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杭州银行股份有限公司 2025年第一季度报告

　　证券代码：600926 证券简称：杭州银行

　　优先股代码：360027 优先股简称：杭银优1

　　可转债代码：110079 可转债简称：杭银转债

　　本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

　　重要内容提示：

　　● 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　● 公司于2025年4月28日召开杭州银行股份有限公司第八届董事会第十七次会议，以书面传签方式审议通过了本季度报告。

　　● 公司法定代表人、董事长宋剑斌，分管财务工作副行长章建夫及会计机构负责人韩晓茵保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

　　● 本季度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，2025年第一季度报告中财务数据与指标均为合并报表数据，货币单位以人民币列示。

　　● 第一季度财务报表是否经审计：○是 √否

　　一、主要财务数据

　　(一) 主要会计数据和财务指标

　　单位：人民币千元

　　注：1.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告〔2023〕65号《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算，下同；

　　2.加权平均净资产收益率和每股收益根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算且未年化，下同；

　　3.2025年1月，公司按照无固定期限资本债券（以下简称“永续债”）票面利率4.10%计算，向“20杭州银行永续债”债券持有者支付利息人民币2.87亿元（含税）。在计算本报告披露的基本每股收益和加权平均净资产收益率时，公司考虑了相应的永续债利息。

　　(二) 非经常性损益项目和金额

　　单位：人民币千元

　　注:公司对非经常性损益项目的确认依照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》(中国证券监督管理委员会公告〔2023〕65号)的规定执行。持有交易性金融资产产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、其他债权投资及债权投资等取得的投资收益，系公司正常经营业务，不作为非经常性损益。

　　(三) 主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

　　单位：人民币千元

　　二、股东信息

　　(一) 普通股股东总数及前十名股东持股情况表

　　单位：股

　　(二) 优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况

　　单位：股

　　三、其他提醒事项

　　(一) 银行业务数据

　　1. 补充财务数据

　　单位：人民币千元

　　注：1.企业贷款包括票据贴现；

　　2.其他存款包括财政性存款、开出汇票、信用卡存款、应解汇款及临时存款；

　　3.上表贷款总额、存款总额及其明细项目均不含应计利息，“以摊余成本计量的贷款损失准备”不含应计利息减值准备；

　　4.成本收入比=业务及管理费/营业收入；

　　5.归属于公司股东的平均总资产收益率=归属于上市公司股东的净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]；

　　6.全面摊薄净资产收益率=归属于上市公司普通股股东的净利润/期末归属于上市公司普通股股东的净资产；

　　7.平均总资产回报率、全面摊薄净资产收益率均未年化处理。

　　2. 资本构成及变化情况

　　单位：人民币千元

　　注：更多资本监管信息等请查阅公司官网投资者关系栏目中的“监管资本”子栏目（http://www.hzbank.com.cn/hzyh/tzzgx/1004047/index.html）中披露的《杭州银行股份有限公司2025年第一季度第三支柱信息披露报告》。

　　3. 杠杆率

　　单位：人民币千元

　　4. 流动性覆盖率

　　单位：人民币千元

　　5. 其他监管财务指标

　　注：1.同业拆借资金比例依据中国人民银行2007年发布的《同业拆借管理办法》使用人民币口径计算；

　　2.单一最大客户贷款集中度、最大十家客户贷款集中度依据原中国银保监会发布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》以非并表口径计算。

　　6. 信贷资产五级分类情况

　　截至2025年3月末，按贷款五级分类口径，公司后三类不良贷款总额为75.82亿元，较上年末增加4.68亿元，不良贷款率为0.76%，与上年末持平。

　　单位：人民币千元

　　(二) 整体经营情况分析

　　2025年第一季度，公司坚持“稳中求进，以稳促进”总基调，立足长期主义，聚焦主责主业，推进高质量发展，各项经营管理工作取得了良好成效。2025年第一季度，公司经营效益继续提升，资产负债规模稳健增长，资产质量保持优良水平，为实现全年发展目标奠定了坚实基础。

　　经营效益稳步提升。2025年1-3月，公司实现营业收入99.78亿元，较上年同期增长2.22%；实现归属于公司股东净利润60.21亿元，较上年同期增长17.30%；加权平均净资产收益率5.15%（未年化），较上年同期提高0.16个百分点；基本每股收益0.94元/股（未年化），较上年同期增长14.63%。

　　资产负债平稳增长。2025年一季度末，公司资产总额22,222.16亿元，较上年末增长5.20%，其中贷款总额9,951.96亿元，较上年末增长6.15%，贷款总额占资产总额比例44.78%，较上年末提升0.40个百分点；负债总额20,762.94亿元，较上年末增长5.06%；存款总额13,487.79亿元，较上年末增长5.99%。2025年一季度末，公司集团存续的各类理财产品余额超4,500亿元，较上年末增长4.72%。

　　资产质量保持稳定。2025年一季度末，公司不良贷款率0.76%，与上年末持平；逾期贷款与不良贷款比例90.55%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例60.39%，不良贷款拨备覆盖率530.07%。

　　(三) 主要业务讨论与分析

　　1.大公司板块

　　公司金融持续优化“1+5”（公司金融+交易银行、投资银行、跨境金融、科创金融、中小企业）管理模式，迭代升级“六通六引擎”产品与服务体系，做好做强金融“五篇大文章”。期末，公司金融条线贷款（不含贴现）余额6,316.37亿元，较上年末增长663.34亿元，增幅11.73%。“财资金引擎”持续迭代财资功能，完善企业APP场景覆盖，全域助力企业数智升级；“贸易金引擎”依托三维信用体系，深耕行业特色，立足供应链上客户需求，进一步融入客户生态，打造贸易金融服务新范式；“外汇金引擎”深化跨境客群分层经营，聚焦战略客户深耕、核心客户拓面、成长客户促活三项重点工作，持续助力中企出海，期内公司获批凭交易电子信息办理跨境电商收结汇业务资格，优化贸易新业态金融服务；加速推进数智赋能，推出跨境金融银企直联系统。“科创金引擎”持续探索“人才链、供应链、产业链、技术链、资金链”五链融合的产品体系，积极开发适用性强的科创金融标准化产品。“上市金引擎”进一步丰富产品应用场景，持续赋能优质实体企业成长。“债券金引擎”持续提升专业化服务水平，推动非金融企业债务融资工具主承销业务发展，期内承销各类债务融资工具496.42亿元，浙江省内银行间市场占有率保持第一。绿色金融加强产品服务创新，期内公司发布了《杭州银行支持国家碳达峰试点建设绿色金融综合服务方案》，作为杭州金融机构代表签署了《绿色金融支持国家碳达峰试点城市建设倡议书》。期末公司最新人行口径绿色贷款余额935.73亿元11人行口径绿色贷款余额按照《中国人民银行调查统计司关于调整绿色贷款专项统计内容的通知》（银调发〔2025〕7号）相关标准进行统计。。

　　2.大零售板块

　　小微金融。加速推进向企业端、信用端延伸，聚焦四类重点客群方向加大拓新力度，期末小微金融条线贷款余额1,532.45亿元，其中小微金融条线企业贷款余额297.75亿元，较上年末增加28.72亿元，增幅10.68%；推动信用小微专营模式复制推广，期末小微金融条线信用贷款余额120.63亿元，较上年末增加5.61亿元，增幅4.88%。零售金融。财富管理方面，公司加强多渠道拓客营销，着力推进社区品牌活动建设，有效增强品牌认同度和客户粘性；持续深化重点客群精细化经营，打造差异化资产配置方案，零售客户管理资产规模（AUM）实现稳健增长。期末零售客户总资产（AUM）6,348.90亿元，较上年末增加326.62亿元，增幅5.42%；个人储蓄存款余额3,194.66亿元，较上年末增加196.18亿元，增幅6.54%。消费信贷方面，房贷业务紧抓核心渠道，推动规模上量；消费贷业务细化客群分层分类，结合市场动态实施差异化定价策略。期末零售金融条线贷款余额1,484.46亿元，其中个人住房按揭贷款余额1,080.05亿元，较上年末增长23.76亿元；零售金融条线贷款（含信用卡）不良贷款率0.37%，资产质量保持良好水平。网络金融。网络信贷推进持续深化机构联动，聚焦重点渠道接入，提高新老客户转化，期末自营贷款累计授信金额达169.48亿元；网络财富着力推进精细化经营分群，梳理并拓宽运营渠道，在完善产品储备的基础上，优化线上差异化服务模式，纯线上理财客户季内保持稳定；开放平台聚焦能力开放，推进标准化、模块化、轻型化的产品建设，有效赋能服务民生场景合作伙伴数字化转型，期末累计开放API接口超500个，平台生态服务能力进一步提升。

　　3.大资管板块

　　投资交易强化债券投资市场研判分析，灵活调整持仓结构捕捉市场机遇，结合利率衍生品工具有效对冲风险，稳步推进多资产中性策略实施；外汇业务成功入围2025年度银行间外汇市场做市商名单，市场定价能力和品牌价值持续提升；中间业务方面，对客金融市场业务聚焦跨境金融服务，协助企业完善汇率风险管理方案；债券承销业务优化营销策略，承销规模保持稳步增长。同业业务强化货币市场研判，根据市场变化灵活调整负债策略，成功发行100亿元无固定期限资本债券，推动综合负债成本同比下行；价值连城平台向实向新，持续拓展深化同业生态圈；“金钥匙”客户管理平台和“杭E家”同业平台迭代优化，数智化管理效能和客户交易体验进一步提升。托管业务聚焦重点客群和产品，深化渠道建设与协同联动，同步加快推进数智化体系建设，丰富对客增值服务；期末公司资产托管规模超1.87万亿元。杭银理财稳健经营，期末理财产品余额超4,500亿元，较上年末增长4.72%。

　　(四) 权益变动事项

　　2025年1月24日，澳洲联邦银行与新华人寿保险股份有限公司（以下简称“新华保险”）签署了《澳洲联邦银行与新华人寿保险股份有限公司之股份转让协议》，约定澳洲联邦银行以协议转让方式向新华保险转让其持有的公司股份329,638,400股，占公司截至2025年1月23日普通股总股本的5.45%。相关详情请参阅公司于2025年1月25日在上海证券交易所网站披露的《杭州银行股份有限公司关于股东签署＜股份转让协议＞暨权益变动的提示性公告》（公告编号：2025-003）。本次权益变动完成后，新华保险将持有公司356,555,844股股份。本次权益变动已于2025年4月获得国家金融监督管理总局浙江监管局关于本次变更股权事项的核准，尚需经过上海证券交易所合规性确认、在中国证券登记结算有限责任公司办理过户登记等手续。

　　四、季度财务报表

　　详见后附财务报表。

　　特此公告。

　　杭州银行股份有限公司董事会

　　2025年4月28日

　　合并资产负债表

　　2025年3月31日