青岛银行股份有限公司 2020年第三季度报告正文

　　证券代码：002948             证券简称：青岛银行          公告编号：2020-033

　　第一节 重要提示

　　一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

　　二、本行第七届董事会第三十九次会议于2020年10月30日以通讯表决方式召开，会议应参与表决董事13名，实际参与表决董事13名。因相关股东质押本行股份数量已超过其所持股份的50%，根据银保监会相关规定，对其派出董事蔡志坚在董事会的表决权进行限制。本次会议审议通过了关于青岛银行股份有限公司2020年第三季度报告的议案。

　　三、本行董事长郭少泉先生、行长王麟先生、计划财务部负责人孟大耿先生声明：保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。

　　四、本报告中财务报表按照中国企业会计准则编制且未经审计。

　　五、本报告中，国际财务报告准则指国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》；《国际财务报告准则》包括国际会计准则。

　　六、 本报告中，本公司指青岛银行股份有限公司及其附属公司与分支机构，本行指青岛银行股份有限公司及其分支机构。如无特殊说明，本报告数据为本公司合并口径数据，本报告所述的金额币种为人民币。

　　第二节 基本情况

　　一、主要会计数据和财务指标

　　1.主要数据和指标

　　除特别注明外，金额单位为人民币千元

　　注：

　　（1） 每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。2020年1-9月，基本每股收益0.34元，同比增加0.02元；加权平均净资产收益率（年化）9.88%，同比提高0.11个百分点，主要是归属于母公司股东的净利润增长所致。本行于2020年9月发放年度优先股股息，因此在计算每股收益和加权平均净资产收益率（年化）时，考虑了优先股股息发放的影响。其中，加权平均净资产收益率（年化）按照归属于母公司股东的净利润或者扣除非经常性损益后的归属于母公司股东的净利润（年化后）扣除当期宣告发放的优先股股息，除以加权平均净资产计算。

　　（2） 其他存款包括汇出及应解汇款、待划转财政性存款。

　　（3） 归属于母公司股东每股净资产=（归属于母公司股东权益-其他权益工具）/期末普通股股数。

　　（4） 支付的优先股股利包含本行代扣代缴的所得税。

　　2.按中国企业会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明

　　本公司按中国企业会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2020年9月30日止报告期归属于母公司股东净利润和报告期末归属于母公司股东权益并无差异。

　　3.非经常性损益项目及金额

　　金额单位：人民币千元

　　注：

　　（1） 根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008年修订）的规定计算。

　　（2） 因正常经营产生的已计提资产减值准备的冲销部分、持有以及处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资取得的投资收益及委托贷款手续费收入属于本公司正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。

　　二、主要监管指标及补充财务指标

　　1.主要指标

　　注：

　　（1） 资本充足率相关指标，根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算。

　　（2） 平均总资产回报率=净利润/期初及期末总资产平均余额，其中2018年期初总资产为采用新金融工具准则后余额，2019年期初总资产为采用新租赁准则后余额。2020年1-9月，平均总资产回报率（%）（年化）比上年下降0.01个百分点，主要是本公司业务发展较快，平均总资产增加相对较多。

　　（3） 净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。

　　（4） 净利息收益率=利息净收入/平均生息资产。

　　2.资本充足率情况

　　金额单位：人民币千元

　　3.杠杆率情况

　　金额单位：人民币千元

　　4.流动性覆盖率情况

　　金额单位：人民币千元

　　5.贷款五级分类情况

　　金额单位：人民币千元

　　三、经营情况分析

　　2020年前三季度，面对新冠疫情、经济波动等前所未有的经营挑战，本行坚持“顺时应势、强化特色、攻坚克难、稳健发展”的基本经营指导思想，坚决贯彻党中央“六稳”“六保”要求，积极落实国家、地方调控和监管政策，加大对疫情防控、实体经济的金融支持力度，同时从疫情中寻找发展机遇，努力拓展业务，严格管控风险，持续推进结构调整，稳步提升经营效益，总体经营稳健运行。

　　资产负债较快增长，结构调整持续推进。截至2020年9月末，本公司资产总额4,462.44亿元，比上年末增加726.21亿元，增长19.44%；负债总额4,157.97亿元，比上年末增加726.53亿元，增长21.17%。在资产负债总量较快增长的同时，持续推进结构调整，贷款、存款业务均保持较快增长。客户贷款总额2,082.05亿元，比上年末增加354.10亿元，增长20.49%，占资产总额比例46.66%，比上年末提高0.41个百分点；客户存款总额2,705.39亿元，比上年末增加577.48亿元，增长27.14%，保持快速增长，占负债总额比例65.07%，比上年末提高3.05个百分点。

　　经营效益稳定提升，营业收入较快增长。2020年前三季度，本公司实现归属于母公司股东的净利润20.08亿元，同比增加0.61亿元，增长3.14%；成本收入比26.60%，比上年下降5.28个百分点；实现营业收入84.19亿元，同比增加12.31亿元，增长17.12%。营业收入较快增长主要是本公司规模增长，结构优化，利息净收入保持较快增长；理财、信用卡业务发展较快，手续费及佣金净收入实现快速增长。2020年前三季度，利息净收入60.83亿元，同比增加11.94亿元，增长24.42%；手续费及佣金净收入14.50亿元，同比增加5.62亿元，增长63.37%。

　　资产质量稳步改善，主要监管指标达标。截至2020年9月末，本公司不良贷款率1.62%，比上年末下降0.03个百分点；核心一级资本充足率8.35%，比上年末微降0.01个百分点；资本充足率14.17%，比上年末下降0.59个百分点，主要是对22亿元二级资本债行使赎回选择权；拨备覆盖率164.79%，比上年末提高9.70个百分点；贷款拨备率2.67%，比上年末提高0.11个百分点。主要监管指标均符合监管要求。

　　加强对民营企业、小微企业信贷支持力度。报告期内，本行改进金融服务民营、小微企业融资的长效机制，持续优化信贷操作流程，有效提升服务质效。一方面，积极落实疫情防控部署，进一步推进“六稳”“六保”工作，持续开展“百行进万企”活动，全力做好民营企业融资对接，合理配置信贷资源；另一方面，推出“抗疫贷”“食宜贷”及转贷款业务等普惠金融产品，发放专项贷款帮助小微企业渡过难关。贯彻实施中国人民银行推出的中小微企业贷款延期还本付息和普惠小微信用贷款支持“两项政策工具”，促使政策效应顺畅传导，直达小微企业等实体经济一线，缓解小微企业还本付息压力。

　　四、报告期末股东总数及前十名股东持股情况表

　　1.普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表

　　单位：股

　　2.本行优先股股东总数及优先股股东持股情况表

　　单位：股

　　注：报告期内，本行无表决权恢复的优先股股东。

　　第三节 重要事项

　　一、报告期主要财务数据、财务指标发生变动的情况及原因

　　变动幅度在30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因如下：

　　金额单位：人民币千元

　　二、重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明

　　2020年9月，本行收到《青岛银保监局关于青银理财有限责任公司开业的批复》（青银保监复〔2020〕408号），中国银行保险监督管理委员会青岛监管局已批准本行全资子公司青银理财有限责任公司开业。根据该批复，青银理财有限责任公司注册资本为10亿元人民币，注册地为山东省青岛市，主要从事发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。

　　除已于本季度报告、本行其他公告以及上文披露的事项外，本行没有其他需要披露的重要事项。报告期内，本行不存在股份回购的情况，亦不存在采用集中竞价方式减持回购股份的情况。

　　三、实际控制人、股东、关联方、收购人以及本行等承诺相关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项

　　本行不存在实际控制人和收购人。报告期内，本行及本行股东、关联方等承诺相关方，不存在超期未履行完毕的承诺事项。

　　四、金融资产投资

　　1.证券投资情况

　　报告期末，本公司证券投资分布情况如下：

　　金额单位：人民币千元

　　报告期末，本公司持有的金额重大的前十只证券情况如下：

　　金额单位：人民币千元

　　注： 计入以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资的债券市值为2020年9月30日公允价值，计入以摊余成本计量的金融投资的债券市值为2020年9月30日摊余成本。

　　2.衍生品投资情况

　　金额单位：人民币千元

　　注：

　　（1） 本行在董事会确立的风险偏好和自身衍生品市场风险框架内，遵循限额要求，积极开展各类衍生品交易。截至2020年9月30日，本行持有的衍生金融工具包括利率互换、外汇远期、信用风险缓释凭证。

　　（2） 衍生金融工具名义金额只体现交易量，并不反映其实际风险暴露。本行开展的衍生品业务主要基于对冲策略，实际风险暴露较小。

　　（3） 本报告期本行衍生品的会计政策及核算具体原则与上一报告期相比未发生重大变化。

　　五、募集资金投资项目进展情况

　　本行发行普通股、优先股所募集的资金，在扣除发行费用后，已经全部用于补充本行资本金。

　　六、对2020年度经营业绩的预计

　　根据相关规定，本行不适用需披露2020年度业绩预告的情形。

　　七、日常经营重大合同

　　报告期内，本行无日常经营重大合同。

　　八、委托理财

　　报告期内，本行未发生银行正常业务范围之外的委托理财事项。

　　九、违规对外担保情况

　　报告期内，本行无违规对外担保的情况。

　　十、控股股东及其关联方对本行的非经营性占用资金情况

　　报告期内，本行不存在控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况。

　　十一、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表

　　第四节 发布季度报告

　　本报告同时刊载于深圳证券交易所网站（http://www.szse.cn/）及本行网站（http://www.qdccb.com/）。根据国际财务报告准则编制的季度报告亦同时刊载于香港联合交易所有限公司披露易网站（http://www.hkexnews.hk/）及本行网站。