：千元币种：人民币

　　注：上述数据根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》披露。

　　(七) 贷款五级分类情况

　　单位：千元币种：人民币

　　四、股东信息

　　单位：股

　　五、其他提醒事项

　　经本行于2021年9月30日召开的第八届董事会第十四次会议及2021年10月29日召开的2021年第二次临时股东大会审议通过，本行拟公开发行A股可转换公司债券，发行规模不超过人民币80亿元。2022年9月16日，本行收到中国证券监督管理委员会出具的《关于核准齐鲁银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》。

　　经本行于2022年5月20日召开的第八届董事会第十九次会议审议通过，本行出资10,488.66万元参与山东省城市商业银行合作联盟有限公司增资扩股，增资后持股比例由8.60%提升至13.43%，为其第一大股东。截至本报告披露日，山东省城市商业银行合作联盟有限公司增资已完成。

　　六、季度财务报表

　　合并资产负债表

　　2022年9月30日

　　编制单位:齐鲁银行股份有限公司

　　单位:千元币种:人民币审计类型：未经审计